金融债权中存在的法律风险-法师兄

金融债权中存在的法律风险

来源：互联网时间： 2023-06-08 15:10:17 119 人看过

因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。众所周知，三角债的存在使企业间债权债务关系纠缠不清，即使银行与借款人之间债权债务关系明确，借款人也常常以某某无钱还我，我无钱还银行之类的借口推托，而代位权的设立为银行保全信贷资产提供了新的法律依据：当银行贷款到期得不到偿还，而借款人有到期债权却不去行使时，银行可以自己的名义，向人法院提出请求，代位行使借款人享有的债权，用以偿还贷款本息。法律还规定债权人行使代位权的必要费用由债务人负担，以加大对债务人逃债为应属于遗产继承、人身伤害赔偿等专属于个人的权利，而且代位权的行使范围必须以债权人的债权为限;

2、撤销权制度是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理低价转让财产，对债权人造成损害，债权人也可以请求人民法院撤消债务人的行为。在实际工作中，银行经常可以遇到这样金蝉脱壳的借款户，在从银行骗取贷款后，便以家族中别的成员的名义另外注册公司，将资产通过投资或交易等方式转移到新公司名下，等贷款到期，银行去收贷时，已人去楼空或即使找到人，也是经营不善，无力还贷。掌握了法律这一规定后，银行一方面要做好贷后检查，密切关注信贷资金动向，防范风险的发生;另一方面在不慎出现贷款风险时，可以依法向人民法院申请行使撤消权，对借款人放弃到期债权、无偿转让财产，低价转让财产的行为进行撤消，以保全银行资产。应当注意的是：撤消权自债权人知道或应当知道撤消事由之日起5年内没有行使撤消权的，该撤消权消灭。

3、用程序法的规定保障银行权利得到实现。银行在依法起诉时就应首先考虑向法院申请诉前或诉讼保全，依法查封、扣押、冻结借款人的财产，以便于将来执行能收到实际效果，更加有效的保护银行金融债权，尽可能地将损失降至最低。符合条件的可向人民法院申请支付令或先予执行。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多遗产继承相关文章

票据融资
票据融资存在什么法律风险，怎么防范？

一、票据融资的发展及现状随着我国经济的发展以及国家有关政策的鼓励，我国票据融资业务步入了一个快速发展的轨道。2000年，全国票据融资16559亿元，比1999年增长90%。在快速发展的同时，我国票据融资业务发展也呈现出一些新的特点。一是票据专营机构成为票据市场的组织者和造市商。继工商银行在全国率先成立票据专营机构后，其他商业银行借鉴工商银行票据业务的经验，在很短的时间内组建起了自己的票据专业化经营机构，依托人民银行当地行的支持迅速发展起来，成为市场主角。二是票据交易价格的市场化机制已初步形成。由于票据融资业务具有的低风险和高盈利性，票据市场竞争激烈。从2002年初开始，票据市场贴现利率一路下滑至人民银行规定贴现利率底线2.97%（再贴现利率），转贴现利率也随之下滑，市场上转贴现利率已远远低于再贴现利率。三是票据融资规模不断扩大。在中央银行的扶植下，我国票据市场的参与者已由原来的票据签发人、

2023-06-06

241人看过
拆迁协议
拆迁协议中存在的法律风险是什么？

1、口头承诺陷阱实践中，拆迁方为了达到尽快签约，实施动工的目的，在与被拆迁人进行协商谈判时，往往会开出各种极具诱惑，天花乱坠的口头承诺，而被拆迁人由于经验尚浅，往往信以为真，以为拆迁方的口头承诺会得以实现，按照拆迁方的要求签订了拆迁补偿协议，而当协议签署完毕后，拆迁方就对此决口不提，甚至矢口否认，而这时拆迁户才明白上当受骗，但也为时晚矣，所以对于拆迁方答应的补偿必须体现在书面文字上，口头承诺绝不可信。2、回迁陷阱拆迁补偿有货币补偿与产权置换之分，产权置换即保证了被拆迁人有回迁和就地安置的权利，一般在面临旧城区改造时，被拆迁人房屋所在地段会因旧城改造而升值，故很多被拆迁人面临拆迁时，往往选择原地回迁而非货币补偿。3、空白协议陷阱空白协议说好听是协议，说不好听就是一张白纸，其实签订空白协议的被拆迁人不是不懂里面的利害关系而傻傻的签了字，而是在签订空白协议之前，受到了拆迁方的蒙蔽与诱骗，很大程度

2023-07-04

383人看过
融资
私募股权融资存在的优势与风险

一、私募股权融资存在的优势与风险私募股权融资的优点：(1)稳定的资金来源私募股权融资和贷款不同，它一般不会让企业支付利息，二者更不是一种债务关系，它只会增加所有者权益，为企业的发展提供稳定的资金来源。一般情况下，由于所签合同的关系，私募股权投资机构不能随便从所投企业撤资，也不会对企业的现金流造成负担，所以私募股权融资不仅不会对所投企业造成债务压力，还能使企业的抗风险能力大大提高。(2)提供高附加值的服务通常来说，私募股权投资者不是有早期创业经验的资深企业家，就是有长期投资经历的投资专家。因此，这些投资家无论是在专业知识、管理经验上，还是商业渠道、供货来源上，都能为所投企业提供帮助。这样高的附加服务值能帮助所投企业在早期发展阶段迅速扩大规模，并顺利走向成熟阶段。(3)提高企业的内在价值如果能够与知名的私募股权投资机构合作并获得顶尖的私募股权基金，那么，被投企业就可能在这些机构和基金的影响下，

2023-04-30

391人看过
质押贷款
知识产权质押贷款中存在的法律风险及风险防范和处理

一、知识产权质押贷款中的法律风险知识产权质押贷款中的法律风险确切地说是金融风险的法律方面。凡是在贷款期问，足以导致质物的价值减少、消失、转移或者担保权无法实现的法律事实都叫法律风险。其中可以分为两大类：一类是质物既存的瑕疵另一类是质物或者担保物在贷款期间发生的既发性的一些法律事件、法律事实或者法律行为，比如法律的变更或者专利被他人申请宣告无效等从而导致银行拿到的质物变成空质，或者价值极剧减少。这两类法律风险具体表现为以下方面：(一)借款人、出资人资质方面的风险这方面风险除涉及现行的知识产权方面的法律法规外，也涉及到一些其他的法律法规，比如民法公司法，包括借款人相关的重要法律文件缺失，或者没有履行必要的年检、登记、变更手续，从而无法符合银行的申请条件等。1、法律文件缺失有一些是权利凭证的缺失以至从根本上无法确立知识产权。知识产权作为一项权利应该是有权利凭证的一旦一些权利凭证缺失或者能够证明权

2023-06-08

173人看过

佣金
洗钱赚佣金是否存在法律风险

帮人洗钱拿佣金犯法，只要是帮其他人洗钱，并且自己知道是洗钱的行为的话，这种情况会构成犯罪；到时候有可能会在五年以下的有期徒刑，而且还会处于洗钱数额的百分比罚款，情节严重的话，就在五年以上十以下的有期徒刑。构成洗钱罪的，没收实施上游犯罪的犯罪所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。帮人洗钱3万元是犯法的吗是的。洗钱三万元已经达到了洗钱罪的定罪量刑的标准，是犯法的，将以洗钱罪论处。具体是，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。《刑法》第一百九十一条规定，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有

2023-07-05

388人看过
小产权房
哪些法律风险是小产权房现在存在的

由于房价较高，很多购房者的目光便转向了小产权房，但购房者需注意仅仅因为价格低就购买小产权房面临着巨大的风险。一般情况下，小产权房是指在集体土地上盖的房子，只能销售给集体成员的一种房产形式。乡镇政府发的所谓小产权房产，实际上没有真正的产权。这种房没有国家发的土地使用证和预售许可证，购房合同国土房管局也不会给予备案，所谓产权证也不是真正合法有效的产权证。小产权房存在的法律风险主要有：一、政策风险如果购房者购买了小产权房，但当其属于违法用地、违法建设的时候面临着被相关部门整顿、房屋停建、依法被拆除的危险性。购房者就可能面临既无法取得房屋，又不能及时索回房款的尴尬境地。二、不能抵押、贷款根据规定，农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设，农民将房屋卖给城市居民的买卖行为不能受到法律的认可与保护，也就不能办理土地使用证、房产证等合法手续。购买小产权房不能采用银行贷款的形式、不能

2023-05-05

388人看过
产品
互联网金融产品存在哪些风险

互联网金融的自我约束和自我风险控制机制尚未构建完善，更多的金融企业是在市场上去竞争业务、取得盈利，但是风险的控制机制相对薄弱，需要引起足够重视。1、流动性风险。互联网金融本质上也是金融活动，因此其资产与负债期限的不匹配同样可能出现流动性风险。不论是第三方支付，还是网贷平台，都极易受到流动性风险冲击。众多平台为了保持自己的产品不被抢走以及增揽新的客户，以简单的收益率争夺市场，加剧了流动性风险。2、信用风险。客户方面，互联网金融平台未纳入央行征信系统，平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。中介方面，存在资金挪用的风险。在投资者方面，未按照风险适当性原则，对客户进行分类分层管理和风险承受能力评估，以致未将合适的产品卖给合适的客户。3、操作风险。技术操作风险的产生，主要鉴于互联网金融依靠软件、网络等特殊介质开展金融业务，而其软硬件

2023-05-04

281人看过
债权保全
债权保全存在的风险是怎样的

一、债权人申请人民法院采取财产保全措施面临的风险主要有：1、保全后未在法定期间起诉致财产保全解除，引发赔偿诉讼。2、保全措施不完备，致使财产保全落空。3、申请财产保全过限，给被申请人造成不必要的损失。4、保全措施不当致使判后无法执行。二、为了确保债权能够实现，债权人应当做到以下四点：1、债权人应密切关注债务人的动向，判断债务人是否存在或可能存在转移被查封、扣押的财产的情况。如债务人有转移、隐匿、出卖或者毁损财产等行为，要及时向人民法院反映情况，积极采取措施制止，或者变更保全措施，防止标的物失控造成案件难执行。2、债权人应当通过多种渠道掌握债务人的财产状况，扩大保全财产的选择面，根据诉讼请求范围或案件实际，尽可能选择那些价值相对稳定的物品进行保全，以达到财产保全的效果，确保将来判决的有效执行。3、通过人民法院加强对债务人财产的调查核实，防范债务人弄虚作假，转移财产而逃债，确保申请财产保全措施

2023-06-14

144人看过

风险投资
风险投资存在的法律问题

1、我国风险资本流入渠道十分单一。我国由于法律的诸多限制，阻碍了保险基金、养老基金、商业银行和其他公司进入到风险投资领域，使其来源渠道单一。我国风险资本流入渠道主要是国有资产，包括政府出资的国有企业。我国风险资本流入渠道的限制主要表现在以下几个方面：其一，中国人民银行对以基金形式设立风险投资机构的法律限制。在我国，风险投资机构被认为属于非银行金融机构而受到中国人民银行的严格控制，属于核准制。其二，《保险法》的限制。我国《保险法》对保险基金的使用做了严格的限制，虽然2009年对《保险法》进行了修改，放宽了保险基金的投资限制，但是保险基金仍然没有对风险投资打开大门，其资金运用仍然局限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。其三，养老基金投资方向的限制。在我国，明文规定养老基金不得投向风险投资业，仅限于银行存款和买卖国家债券。2、我国风险资本营运效率非常低下。我国风险

2023-04-23

469人看过
保全
金融债权风险要如何防范

原因是多方面的，主要是因为这些企业的生存环境给了它太多的纵容，各地政府、行政部门金融意识不够高，只顾局部的小利益而不能从大局出发，顾全国家的大利益。当然金融机构内部也有自己的不足，一个银行或者说信用社要将巨大的资金借贷给企业，要有实质性的提前调查。合同审查和贷后跟踪，而这些重要的工作却往往被忽略了或者走了形式化，造成最后债权的流失。还有一个不能排除的原因就是我国的法律太过笼统，不够细化，致使一些企业趁机钻“死角”，逃避债务。金融债权风险保全措施第一，加强对金融债权资产的保护。金融是现代经济的核心，目前，我国大多数企业的大部分流动资金都来自银行贷款，一旦企业不能按期归还或不能归还，信贷资产质量就会下降。加强对金融债权的保护是保障国民经济稳定健康发展和社会安定的需要。发展社会主义市场经济，必须充分发挥金融的作用，而金融作用的发挥则首先要保障金融的安全，积极防范金融风险，这就包括防范金融债权风险

2023-06-02

127人看过
优先购买权
房地产中介活动中存在哪些法律风险

（1）目前，房地产中介机构通过中介机构进行房屋销售，容易出现法律风险。其中，较为常见的法律问题有：1。交易主体的风险。交易主体风险一般是指房屋买卖或者租赁合同主体缺乏必要的法律要件，即出卖人不是房屋所有权人或者未取得房屋所有权人的有效授权。对于不同的房地产业主来说，他们在房地产市场上进行交易的动机是不同的。有人想以小房子换大房子，有人想低价买高价卖，有人是因为法律纠纷或债务危机，有人是因为婚姻或家庭纠纷。比如，夫妻一方擅自处分夫妻所有的房屋；房产共有人未经其他共有人同意将房屋出售；职工未告知单位就将单位所有的公房出售等等。一般来说，合同的效力是确定的，或者合同直接无效。购房人出于对中介机构专业人员的信任和信赖，委托中介机构购房。因此，房地产中介机构应严格审查交易主体是否合法。中介机构不履行审查义务，致使合同无效，给交易一方造成损失的，应当承担相应责任。2。交易标的是用于交易的房屋，中介机构

2023-05-02

415人看过
欠款
外部债权为什么存在风险

公司进入市场就存在风险，有经营不善的风险、有内部侵权的风险、也有外部债权不能实现的风险。外部债权之所以存在风险，主要原因在于：第一，公司、个人的信用信息相对封闭，没有一个公开的信用系统监控。第二，公司有高度民主的经营自主权，同时就有在公司经营不善的时候无情的压缩债权人的权益，将股东的权益“合法”膨胀。第三，对公司非法支配财产的行为目前控制不如人意，债权人处在旁观者的地位，法院处在中立的地位，当事人对债务人转移资产、关联交易、债务人股东抽逃资金等非法规避债务的行为取证手段受到限制导致举证能力不足。第四，立法的滞后，公司法又有出资不实的责任、抽逃资金的责任。在法律责任一章中有行政责任和刑事责任，很难看到对债务人的民事责任；民事诉讼法出台在前，公司法出台在后，在股东控制公司分割债权人的利益这一问题上司法救济的具体程序上规定不具体，这就给当事人增加了实现权利的难度。公司清还欠款注意事项(一)清欠过

2023-06-01

339人看过

合同条款
餐饮商铺装修过程中存在的法律风险

案情再现2014年8月，甲向A公司承租位于厦门市湖里区的一处商铺，用于开设餐厅。双方签订了《租赁合同》，约定租金为每月5万元，租期自2014年11月1日起至2024年10月31日止，其中自2014年11月1日起至12月30日为装修期，免收租金。合同签订之后，甲先向A公司支付了两个月的租金及押金，并开始对商铺进行墙面粉刷、高级灯具安装等一系列装修事宜，共计花费20余万元。2015年2月，甲收到A公司的《解除租赁合同通知函》，称A公司改变公司发展战略，要提前收回租赁房屋，要求解除双方签订的租赁合同，并表示愿按照合同的约定返还押金及承担相应的违约责任。收到通知函后，甲就表示接受A公司提前解除的要求，但要求A公司对租赁房屋的装修进行补偿。A公司以双方在合同内并未约定装修补偿为由拒绝，甲就诉至法院，请求法院判令A公司赔偿其装修损失23万元。法院审理经法院审理后查明，2014年8月双方签订《商铺租赁合

2023-06-10

348人看过
融资
融资租赁存在什么风险？

融资租赁存在的风险：1、产品市场风险在市场环境下，不论是融资租赁、贷款或是投资，只要把资金用于添置设备或进行技术改造，首先应考虑用租赁设备生产的产品的市场风险，这就需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。2、金融风险因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。3、贸易风险因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险

2023-06-09

352人看过