小额担保贷款在推动社会发展、促进全民创业、改善群众生活、扩大就业等多个方面均发挥着至关重要的作用。然而，随着我国社会就业形式及就业结构的变化、小额担保贷款的深入开展，小额担保贷款工作逐渐的开始面临诸多全新的困难，这便出现了一系列与要求和形式无法适应的问题。本文针对我国小额担保贷款工作的发展现状，结合对高密市加强小额担保贷款政策有效措施的深入探究，希望提供前瞻经验和实际操作性的两重推动力。

1、创新担保模式，降低担保门槛，健全担保机制

将信用担保机制尽快的构建起来，适当的把反担保门槛降低;可以对社区信用担保机制加以建立，同时有选择性、有针对性的将反担保取消;可以对固定资产抵押贷款、存单质押等方式进行开展，以便于实现担保机制的创新;通过五户、三户联保的创新机制诸如信用社，发放贴息贷款对农民加以扶持，推动自主创业;扩大反担保条件至有着稳定收入的企事业单位、团体以及机关组织，还可以是有着良好诚信的个人经营人员。

2、坚持规范化操作，提升小额担保贷款质量

一是采取发放问卷、座谈了解、个别约谈、手机短信等多种形式，对申请小额担保贷款的企业和创业者，就从业类别、经营规模、客户信誉、人员结构、发展潜力等进行深入调查。二是全面讲解小额担保贷款政策，系统讲解快易贷经办流程，既扩大了小额担保贷款政策的社会影响，也有效确保了贷款资金安全。三是严格执行贷前审核、跟踪全程、定期监督等制度规定，人力资源社会保障、财政、金融等部门各司其职，层层把关。为进一步减少资金支出和优化流程，我市未使用担保公司担保。在实际工作中，尊重经办银行的意见，审贷人必须提供一个实体和一名机关事业单位在编在职人员担保，从而避免了贷款挪作他用或资金流失。

3、实施常态化管理，发挥小额担保贷款优势

为推进创业促进就业的政府民生工程，市委、市政府按照政府主导，单位推动，部门协作的方法，加快小额担保贷款工作推进力度，全面促进创业带动就业工作。一是政府主导。成立由常务市长任组长的小额担保贷款工作领导小组，制定高密市创业人员小额担保贷款暂行办法和高密市创业人员小额担保贷款实施细则，确定了潍坊银行、中国邮政储蓄银行和农村信用联社3家合作银行，为工作开展奠定了良好基础。二是单位推动。市政府责成人力资源社会保障局牵头做好进企入户、走访调查等相关基础性工作，务求将小额担保贷款发放到最迫切、最需要的创业者手中。三是部门协作。本着简化程序、放低门槛、确保安全的原则，分别与人力资源社会保障局、财政局、经办银行签订三方工作协议，明确职责任务，界定操作流程，确定办理时限。同时，还建立小额担保贷款联席会议制度，定期研究工作、分析问题、交流经验，确保了贷款资金发放、担保资金和财政贴息拨付等工作有序推进。

总而言之，小额担保贷款业务的开展，是我国党中央国务院所作出的一项重大决策，因此，我国各个地区的财政部门应当将小额担保贷款的发展尽快的推向良性循环及发展的轨道，尽可能多的为失业下岗人员提供必要的贷款支持，从而促进社会的经济发展，维护稳定以及支持就业。