大庆二手房公积金及商业贷款解析

二手房贷款，是指购房人以在住房2级市场上交易的楼宇做抵押，向银行申请贷款，用于支购房款，再由购房人分期向银行还本期的贷款业务，它是指中国各家银行向个人发放的、用于购置二手住房的贷款。

二手房贷款规定

二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。

贷款期限：一般在二十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。

贷款利率执行人民银行的规定。

如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同利率，不分段计息;期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率。

二手房商业贷款流程

二手房商业贷款流程：买卖双方提交资料对房屋进行评估银行进行初审面签批贷办理过户银行放款至卖方账户买方领取产权证。

二手房贷款材料有：

购房人提供：身份证、婚姻状况证明、户口本、职业与收入证明、房屋买卖合同、首付款证明、银行个人结算账户(存折);

售房人提供：身份证、婚姻状况证明、户口本、房屋产权证书、配偶及其他共有人同意出售的声明、银行个人结算账户(存折);

由其他自然人(或法人)为购房人提供保证担保的，担保人应经过银行审核(或准入)，并根据银行要求提供相关证明资料;

银行经审核，要求借款申请人补充的其他资料。

衡量资金承受能力遵守以下三条准则

1、贷款的月还款额月均可支配收入的50%-月物业管理费;

2、贷款的月还款额月均可支配收入的55%-月物业管理费-其他债务月均偿付额;

3、现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。

二手房公积金贷款流程

1、申请。借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写个人住房公积金贷款贷款申请书。

2、审核。在提交申请后，贷款银行会根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

3、签借款合同。贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同。

4、担保。办理住房公积金贷款有两种担保方式，即用自有、共有或第三人房产进行抵押或者用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

5、办理抵押保险手续。借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

6、签订还款协议和划款。采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

7、银行划款。借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位;用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

公积金贷款的额度、比例、期限和利率

1、全市住房公积金贷款最高额度为50万元。

2、每笔住房公积金贷款应当同时符合下列限额标准：

(1)贷款额度为购房总价的70%;

(2)月还款额不得超过家庭总收入的50%;

(3)不得超过抵押物评估价的70%;

(4)借款额购房总价-首付款收据;

(5)第二次(含)以上办理公积金贷款可贷额度为购房总价款的50%;

(6)2009年10月1日之前，借款人夫妻双方任何一方提取公积金的，贷款额度为购房总价的50%;2009年10月1日之后夫妻任何一方提取公积金(除偿还公积金贷款外)都不允许申请公积金贷款。

(7)公积金管理中心规定的其他条件。

有关异地公积金贷款

根据现有的公积金政策，拥有大庆户口或长期居住证异地公积金可办理贷款，否则，无法使用。