信用卡逾期影响征信和房贷
来源:法律编辑整理 时间: 2023-04-21 19:22:35 160 人看过

房贷申请是购房时的一个重要环节,银行征信审核时却吃了“闭门羹”?小心这些小习惯影响您的征信记录!

信用卡逾期影响征信

银行看重个人征信,信用卡的逾期记录都会或多或少的影响房贷申请,信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度分为两种:

1、房贷利率会被提高或贷款成数降低

如果持卡人有一、两次的信用卡逾期,而且逾期额度不大、短时间之内归还的话,银行还是乐意为其发放贷款,但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。

2、房贷申请被拒

若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。连续三次逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次是指,逾期一次,还了,又发生了逾期,如此发生六次。

并非所有信用“污点”都导致无法申请房贷,如果申请人能提供无意逾期的证据,部分银行可能会网开一面。例如有的人仅是开卡后忘了使用,仅欠年费,部分需要到总行开据仅欠年费的证明,就照样可以申请房贷。还有部分银行,金额不大(一般为500元以下)的话去开非恶意逾期证明,提高首付,或者银行需要你存几万块钱,给银行拿一个定期存款的存单证明,之后就可以申请房贷了。

还款日存款延迟

有些购房者第一套房顺利申请贷款,却在二套房上被拒,其实问题就出在一套房的还贷习惯上。买房贷款后有一个固定的还款扣款日,有些人习惯在最后一天将房贷还款存入账户,这其实是一个不太好的习惯,容易造成逾期。明明按时还款,怎么会被认为是逾期呢?

通常银行在还款日的扣款有固定的时间,有的银行是0点,有的银行是8、9点。有的银行只有1次扣款机会,有的银行比较人性化,有2次扣款机会。总之,各家银行对扣款的规定会有差异。

房贷不像信用卡有“容时”服务,会提供大约三天的宽限时间,一旦逾期还款就会被计入征信记录(有些银行比较人性化,第一次提醒后及时还款不会记入征信)。建议大家最好不要在扣款日当天去存款,以免造成不必要的逾期。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2025年02月09日 09:52
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多征信相关文章
  • 申办信用卡时信贷逾期会影响吗
    信贷逾期会影响信用卡的申办,办理信用卡的基本条件是:1、申请人年龄要达到18周岁以上;2、申请人应当有工作单位以及稳定的收入;3、申请人的个人征信应当达到信用卡中心的要求;4、申请人应当有固定的居住场所。一、信贷逾期会造成哪些影响?1、信贷逾期将会产生不良信用记录,这将影响到以后办理其他信贷业务。2、贷款机构会收取逾期的罚息以及违约金,逾期时间越长,要支付的金额就越多。3、如果逾期时间较长,金额较大,还可能会被贷款机构起诉。如果法院判决后,仍然不偿还的,将会被列入“失信被执行人名单”,将不可以乘坐高铁、飞机。二、信贷逾期且拒不执行判决书会被判刑吗?信贷逾期且拒不执行判决书的,存在下列情形之一的会被判刑:(一)具有拒绝报告或者虚假报告财产情况、违反人民法院限制高消费及有关消费令等拒不执行行为,经采取罚款或者拘留等强制措施后仍拒不执行的;(二)伪造、毁灭有关被执行人履行能力的重要证据,以暴力、
    2023-02-20
    394人看过
  • 房贷会受到信用卡逾期的影响吗?
    信用卡逾期了影响房贷。一、信用卡逾期,将对个人征信产生不良影响信用卡逾期将上报征信,留下不良记录、支付高额罚息和利息、被风控封卡,严重还将涉及信用卡诈骗,被处以刑事处罚。在信用卡宽限期内,用户仍未还款而且没有主动向银行说明情况且拒接电话,那么银行就会将用户的逾期记录上报到央行征信系统。而这项不良记录将会影响用户日后的房贷车贷以及其他贷款。当然征信记录也并不是完全不被恢复的,在用户还清欠款后5年内没有任何不良记录,还可以恢复正常。除了上报征信以外,信用卡逾期还将产生高额罚息和利息,虽然我们在使用信用卡时感觉没有太多的利息,可一旦逾期之后,利息将会翻倍增长,逾期时间越久,欠款将会越多。此外当银行认定用户存在严重逾期的情况下,也将直接冻结用户的信用卡使用。最严重的情况就是在银行催收未果,委托律师事务所将用户的资料打包给各地的催收公司进行催收仍未起效后,信用卡上的欠账将会以变更为呆账状态。此时用户
    2023-07-12
    69人看过
  • 信用卡逾期几次会影响房贷,信用卡逾期后怎样成功申请房贷
    过年期间,不少朋友回家探亲,免不了为家人带些礼物。而越来越多的年轻人喜欢刷信用卡消费,有些马虎的人会忘记还款或者还款额度不足,殊不知就是这一时的马虎会影响到以后贷款买房。那么信用卡逾期多少次会影响房贷?信用卡逾期后如何成功申请房贷?根据信用逾期的严重程度,大致可分为以下2种情况:1.仅有一两次信用卡逾期此种银行一般不会拒贷,但是有可能会适当提高贷款利率,就是上面说的第一种情况。解决方法:购房者可以多询问几家银行,因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话,在部分银行申请贷款是可以享受优惠的,选一家利率最低的即可。2.两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期通常而言,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。需要指出的是,连续三次逾期还款的含义是,比如一笔资金还款期限是一个月,连续三个月未还;而累计六次,比如逾期一次,还
    2023-04-21
    107人看过
  • 信用卡逾期,征信记录怎样不受影响?
    一、征信记录怎样不受影响发现信用卡逾期后第一时间补回欠款,并致电客服,距还款日10日内发现逾期未还款的向客服说明情况,同时让客服查询该逾期记录是否上报征信,如果没有上报,那就跟银行沟通,让他们取消上报。无论逾期记录是否上报,在致电客服要求银行取消上报或者删除记录时,重点跟客服谈逾期对自己的影响,对工作、对生活的影响,比如最近需要购房或者购车需要办理贷款之类的。千万不要觉得征信有逾期记录,良好使用信用卡过了5年就没事了,其实这是个误区,根据《征信管理条例规定》征信不良记录可以消除,征信机构对个人的不良信息记录保存期限不得超过5年,但是是在不良行为或者不良事件终止后开始计算的。各位用户在使用信用卡的时候,一定注意还款时间和期限,避免出现逾期记录。二、信用卡逾期会有什么后果首先,信用卡逾期会影响你的个人征信。现在社会征信对于大家的影响是特别大的,如果你的征信中有不良记录的话,那么之后你的贷款和就
    2023-06-25
    469人看过
  • 花呗透支逾期影响办信用卡和贷款么
    如果用户的花呗已经对接了人行征信,花呗逾期后会有逾期记录上征信,征信中有逾期记录,办理贷款、信用卡都将受到一定的影响。而花呗没有对接人行征信,那么逾期记录只会上传到芝麻信用中,这时候用户办理信用卡、贷款是不受影响的。用户应该先检查花呗的协议,看自己的花呗是否已经对接人行征信,已经对接了征信,就必须每期都按时还款,保护好个人信用,才不会影响后续申请信贷产品。行动建议:1、使用信用卡一定要高度重视个人的资信记录,要牢记自己处理信用卡账户的行为都会影响个人征信记录的好坏,进而影响未来与银行打交道,甚至影响到个人求职与事业发展。因此,一旦接到银行的月结单,一定要及时到银行还清欠款或最低还款额,不要因为工作忙碌,时间紧或者疏忽遗忘而导致不必要的罚金与信用缺失。2、信用卡已经逾期,可能会造成征信记录的污点,不可漠视或消极对待,要积极采取正确措施进行挽救,如果有相关法律忧虑或者已经面临法律问题,可以联系
    2023-05-17
    467人看过
  • 房租逾期会不会影响征信
    一、房租逾期会不会影响征信房租逾期一般不会影响征信。房租逾期滞纳金为百分之三十。法律对滞纳金的数额有具体规定。即对于行政处罚中的滞纳金,最高不超过行政处罚的本金数额。对于民事合同的违约金,违约金的数额最高不能超过违约损失数额的30%,超过30%的,即为过分高于所遭受的损失,可以请求法院适当减少。二、房租到期未交房租能否停电停水未交房租一般不能停电停水。承租人无正当理由未支付或者迟延支付租金的,出租人可以请求承租人在合理期限内支付;承租人逾期不支付的,出租人可以解除合同。法律依据:根据《民法典》第七百二十一条承租人应当按照约定的期限支付租金。对支付租金的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,租赁期限不满一年的,应当在租赁期限届满时支付;租赁期限一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期限不满一年的,应当在租赁期限届满时支付。第七百二十二条承租人无正当理由未支付或者
    2023-04-25
    164人看过
  • 如果房贷逾期影响信贷多久
    根据实际情况判断。如果房贷一直未能还清,还处于逾期状况中。那么贷款人还想再申请信贷是几乎不可能的。因为贷款机构知道贷款人面临很大的还款风险,还款压力也很大,再次贷款无异于“肉包子打狗有去无回”。1、征信逾期记录的消除最少需要5年的时间,首先需要逾期者将逾期借款全部还清,然后必须保证在之后的5年内不产生任何不良行为记录,那么5年之后征信系统就会将之前的逾期记录删除。2、根据《征信业管理条例》的规定,不良征信记录是无法人工介入删除的,如果产生了不良征信记录,想要删除,就至少需要5年的时间。3、征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录,用于查询个人或企业的社会信用,如果出现逾期等不良记录,用户想要申请贷款就会受到很大的阻碍,所以一定不要轻易逾期。一、贷款逾期会发生什么后果1、产生罚息虽然每家银行机构的政策相同,只要逾期,就会产生罚息,也就是在原先利息的基础上加收一定比例的利息
    2023-04-12
    465人看过
  • 信用卡两年前有12次逾期会影响房贷吗
    我信用卡两年之前有12次逾期,金额都是300左右的,没有超过30天的。最近两年车贷信用卡都还款很好,能不能贷房贷。据我了解贷款逾期一般不看金额大小,看逾期次数,金额小的逾期,银行可能会认为你个人经济状况不好。每家银行的审批标准都不太一样,大部分银行只看近两年的信用情况,某些极个别的银行会看五年内的还款情况。如果一家银行不给你办理贷款的话,你也不要放弃多去咨询几家看。如果都不行的话,你可以去咨询一下别的贷款公司,看是否可以做抵押担保。很高兴回答你的问题。征信系统是连续三个月,累计六个月逾期会影响贷款,因此你这种情况如果找银行的话可能很难申请房贷,具体你可以咨询下银行工作人员。不过你可以让你的配偶去申请办理房贷或者通过商业抵押的方式申请贷款。希望你以后能及时还款,不要逾期,以免对未来生活造成不必要的麻烦。希望我的回答能够帮助你解决问题。行动建议:1、逾期可以在还款后致电客服协商延期,以消除不良
    2023-05-14
    369人看过
  • 信用卡逾期对征信的影响和恢复时间有哪些规定?
    信用卡逾期了,大概要5年才能恢复征信。不良信息进入征信机构后,征信机构对个人的保存期限为5年,从不良行为或者事件终止之日起开始计算,信用卡逾期后,不良信息在5年才会自动删除。一、信用卡逾期是否会被处罚需要分情况进行讨论:1、如果被公诉机关提起公诉,很可能面临着五年以下有期徒刑或拘役的刑事处罚;2、但是如果行为人在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;3、在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。二、信用卡逾期的后果如下:1、信用卡欠款逾期后,当事人需要支付逾期期间的利息,可能会产生不良的征信记录;2、以及逾期时间过久的,可能会被银行等金融机构提起要求还款的民事诉讼。总而言之,信用卡逾期,过了宽限期就会上征信,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年。但是,当事人可以继续使用信用卡,并且按时偿还欠款,当事人就可以用后面的
    2023-07-02
    280人看过
  •  7-14天网贷逾期会影响征信吗?
    这段内容讲述了网贷不上征信,但会在网贷大数据中留下相应记录的情况。同时,介绍了一种面向贷款机构的第三方征信查询系统——网贷大数据。主要思想是阐述网贷大数据对于记录借款人和贷款机构的信息,从而为贷款机构提供更加全面和准确的数据支持,帮助其做出更加明智的贷款决策。通常情况下,7天或14天的网贷不会被征信系统记录,但它们在大数据中会留下相应的信息。大数据征信系统是一种第三方征信查询工具,主要面向贷款机构,通过整合各类网贷平台的贷款记录,为用户提供便捷的征信服务。 逾 期 上 征 信 对 网 贷 有 影 响 吗 ?根据我国《征信业管理条例》规定,网贷平台应当将逾期贷款信息和个人信用信息保存至逾期还款之日起满5年,才可删除。因此,逾期上征信对网贷确实会产生影响。首先,逾期上征信会影响个人信用评级。征信机构会根据逾期情况计算个人信用得分,从而影响个人在金融机构的贷款额度和利率。信用评级的下降会导致个
    2023-09-12
    228人看过
  • 10张信用卡都逾期的影响
    一、10张信用卡都逾期的后果1、可以通过分期付款,或者是当时还一个最低的还款限额来解决。2、到期还款日前未及时归还账单最低还款,会收取违约金和利息,且会影响您的个人信用。3、违约金收取最低还款额未还部分的5%,最低收取RMB10元或USD1元。4、利息是当期的所有消费将从记账日(一般是消费后的第二天)开始计收,日息万分之五,直至您全部还清为止。5、为避免影响个人信用,建议您按时还款,如不方便全额还清账单,请您至少按时还清最低还款额的部分。二、信用卡逾期多久会被起诉1、信用卡逾期属于民事违约行为,一般三个月未归还银行就会将欠款人起诉到法院追究民事责任。2、若有恶意透支行为,在连续三个月感受不到用户的还款意愿,并经2次以上有效催收无果,透支金额上5万的前提下,银行就可能以信用卡诈骗罪,将用户起诉到法院。3、对于起诉的条件,时间、欠款以及还钱意愿都是重点。三、信用卡逾期被起诉立案后会坐牢吗1、如
    2023-05-20
    283人看过
  • 逾期信用卡会不会影响使用
    1、逾期一个月:信用卡还是可以使用的,只不过期间会被银行催收,短信催收、电话催收都有,虽说7天时间并不算长,可是仍然会影响信用,征信报告的逾期次数会显示1,表示逾期1次,信用卡逾期次数是按月计算的,逾期不超过30天都会算1次逾期。2、逾期三个月:信用卡不一定能使用了,逾期三个月在征信上会记录三次逾期,这是银行认定恶意透支的最低期限,期间除了短信、电话催收外,银行还会安排催收上门,甚至根据欠款金额还会去法院起诉,这种情况是比较严重的。3、逾期半年以上:信用卡肯定是不能使用了,并且要是一直没还款的,银行可能会做呆账处理,征信上会出现6次逾期,还会在特殊交易记录一栏标注红色的呆账,办理任何上征信的信贷业务都会被拒。而除了逾期外,还有其他因素也是会导致信用卡不能使用的,像持卡人未按规定使用信用卡,比如资金用途不符,用信用卡套现等,一旦被系统风控,就会进行交易管控,有再多的额度也只能干看着。一、信用
    2023-03-16
    91人看过
  • 房贷负债影响信用卡吗
    信用卡逾期会影响房贷。银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数,一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款,或累计六次逾期还款将不能获得贷款。但是仅有一两次信用卡逾期,此种银行一般不会拒贷,但是有可能会适当提高贷款利率。一、房贷起诉后还可以继续按揭么房贷被起诉了把逾期的还上,经过协商银行同意就可以继续按揭。房贷逾期的后果:1、若一次没有还款,银行将会经过电话或短信的方式通知并提醒按时还款,同时会产生罚息。2、若连续三次未还款,银行客户经理将进行催收,同样借款人会被罚息。3、若逾期还款次数达到六次及以上,银行会经过法律手段来维护自身权益,这期间房产或被冻结。4、若银行与借款人协商无果,银行将经过法律程序对抵押房产进行拍卖。二、信用卡逾期几次会上黑名单信用卡逾期几次会上黑名单,法律并没有明确的规定。一般情况下,若借款人近两年内累计逾期次数超过六次,或连续逾期超过九十天,就会被银行拒贷,且直接
    2023-03-07
    490人看过
  • 申请房贷时信用卡逾期多久有影响
    不论信用卡逾期多久都会受到影响,申请房贷的基本条件是:(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。一、信用卡逾期会造成哪些影响?1、需缴纳信用卡逾期滞纳金,当持卡人未在到期还款日(含)前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。2、用户使用信用卡透支以后,一般有20多天到50多天不等的免息还款期,如果持卡人还款逾期,那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇,而循环日息高达万分之五,即年利率达到18%.3、信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统生成不良信用记录。4、如果信用卡超过3个月不还款,银行就请律师向用户发出律师函,并向法院提起诉讼,诉讼费用将由持卡
    2023-06-27
    353人看过
换一批
#法律综合
北京
律师推荐
    展开
    #征信
    词条

    征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息,并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断、控制信用风险,进行信用管理的活动。... 更多>

    #征信
    相关咨询
    • 信用卡逾期60万逾期影响不影响征信?
      黑龙江在线咨询 2023-05-27
      信用卡逾期可以采取以下方法恢复征信:立即还清欠款:一旦发现自己逾期还款,那么用户应该立即还清欠款,然后在联系银行客服,告知客服自己并非恶意逾期,并且目前已经归还了欠款,并申请银行不要将自己的逾期记录上报征信。可进行申诉:如果用户并不是恶意逾期,但是发现自己逾期的时候银行已经将自己的逾期记录上报了征信,这个时候用户可赶紧联系银行表明情况。 行动建议: 1、信用卡逾期还款后,逾期记录自结清之日起保留5
    • 信用卡几年前逾期影响贷款吗信用卡逾期影响贷款吗
      浙江在线咨询 2023-12-23
      信用卡逾期肯定会影响贷款,至于影响大与小主要看逾期是否还清; 信用卡逾期肯定会上征信,如果几年前信用卡逾期至今并没有还,那么逾期记录将会一直存在,对如今申请贷款肯定有很大影响; 如果信用卡在五年前有逾期但当时及时还清了欠款,即便逾期上了之后如今征信数据的逾期记录早已被消除,那么对现在申请贷款是没有任何影响的; 所以信用卡逾期对贷款是否有影响除了上征信外还要看逾期的时间,一般逾期记录前两年对贷款的影
    • 信用卡逾期和还款逾期会不会影响到征信
      山西在线咨询 2023-07-15
      会 “信用卡是会上征信的。只要是持卡人使用信用卡发生,银行都会将记录上传到人行征信中心。不过只要及时偿还欠款,情况不是特别严重的,一般是不会影响后续持卡人办理信用卡或贷款等业务的。但若是发生后,迟迟不还款,一旦超过90天,会被银行认定为恶意,后果就会非常严重,持卡人后续再在银行办理信贷业务很可能会被直接拒绝。 行动建议: 信用卡消费是属于提前消费,如果我们的消费习惯不好,那么很容易超出我们能够负担
    • 欠信用卡和网贷三个月后逾期会影响征信吗
      西藏在线咨询 2023-01-10
      网贷逾期一般会上征信,有些借贷机构在用户逾期后一天后就会上报给征信机构,而有些借贷机构则是会在几天后上报给征信机构,因为有些借贷机构可以给用户申请延期。商业银行规定,需通过系统,每个月向个人信用信息数据库报送一次信息,特殊情况下,不超过两个月报送一次。所以,网贷逾期一个月左右会上征信。 随着国家加大对于金融机构监管的力度,目前越来越多的网贷平台接入了央行征信系统。如果网贷逾期的话,相关网贷平台会将
    • 信用卡影响房贷吗,信用卡逾期能进行放贷吗
      重庆在线咨询 2023-03-29
      1、继续用卡,用良好的还款记录覆盖之前的逾期记录。 信用卡逾期后,一般24个月后就会产生新的信用记录,用良好的还款记录覆盖之前的逾期记录,这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。 2、千万不要放之不管。 长期逾期,信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金,如果不理会,银行会认定你恶意透支,银行方会报警。 3、逾期之后最好全额还款并说明。 有些时候由于大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是