论住房抵押贷款中的交易费用-法师兄

论住房抵押贷款中的交易费用

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-03 18:20:54 198 人看过

在我国，向银行申请贷款购房的居民并不多。住房抵押贷款占居民金融资产的比例由2004年的12.6%下降到2007年的10.5%。另外，据央行告表明，我国个人住房抵押贷款市场的规模与西方发达国家相比仍偏小。2007年底我国个人住房按揭贷款占GDP比例为11.7%，而欧盟国家占GDP比率平均达到39%。其中英国为60%，德国为47%，荷兰为74%。由此可见，我国个人住房抵押贷款的增长潜力巨大，但交易费用的高昂成为其增长的阻碍因素之一。?

1从债权人角度分析银行提高交易费用的原因?

1.1对抵押物的审查?

由于住房具有流动性和增值性，金融机构需要进入现场对抵押物实地勘察和估价，从而直接增加了银行的成本。?

产权关系的鉴别。审查该住房是否可作为抵押物，如存在产权纠纷的占有者不是房地产产权所有者等。银行需要对产权证书，其他财产证实文件，产权转移契约等住房产权及其他相关证实文件的审查。?

对抵押住房的处分。由于银行价格评估行为不规范，贷前评估高估了价值，再加上产权制度不健全导致重复或无效抵押，极易在处置抵押物上引起纠纷。另外，缺少一套完善的保证银行抵押权机制，如债务人安置制度。目前的做法是由银行或者担保人负责向借款人提供反抗次的住房租住，寻找合适的房源显然是要花费一定时间和金钱的，即使拍卖成功或诉讼成功，银行需承担诉讼费、执行费等。?

1.2鉴别对象的费用?

中国缺少个人信用制度，关于个人信用的信息零碎，不充分。为了获取信用状况需花费大量资源，如对借款人提供的各种证实其能力的文件真实性审查等。为了减少费用，银行不得不提高市场准入。如借款人资格限定，必须具有当地正式城镇户口，必须具有贷款行认可的单位作为归还贷款本息的担保人，必须杂贷款行存足相当于房价30%以上的存款。虽然可以将潜在的违约者排除，但导致了信贷配给。再者，银行缩短贷款期限。我国一般最长为15年，个别为20年。而英国可达15-25年，美国可达20-30年，最长可为35年。降低贷款额度或贷款比率也是措施之一。最高贷款额度为70%，但有30%存入款项，因而实际最高贷款额不超过40%，对解决购房的作用很小。?

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多抵押贷款相关文章

抵押贷款
住房抵押贷款概念是什么,住房抵押贷款的风险有哪些

一、住房抵押贷款概念：住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。二、住房抵押贷款的风险主要有以下几种：1.违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人

2023-05-05

344人看过
抵押贷款
住房抵押贷款中消费者权益保护的必要性

住房抵押贷款中消费者权益保护的必要性。消费者权益与房地产业健康发展是协调统一的。消费者权益保护制度的建立也对房地产市场的发展起到了引导作用，对其积极稳定的发展起到了不可替代的作用。在按揭购房的具体实践中，一旦抵押人（即消费者）的合法权益受到房地产开发商和银行单独或共同的侵害，保护将难以有效实现。因此，保障消费者在按揭贷款过程中的权益显得尤为重要。主要原因如下：（1）消费者的抵押贷款权是生命权的间接体现。生命权是宪法赋予公民的基本人权之一。对于作为普通消费者的公民来说，房地产经营关系到公民是否有房可住，这是生存权在消费者按揭贷款行为中的间接体现，因此其保护意义远远大于对一般商品消费权的保护。我们知道，在商品房消费市场上，消费者的目的是通过按揭获得银行贷款，从而实现房屋所有权，解决自己的住房问题，这是消费者实现生存权的途径之一。但是，作为抵押人，消费者的利益与房地产开发商的利益也不一致。房地产

2023-05-08

441人看过
法律综合知识
用住房抵押贷款能贷多少，房产抵押贷款长能贷多长时间

用住房抵押贷款能贷多少那么，用住房抵押贷款能贷多少？一般来说，抵押的房产不一样，住房抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押率高能够到达70，而商铺和写字楼的抵押率高能够到达60％，工业厂房的抵押率高可到达50％。影响住房抵押贷款的额度的要素有很多。房产的评价值是接影响住房抵押贷款能贷多少钱的一个重要因，其间影响着房产的评价值要素首要包括住房类型、住房面积、朝向、方位、建成时代、楼层等。住房抵押贷款限额与贷款人所具有的财物也有着直接的联系，假如是只有一套房产的话，那么多只能贷到房产评价值的一半；如果有多处房产，那么就能够贷到房产评价价值的7～8成。个人收入的多少，也会被银行考虑到贷款要素规模以内，如果个人收入较低，银行会考虑到贷款人是不是有满足的还款才能，则银行就会下降贷款额度。房产抵押贷款长能贷多长时间？如果是新房抵押，长贷款期限不能超过30年；如果是二手房抵押，则不能超过20年

2024-04-03

201人看过
法律综合知识
房屋交易中的抵押登记流程

一、房屋交易中的抵押登记流程1．登记机关提出登记申请，并提交相关材料。2．受理申请：登记机关应当对申请人所提出的申请进行审核，凡是权属清楚、证明材料齐全的，应当在受理登记之日起7天内决定是否予以登记，对不予登记的，应当书面通知申请人。对符合规定的申请，登记机关会设定一个申请编号并给回执，回执应注明所收取的文件、受理日期和编号。3．审核：登记机关从房地产登记册中查清楚申请抵押登记的房地产的权利状况，驳回那些不符合规定的抵押登记申请。查清楚申请抵押登记的房地产的权利状况后，还要对相关文件进行审查，看一下这些文件是否真实、齐全和有效。经审核符合规定的予以登记，并通知抵押当事人。4．登记：对已经核准的抵押登记，登记机关会在房地产权利证书上加盖抵押专用章，并在房地产登记册上做抵押记录。抵押记录应该包括抵押人、抵押权人，抵押物名称、面积、价值，抵押金额和抵押期限等内容。另外，预购的房地产抵押时，应当在

2023-12-27

122人看过

房屋抵押
交易中的房屋抵押是否有效

房屋被抵押的买卖合同是否有效有以下情况：1、卖房方将已办理抵押登记的房屋进行转让并签订房屋买卖合同的，卖方应当通知抵押权人（如银行）并告知买方房屋已抵押的情况。如卖房方未通知抵押权人，但告知了买方房屋已办理抵押登记的情况，则抵押权人可主张房屋买卖合同无效，而买方则不能以此主张买卖合同无效；2、如卖方通知了抵押权人但未告知买主房屋已经抵押的情况，则买方可主张房屋买卖合同无效；如卖方既未通知抵押权人，也未告知买方房屋已经抵押的情况，则抵押权人和买方均可主张房屋买卖合同无效。房屋抵押纠纷房屋抵押与房屋租赁一样，依法应办理抵押登记手续。在审理案件的过程中，比较常见的矛盾发生于“先已预售，后又抵押”或“先已抵押，后又预售、转售”的情况。一般认为如果抵押已办理了他项权利登记而预售未办预售登记，买受方没有支付大部分房款未入住等情况，应保护抵房屋抵押与房屋租赁一样，依法应办理抵押登记手续。在审理案件的过程

2023-07-31

400人看过
法律综合知识
房屋抵押贷款的条件，房屋抵押贷款的手续费

房屋抵押贷款的条件为房屋的年限在20年之内，面积大于50平方，房屋变现能力强，贷款额度为房屋估值的70％，贷款利率与同档次利率相同，借款人的年龄符合贷款规定。房屋抵押贷款的手续费包括评估费、律师费、保险费、抵押登记费和公证费。一、房屋抵押贷款的条件房屋抵押贷款的条件：1．房屋抵押贷款要求房屋的年限在20年之内；2．房屋的面积要大于50平米；3．房屋要有较强的变现能力。4．房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70％。5．新房贷款的贷款期限长不超过30年，二手房不超过20年。6．贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行。7．一般为房龄借款人年龄男性不超过65岁，女性不超过60岁。二、房屋抵押贷款的手续费房屋抵押贷款的手续费包括评估费、律师费、保险费、抵押登记费和公证费，不同地区不同机构所需费用有所不同。抵押时应注意需单独评估计算出土地使用权出让金的数额问题；增加贷款额度重新估值的比例问题

2022-09-02

69人看过
法律综合知识
有贷款的住房能不能抵押贷款

一、有贷款的住房能不能抵押贷款有贷款的房子能不能办理抵押贷款。债务人或者第三人有权处分的下列财产能不能抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人能不能将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民法典》第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产能不能抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人能不能将前款所列财产一并抵押。二、房屋抵押贷款的注意事项都有哪些房屋抵押注意事项有：1、抵押人的名称与产权证书上的所有权人的名称是否一致的产权问题；2

2024-01-29

50人看过
法律综合知识
如何用正在还贷的住房来抵押贷款

按揭房办理房屋二次抵押贷款流程：1、业主经银行同意，提出按揭房二次贷款申请；2、业主准备银行要求的相关材料；3、业主联系银行指定机构，进行房产评估；4、银行对业主进行资信调查、审查后，通知业主审查结果；5、审查通过后，业主到银行办理解押手续；6、业主重新办理抵押登记。《中华人民共和国商业银行法》第七条商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

2024-08-23

186人看过

法律综合知识
住房抵押贷款可以用来买房吗

一、住房抵押贷款可以用来买房吗住房抵押贷款可以用来买房。二、房产抵押贷款需要哪些材料房屋抵押贷款的材料在各家银行规定中，各不相同，但也没有什么大的区别，需要的材料主要有：（一）房产证。房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的。（二）权利人及配偶的身份证，包括所有共有财产权证明。（三）权利人及配偶的户口本，包括所有共有财产权的户口本。（四）权利人的婚姻证明（结婚证或民政局开具的未婚证明）。（五）收入证明。这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。（六）如房产证权利人有未成年儿童，请提供出生证。（七）如房产内还有银行贷款，请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单。（八）为提高房子抵押贷款通过率，请尽量多的提供家庭其他财产证明。如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等。（九）如果是企业贷款的，就需要提供：营业执照正本及副本，组织机构代码证书正本，

2021-12-03

470人看过
抵押
二手房自己交易贷款需要抵押吗

房产证和国土证都需要抵押，已经办理抵押的房产证不能再办理抵押了。另外，在办理房屋贷款的时候，的房产证上会注明抵押字样，而办理贷款完成后都有一本他项权证是被保留在银行的，房产证和国土证自己保留，贷款还款后，去房管所办理注销即可，证上面会有注销字样，他项权证销毁。一、房产证抵押给银行还清后多久可以拿回一般在还清1至2个礼拜注销。如果借贷人的房产正处于按揭还款中，在贷款还未还清之前是不能再将该房产用于抵押贷款的，因为借贷人在办理按揭贷款中，房产证是已经抵押给银行的，在贷款未还清前，房产是属于银行的，在没有房产证的情况下，借贷人是无法将该房产办理抵押登记手续的，也因此不能办理抵押贷款。查询房产证有没有进行抵押，可以去房产局查档。进行正规的抵押，不管是在各商业银行还是在住房公积金，都必须要去房产局进行抵押登记并换发他项权证，否则无法贷款。所以房产局都有记录。二、按揭房如何过户房产证先到银行还清贷款，

2023-03-13

373人看过
抵押
房产抵押中的房产能否进行交易？

房屋抵押贷款转让是房地产交易中的一种典型操作模式。原业主向银行申请贷款购买房屋，并将该房屋抵押给银行作为偿还贷款的担保。在抵押权存续期间，如果房东欲将该房屋转让，交易方式与没有设定抵押的完全产权的房屋转让存在很大差异。您可以进行房屋抵押贷款转让，这在中国房地产交易中属于典型的操作模式。通常，原业主通过向银行申请贷款购买了房屋，并将该房屋抵押给银行作为偿还贷款的担保。而在抵押权存续期间，如果房东欲将该房屋转让，在交易方式上同没有设定抵押的完全产权的房屋转让存在很大差异。房屋抵押与房产转让有何异同？房屋抵押与房产转让是两种不同的法律行为，虽然它们都涉及房地产，但它们在法律性质、程序和效果等方面存在明显的异同。异同点：1. 都是房地产交易行为：房屋抵押和房产转让都是涉及房地产的交易行为，都是房地产权利人通过某种方式将房地产转移给他人或者从他人处取得房地产的行为。2. 都需要签订合同：房屋抵押和房

2023-11-20

485人看过
抵押
抵押权在房地产交易中的作用和风险

法律规定抵押权主要是，我国《中华人民共和国民法典》第三百九十四条规定，债务人或者第三人为了保证债务的履行，不转移财产的占有，将财产抵押给债权人；债务人未履行到期债务或者当事人约定实现抵押权的，债权人有权优先受偿财产。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。可见，为了实现担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债权人成为抵押权人；债务人未履行义务或者当事人约定实现抵押权的，债权人可以优先受偿抵押物。（《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日生效）。抵押权生效要件是什么根据《民法典》的规定，如果以建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；正在建造的建筑物这四种财产设定抵押的，应当办理抵押物登记。抵押权自登记之日起设立。因此，若房产在抵押之时没有进行抵押登记备案手续，

2023-07-02

181人看过

抵押贷款
住房抵押贷款的简要介绍

住房抵押消费贷款就是借款人将自己或他人（如亲属、朋友、同事）拥有所有权的住房作抵押，向银行申请贷款，该贷款可用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。住房抵押消费贷款所针对的房产，是那些拥有产权的、目前没有设定其他抵押权的住房。在申请贷款之后，借款人可以像购房按揭一样按月偿还月供，贷款年限通常在10－15年左右，最长贷款年限可达20年。在利息方面，房产抵押消费贷款的利息执行银行同期房屋贷款利率，并根据客户的资信状况给予折扣或是适度上调。职工住房抵押贷款协议常规版＜p＞合同编号：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞立合同单位：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＜／p＞＜p＞借款方（即抵押人，以下简称＆rdqo；甲方＆rdqo；）贷款方（即抵押权人，以下简称＆rdqo；乙方＆rdqo；）＜／p＞＜p＞现有甲方向乙方借款人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿元，用于购买

2023-07-17

157人看过
抵押贷款
住房抵押贷款属于什么贷款

住房抵押贷款是银行为保证贷款的安全，把借款人的房地产、有价证券及其他凭证，通过一定的契约合同，合法取得对借款人财产的留置权和质押权而向其提供的一种贷款。申请房贷的条件是：1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；2、没有违法行为和不良信用记录；3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；5、银行规定的其他条件。一、贷款的流程1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额；2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认；3、银行对贷款申请进行调查、审批；4、购房人与银行签订借款及担保合同；5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款；6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担

2023-04-05

75人看过