一、严重逾期几年可以消除

（一）如果出现严重逾期情况，何时能消除逾期记录，得看偿清欠款的时间具体是什么时候：

1.如果借款人及时偿清了所欠贷款，那在偿清后一般只要再保留至少五年的时间，此次逾期在征信报告上所留下的记录就会被系统给删掉。

2.如果借款人并没有偿清所欠贷款，一直拖欠着的话，那此次逾期在征信报告里留下的记录估计就会一直保留，而人为无法主动申请删除。

3.如果因为借款人一直没还被担保方、代偿方代偿了，那会在征信报告了留下相应的代偿记录，而与普通的逾期记录相比，即便之后借款人偿清了逾期欠款，代偿记录也不会被删除，而是会一直保留下去，不过该笔欠款会变更为“逾期已结清”的状态。

（二）建议在借了贷款后注意按时偿还，避免逾期。如果已经逾期了，也应想办法尽快还清，好将逾期造成的不良影响尽力降到最低。

二、个人欠银行贷款还不上会有什么后果

1.个人信用遭破坏

如果与银行发生的借贷交易，那么所有的还款行为都会被央行征信系统记载，并如实反映在信用报告上。在信用报告相对完善的今天，上面会清楚显示逾期还款天数，倘若超过了90天的重要节点才还款，那么两年内，无论是申请银行贷款还是信用卡，都会因遭到各行联合，而为曾经的诚信缺失感到懊悔不已。

2.被电话及上门催缴

一般来说，最后还款日超过三天，贷款机构还是迟迟未等到还款额的出现，则会以电话催缴的方式向借款人了解情况，当然，借款人也可借此机会道出难言之隐，打出同情牌争取还款宽限期。但如果欠款一拖再拖，贷款机构不再抱有希望，只剩下失望之时，接下来采取的行动很可能是上门催收。

3.面临被诉讼的风险

若是催收未果，贷款机构则会拿出法律武器，维护自身权益。在抵押贷款方式下，其会主张法院对抵押财产进行拍卖，拍卖所得将优先用于偿还剩余本息、律师费、诉讼费等一系列费用，假使还有剩余金额，则将如数返还给借款人。这说来轻松的流程，做起来可未必简单，少说也要等个三个月之久，才能将资产兑现，在此期间，借款人可筹集资金，赢得资产争夺战，用资金的归位让贷款机构撤诉。信用贷款的道理趋同，借款人仍逃脱不了法律制裁，需要用个人名下资产偿还借款。所以说如果贷款还不上了一定要去银行申请延期，否则后果可要自己承担。