【发文单位】：中国人民银行

【文号】：银发[2001]346号

【发布日期】：2001-11-2

【实施日期】：2001-11-2

中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

为改进金融服务，加强银行承兑汇票业务的管理，防范支付风险，现将开办银行承兑汇票业务的有关事项通知如下：

一、开办银行承兑汇票业务的准入条件政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社(以下简称银行)需要开办银行承兑汇票业务的，必须符合《商业银行中间业务暂行规定》(中国人民银行令〔2001〕第5号)、比照《银行汇票准入、退出管理规定》(银发2000〔176〕号)中第三条的银行汇票业务的准入条件，其中城市商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社，还应具备下列条件：

(一)资产质量、流动性等主要资产负债指标必须符合规定。其中短期资产流动性比例达到25%以上，各项贷款与各项存款之比不超过75%，拆入资金比例不超过4%。

(二)具有较强的支付能力。按时足额缴纳存款准备金，超额准备金(备付金)比例不低于3%。

二、开办银行承兑汇票业务的申请申请开办银行承兑汇票的银行，应向中国人民银行提交《商业银行中间业务暂行规定》第十六条规定的文件和资料，并需列明以下内容：

(一)申请报告，应写明本行业务经营情况、管理人员和经办人员配备情况、内部管理状况等内容;

(二)统一授权授信以及对该项业务管理和风险控制的规定;

(三)办理银行承兑汇票业务的操作程序及内部岗位职责。

三、开办银行承兑汇票业务的审批政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行开办银行承兑汇票业务，应经中国人民银行总行批准，其分支机构开办银行承兑汇票业务，由其总行批准，并就开办业务品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报备;城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社开办银行承兑汇票业务，应经当地中国人民银行分支机构审查并签署意见，报中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行审批。未经中国人民银行批准的，不得开办银行承兑汇票业务。

四、银行汇票专用章的刻制和票据凭证的订购政策性银行、国有独资商业银行使用的汇票专用章，由其总行组织刻制;股份制商业银行使用的汇票专用章，由其总行统一向中国人民银行总行申请刻制;城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社使用的汇票专用章，由管辖地中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行统一向人民银行总行申请刻制。政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行使用的银行承兑汇票凭证，由其总行组织订货和管理;城市商业银行、外资银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社使用的银行承兑汇票凭证，由管辖地中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行负责组织订货和管理。

五、银行承兑汇票业务的风险管理经批准开办银行承兑汇票业务的银行应按照中国人民银行关于《商业银行表外业务风险管理指引》的有关规定，建立授权授信制度，进一步完善承兑授权管理，明确承兑汇票业务的受理条件、程序;承兑银行要按照信贷原则要求承兑申请人提供承兑担保，对承兑申请人申请的承兑额度必须纳入统一授信额度的范围内;办理银行承兑汇票业务实行总量控制，其承兑总量不得超过其上年末各项存款余额的5%;农村信用合作社的开户单位需要办理银行承兑汇票的，通过其县(市)联社办理;人民银行应督促各银行完善银行承兑汇票业务管理，建立风险防范制度，对其办理银行承兑汇票业务进行监督检查。

六、银行承兑汇票业务的退出开办银行承兑汇票业务的机构有下列情况之一的，应当取消其承兑商业汇票的资格：

(一)违反印、押、证管理规定，在中国人民银行责令其整改期限内未予整改的;

(二)一年内发生三次以上故意压票、无理拒付，造成重大影响的;

(三)违规承兑造成重大风险的，以及利用银行承兑汇票进行经济犯罪的;

(四)空白银行承兑汇票凭证、银行汇票专用章发生丢失或被盗等重大结算事故的;

(五)因经营状况变化，不符合规定的准入条件的。

七、人民银行分支行要对以前批准开办银行承兑汇票业务的城市商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社县(市)联社进行认真清理;政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行总行，要对其已开办银行承兑汇票业务的分支机构进行清理。对不符合准入条件的，应按照准入的审批程序，由原批准准入的审批行作出退出决定，取消其开办银行承兑汇票业务的资格。