住房抵押贷款市场的局限性-法师兄

住房抵押贷款市场的局限性

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-10 15:41:54 67 人看过

一个完整的住房抵押贷款市场包括住房抵押贷款一级市场和住房抵押贷款二级市场。抵押贷款一级市场即按揭贷款市场，是指购房者(按揭人)以房产作抵押向金融机构申请贷款，银行对其进行严格审查后发放贷款的市场;住房抵押贷款二级市场即住房抵押债权转让市场，是指金融机构将住房贷款转售给其他投资者，或者以抵押贷款为担保，发行抵押贷款证券的市场。

住房抵押贷款一级市场涉及到银行的安全性、盈利性和流动性。

一是银行贷给按揭人的资金是银行对储蓄者的负债。储蓄期限一般较短，而按揭贷款的还款期限较长，银行长期资产与短期负债不匹配，就不能化解未来不确定性带来的风险;

二是资产的流动性和期限呈反方向变动，期限越长，流动性越低，住房抵押贷款本身的特性决定了其流动性较差，因此目前各银行都严格限制贷款期限;

三是风险大，由于按揭贷款是期限很长的债权资产，银行面临的利率风险就很大;

另外，当客户因某种原因失去偿还能力或者认为违约产生的利益超过违约所产生的损失时，就会发生信用风险。

由于上述原因，银行开展住房抵押贷款业务的积极性不高。这也是目前银行普遍惜贷的一个重要成因。鉴于此，为提高银行的积极性，可参照发达国家的作法，努力推动住房抵押贷款证券化，发展房地产抵押贷款二级市场。

住房抵押贷款二级市场可以分为证券化市场和非证券化市场两部分。住房抵押贷款证券化即抵押债权证券化，是房地产证券化的一种，它是指住房抵押贷款机构将其所持有的抵押债权汇集重组为抵押组群，经过政府机构或私人机构的担保和信用加强，以证券的形式出售给投资者的融资过程，由此而形成的资金流通市场，称抵押贷款二级市场。非证券化市场是指由投资者直接买断住房抵押贷款，从而实现相关债权主体的直接转换。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多抵押贷款相关文章

抵押贷款
两限房抵押贷款怎么办，两限房抵押贷款条件是什么

两限房抵押贷款流程办理需要经过提出申请、银行对提交的材料进行调查与审批，接着签订贷款合同并办理抵押登记，最后才是发放贷款。两限房抵押贷款条件原房屋贷款已还清，贷款房屋年龄符合以及贷款人具有一定的还款能力等。一、两限房抵押贷款怎么办两限房抵押贷款办理手续如下：1.准备资料、提出申请2.银行调查、审批3.签订贷款合同并公证4.办理抵押登记5.贷款发放6.按期还款7.注销抵押两限房要在转为商品房后才能办理抵押类贷款。但在购买两限房的时候可以申请按揭贷款。购买限价房需要在购房合同备案5年后才能上市交易，在上市交易后才能转为商品房。有一种办法可以两限房抵押贷款，那就是在一些普通的民营小银行或者是一些网上贷款机构来申请，抵押贷款，正规的商业性银行在评估房子的时候会判断您这种房子是属于两限房，或者是正常性住房，只要不满足抵押标准的都不会让您拿房子来抵押贷款。二、两限房抵押贷款条件是什么两限房抵押贷款条件

2023-06-04

266人看过
抵押贷款
住房抵押贷款中消费者权益保护的必要性

住房抵押贷款中消费者权益保护的必要性。消费者权益与房地产业健康发展是协调统一的。消费者权益保护制度的建立也对房地产市场的发展起到了引导作用，对其积极稳定的发展起到了不可替代的作用。在按揭购房的具体实践中，一旦抵押人（即消费者）的合法权益受到房地产开发商和银行单独或共同的侵害，保护将难以有效实现。因此，保障消费者在按揭贷款过程中的权益显得尤为重要。主要原因如下：（1）消费者的抵押贷款权是生命权的间接体现。生命权是宪法赋予公民的基本人权之一。对于作为普通消费者的公民来说，房地产经营关系到公民是否有房可住，这是生存权在消费者按揭贷款行为中的间接体现，因此其保护意义远远大于对一般商品消费权的保护。我们知道，在商品房消费市场上，消费者的目的是通过按揭获得银行贷款，从而实现房屋所有权，解决自己的住房问题，这是消费者实现生存权的途径之一。但是，作为抵押人，消费者的利益与房地产开发商的利益也不一致。房地产

2023-05-08

492人看过
抵押
抵押住房贷款能够贷多少？

房屋抵押贷款额度根据评估价决定，通常情况下可以贷到评估价的七成左右。但在实际贷款过程中，贷款额度会有所变化，这是因为房屋抵押贷款额度受以下因素影响：1、房屋变现情况不同，房屋抵押贷款要求所抵押的房屋有比较高的变现能力，变现能力越高，可贷额度越高；2、房龄不同，额度不同，一般房龄不超过20年，越是新的楼盘抵押贷款额度就越高；3、房屋面积，房屋抵押贷款基本要求面积不得少于50平，面积越小可贷额度越低；4、所选择的贷款机构不同，就拿银行来说，各银行对于房屋抵押贷款的额度规定都不一样，比如平安银行的“房产抵押消费贷款”规定，贷款额度最高为房产评估价值的75％；中信银行“房抵贷”规定，贷款额度最高为房产评估价值的90％；浦发银行“个人消费贷款”规定，以住房及商业用房抵押，贷款额度最高为房产评估价值的100％，如果是在贷款公司办理，对于资质优秀的申请人，贷款额度会更高一些。抵押房子贷款利息高吗（一）银

2023-07-06

458人看过
抵押贷款
住房抵押贷款有多有效

规定房屋、土地抵押权只是为了解决土地使用权和房屋所有权属于不同权利人时的利益冲突，而不是强行扩大抵押权的效力。法律咨询：我与我的一位亲戚签订了贷款合同：我借给乙方10万元，期限为2年，利息为银行贷款2年的利息。乙方愿意将其120平方米的房屋抵押，房价18万元。如果他两年不还，房子就归我了。1。本合同不是手写的，而是由双方签字并按手印的，因为乙方怕手写的内容容易更改。从内容和形式来看，这样的合同合法吗？2。如果乙方在两年内被判刑并没收财产，我的合同是否仍然有效？3。如果乙方去世，钱不够，我能接管房子吗？如果是这样，那房子怎么更名呢？律师的回答：1。本合同合法有效。2。如果乙方在两年内被判刑并没收其财产，如果您在此之前已经转让了乙方的财产权，法院没收的财产不包括乙方的财产；法院判决后，您仍不将乙方的财产权转移到您名下或进行相应处置的，该财产将被依法没收。在这种情况下，你还是可以依法提起诉讼，保

2023-05-08

262人看过

抵押
住房贷款办理抵押手续

一、住房贷款办理抵押手续（一）借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：1、借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;2、借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;3、借款人具有法律效力的身份证明;4、符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;5、抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;6、购建住房的合同、协议或其他证明文件;7、贷款银行要求提供的其他文件或材料。（二）银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。（三）借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。（四）借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。（五）贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。（六）贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。1、正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后

2023-06-04

266人看过
抵押贷款
可变利率住房抵押贷款

浮动抵押是一种特别抵押，指抵押人将其现在和将来所有的全部财产或者部分财产上设定的担保，在行使抵押权之前，抵押人对抵押财产保留在正常经营过程中的处分权。浮动抵押区别于通常意义上的固定抵押，它不以特定的或可以确定的财产之上设立抵押，其主要的特点为：标的属于抵押人现有或将有的全部财产，这些财产在抵押人的日常生产经营中处于不断变动的状态之中，在被抵押人或其代理人在将来会采取某种动作之前，抵押人可以以通常的方法继续经营。浮动抵押设立时间是什么时候抵押合同生效的时候，因为浮动抵押物一般都是动产，不需要登记生效。第一百八十九条企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民法典》：第三百九十六条企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材

2023-07-05

266人看过
抵押
农民住房贷款抵押是怎样的

1、概念农民住房财产权抵押贷款，是指在不改变宅基地所有权性质的前提下，以农民住房所有权及所占宅基地使用权作为抵押、由银行业金融机构(以下称贷款人)向符合条件的农民住房所有人(以下称借款人)发放的、在约定期限内还本付息的贷款。2、确定依据农民住房财产权包括农村宅基地使用权和农民房屋所有权两部分。农村宅基地价值评估，依据《自治区人民政府关于公布宁夏回族自治区征地补偿标准的通知》(宁政发[2015]101号)规定进行。农民房屋价值评估，依据《关于印发平罗县城市规划区征收集体土地及房屋拆迁安置补偿暂行办法的通知》(平党办发[2012]17号)规定进行。价格标准(一)宅基地农村宅基地法定面积(270平方米)和保留的200平方米庭院经济用地，按下列四类区域标准的70%确定评估价值。一类区域：城关镇，37800元/亩。二类区域：崇岗镇，32000元/亩。三类区域：黄渠桥镇、高庄乡、宝丰镇、头闸镇、渠口乡

2023-03-17

321人看过
抵押
贷款买房需要去房管局抵押吗

在银行贷款买房可以抵押。房屋抵押贷款是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，并且依照购房者提供的房屋买卖合同和银行和购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位的账户里。一、按揭贷款的办理程序有哪些购房者办理楼盘按揭的具体程序如下：（1）选择房产购房者如想获得楼盘按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。（2）办理按揭贷款申请购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请

2023-03-06

164人看过

抵押贷款
用住房抵押贷款能贷多少,房产抵押贷款长能贷多长时间

用住房抵押贷款能贷多少那么，用住房抵押贷款能贷多少?一般来说，抵押的房产不一样，住房抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押率高能够到达70，而商铺和写字楼的抵押率高能够到达60%，工业厂房的抵押率高可到达50%。影响住房抵押贷款的额度的要素有很多。房产的评价值是接影响住房抵押贷款能贷多少钱的一个重要因，其间影响着房产的评价值要素首要包括住房类型、住房面积、朝向、方位、建成时代、楼层等。住房抵押贷款限额与贷款人所具有的财物也有着直接的联系，假如是只有一套房产的话，那么多只能贷到房产评价值的一半;如果有多处房产，那么就能够贷到房产评价价值的7~8成。个人收入的多少，也会被银行考虑到贷款要素规模以内，如果个人收入较低，银行会考虑到贷款人是不是有满足的还款才能，则银行就会下降贷款额度。房产抵押贷款长能贷多长时间?如果是新房抵押，长贷款期限不能超过30年;如果是二手房抵押，则不能超过20年

2023-05-08

481人看过
抵押贷款
夫妻一方抵押贷款无法到场，贷款申请陷入僵局

夫妻贷款一方不到场办理不了，必须本人到场确认。办理贷款时一般都需要夫妻双方一起签字。如果夫妻双方办理个人贷款，在签字的时候如果只有其中一方到场签字，要区分贷款产品。首先要分清楚是个人信用贷款，还是其他贷款品种，如果是个人信用贷款，那么就只需要借款人本人签字就可以了。夫妻离婚迁孩子户口必须夫妻双方都到场吗不需要。离婚后小孩户口办理，如果小孩已经办理的了户口，需要迁移户口的，另一方需要配合；如果小孩还没办理的户口，获得孩子抚养权的一方，想给孩子上户口，需要在夫妻双方户口分立后，去有孩子抚养权的一方户口所在地办理。《中华人民共和国民法典》第一千零八十九条离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。

2023-07-15

288人看过
抵押贷款
自有住房抵押贷款买二套房

一、自有住房抵押贷款买二套房1、抵押房产用于个人消费利率：抵押房产用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%。年限：一般为十年以内。2、抵押房产用于购买商用房年限：最长三十年二、房屋抵押贷款最低贷多少钱看具体情况。1、一般来说，抵押的房产不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70%，而商铺和写字楼的抵押可以达到60%，工业厂房的抵押可达到50%。2、影响房子抵押贷款的额度的因素有很多。房产的评估是接影响房屋抵押贷款能贷多少钱的一个重要因，其中影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、朝向、位置、建成年代、楼层等。三、抵押房子贷款需要哪些材料1、房产证。房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的。2、权利人及配偶的身份证，包括所有共有财产权证明。3、权利人及配偶的户口本，包括所有共有财产权的户口本。4、权利人的婚姻证明（结婚证或民政局开具的未婚证明

2023-06-04

320人看过
抵押贷款
限价商品房抵押贷款能贷多少，限价商品房抵押贷款的条件是什么

限价商品房抵押贷款能贷多少并没有固定的数额，一般要结合房子的评估价、房子的地理位置、年限、产权等方面综合确定，限价商品房抵押贷款的条件是当事人有稳定收入和还本付息的能力，能提供有效担保等。一、限价商品房抵押贷款能贷多少限价商品房抵押贷款能贷多少并没有固定数额，要看房子的评估价，一般来说，房产的评估值和贷款成数越高，所能贷到的数额就越高。同时房龄越长，房屋保值的空间越小，一般获批贷款的成数就越低，甚至可能不予贷款。位置偏远、面积小的房屋，贷款成数一般较低。位置偏远，面积又小，房产的变现能力就越差，所以贷款成数就低，甚至可能不予贷款。还有房子的一些其他情况，比如年限，地域，产权等问题，以及房产的流性、变现性等各方面。二、限价商品房抵押贷款的条件是什么限价商品房抵押贷款的条件：1.在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。2.有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力。3.愿意并能

2023-06-04

177人看过

抵押
住房贷款抵押保险多少年

住房贷款抵押保险的保险期限一般与购房贷款期限相同。一、住房贷款抵押保险购买的原因事实上，银行要求贷款人投保的依据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条规定：以房产做抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由贷款人保管。由于该条款没有实施细则，所以各家银行又自行规定了许多条款。对于中国人民银行的上述规定，法律界有不同的看法。有人认为，该规定只是部门规章，在法律效率上低于国家法律和行政法规，不能与大法相背。还有人认为，银行利用自己的垄断优势强迫贷款人投保房屋财产险并由银行受益，与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神相背。而各家商行的实际操作则比第25条更偏得厉害，完全扩大了第25条的不合法、不合理、不公平性，不但加重了购房者的负担，还有损消费者的利益。银行要求贷款人要按全额投保属于违规操作行为。按规定，贷款人只要投保贷

2023-02-14

197人看过
贷款逾期
唯一住房抵押贷款逾期了

无力偿还贷款不是刑事犯罪，不会坐牢，但是需要依法承担民事违约责任，以及会被列入失信人员。一、信用卡透支十万无力偿还会坐牢吗？信用卡透支十万无力偿还是否会坐牢取决于如果行为人是恶意透支，数额较大的，则可能构成信用卡诈骗罪，要坐牢；但如果主观上不是恶意，则只是一般的借款。信用卡逾期的后果是：1、信用卡逾期达到一定数额标准，逾期不还超过三个月，构成信用卡诈骗罪的，公安机关立案侦查后，可采取刑事拘留措施，此种情况下，信用卡逾期是会被拘留的；2、信用卡逾期仅成民事纠纷的，逾期不还，会被强制执行，但是不会采取拘留措施。二、欠别人钱被起诉没钱还该怎么办欠别人钱被起诉没钱还的处理方式包括以下：1、暂时无力偿还。如属于这种情况，可由债务人分期偿还；2、永久无力偿还。如果是永久无力清偿的话，则只能就债务人的个人现有财产来清偿。如果判决已经生效，未及时履行生效的法律文书，则法院会对债务人进行司法拘留，但不会判刑

2023-04-11

280人看过