银监会：P2P网贷行业监管十大原则-法师兄

银监会：P2P网贷行业监管十大原则

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:21:48 494 人看过

以理性与规范跨界与融合为主题的2014中国互联网金融创新与发展论坛于2014年9月27日在深圳召开。中国银监会创新监管部主任王XX在会议上作主题演讲，他表示，P2P监管思路之一是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规。

他提出P2P网贷行业监管有十大原则：

1.P2P的发展要坚持业务本质，不得建资金池。

2.落实实名制原则，资金流向要清晰。

3.P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。

4.P2P要有行业门槛。

5.贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管。

6.P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数。

7.要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。

8.应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示。

9.要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。

10.坚持小额化、普惠金融、支持个人和小微企业。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多P2P网贷相关文章

法律综合知识
我国p2p网贷的监管措施

一、我国p2p网贷的监管措施随着互联网金融的快速发展，P2P网贷作为其中的一种重要形式，受到了广泛关注。为了确保P2P网贷行业的健康有序发展，我国采取了一系列监管措施。1．P2P机构应定位为信息中介，而非信用中介，不得承担信用风险。这一原则的确立，为P2P网贷行业的监管提供了基本的方向。2．为了规范P2P网贷平台的运营，我国还实施了严格的实名登记制度。这要求投资人和融资人在P2P平台上进行实名注册，确保资金流向的清晰透明，避免违反反洗钱等法规。这一措施的实施，有效地保障了投资人的合法权益，也促进了P2P网贷行业的健康发展。二、P2P监管原则在P2P网贷的监管过程中，我国还遵循了一系列原则。1．P2P平台应明确其中介性质，不得从事信用中介业务，也不得为借款人提供担保。这一原则确保了P2P平台的风险隔离性，防止了风险在平台之间的传递。2．P2P平台应确保资金的流向清晰透明，避免形成资金池。这意

2024-07-22

136人看过
法律综合知识
p2p网贷业务的监管部门是什么

一、p2p网贷业务的监管部门是什么1．P2P网贷业务的监管部门，在当前金融监管的框架下，主要由中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）及其各级派出机构负责。2．银监会作为国务院直属事业单位，负责统一监督管理银行业金融机构，包括P2P网贷平台等互联网金融业务。P2P网贷业务的监管旨在保护消费者权益，防范金融风险，维护金融稳定。3．随着互联网金融的快速发展，P2P网贷业务作为其中的一种重要形式，逐渐成为了社会关注的焦点。为了规范P2P网贷业务的发展，保障投资人的合法权益，银监会出台了一系列监管政策和措施，对P2P网贷平台进行严格的监管和管理。二、网络贷款主管单位网络贷款的主管单位，同样为银监会。1．银监会作为金融业的主管部门，对于网络贷款这一新兴的金融业务形态，也承担着重要的监管职责。网络贷款作为互联网金融的重要组成部分，其监管工作也纳入了银监会的监管范围。2．在银监会的监管下，网络贷款业务

2024-07-13

179人看过
财产继承
银监会机构改革P2P归口管理

终于有妈管了，在银监会机构改革方案发布后，不少P2P从业者这样说。通过此次架构调整，银监会名正言顺地获得了对P2P的归口管理。这也意味着，在规范发展互联网金融方面，银监会迈出了重要一步。银监会成立以来的一次重大架构调整，此番改革的核心是监管转型。除了明确对P2P的监管职责，银监会也加大了对民营银行和信托公司的监管力度，比如设立信托监督管理部，专司对信托业金融机构的监管职责。此外，进行相关权力的下放同样是本次改革的一大亮点。边界何在尽管近年来发展势头十分迅猛，但无监管部门、无准入门槛、无行业规则的三无状态却是P2P行业的真实写照。不过目前，这一情况正在发生改变。按照银监会近日实行的监管架构改革，新设的银行业普惠金融工作部将对P2P网贷进行监管，而同时纳入该部门监管的还有小贷、融资担保等。P2P监管一直是业界关注的焦点。早前，伴随市场规模扩大和问题平台的涌现，有关P2P监管的呼声日渐高涨。在外

2023-04-24

163人看过
继续履行
银监会首次机构大调整P2P终于有人管了

继银监会将牵头成立全国小贷协会的消息被确认后，昨日，银监会官网挂出消息称将进行监管架构改革，其中新成立的普惠金融部被业内普遍认为将成为未来互联网金融、小贷以及融资性担保公司的归属，一直处于野蛮生长状态的P2P行业终于有人管了，这让行业人士颇为兴奋。据悉，此次机构调整为2003年银监会成立以来的首次机构大调整，原有的27个部门被分拆合并成23个部门。资源向一线监管倾斜1月20日下午，银监会官网挂出消息宣布进行机构调整，这也是2003年银监会成立来的首次机构大调整。其中，较为引人关注的是，此次监管架构改革将机构和人员编制向前台监管部门倾斜，调整后内设22个部门中，监管部门由11个增加到17个，占部门总数的77.3%。具体部门以及监管业务调整方面，银监会撤销了培训中心和信息中心两个部门，设立了城市商业银行监管部，同时改造了包括统计部、银行业案件稽查局和融资性担保业务工作部3个部门，设立审慎规划局

2023-04-24

154人看过

法律综合知识
p2p网贷监管政策有什么规定

一、p2p网贷监管政策有什么规定1．p2p网贷监管政策主要包括对P2P网贷行业的合规性、风险管理、信息披露等方面的规定。2．根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，P2P网贷被明确为信息中介性质，必须遵守法律法规，不得设立资金池，不得非法集资，不得提供增信服务。3．P2P网贷平台还需要进行备案管理，建立健全内部风险管理和控制体系，保障出借人和借款人的合法权益。4．监管政策还要求P2P网贷平台加强信息披露，及时向出借人和借款人公开相关信息，确保市场的透明度和公正性。二、监管框架与发展方向1．监管框架主要包括对P2P网贷行业的监管主体、监管内容、监管方式等方面的规定。（1）P2P网贷行业的监管主体为中国银保监会和地方金融监管部门。（2）监管内容主要包括对P2P网贷平台的合规性、风险管理、信息披露等方面的监管。（3）监管方式则包括备案管理、现场检查、非现场监管等。2．发展方向上，监管政策旨

2024-03-18

52人看过
银行业监督
巴塞尔银监会征集《有效银行监管核心原则》的修改意见

发布部门:中国银行业监督管理委员会国际部发布文号:2006年4月7日，巴塞尔银行监管委员会公布了《有效银行监管核心原则》和《核心原则评价方法》征求意见稿，在全球范围内征集修改意见。银监会在官方网站上公布了上述文件的中译文。为积极参与银行监管国际标准的制定，银监会现广泛征集各方对有效银行监管核心原则》和《核心原则评价方法》征求意见稿修改建议。请有意见或建议的单位或个人于2006年6月16日前以信函、电子邮件或传真的方式反馈中国银行业监督管理委员会国际部。2006年5月23日

2023-06-07

488人看过
P2P网贷
P2P网贷监管关键在包容创新

近日，银监会网贷协调处处长许XX在2015年金融街论坛上表示，互联网金融的监管思路不同于传统的金融机构、持牌机构的监管，应该有一些更新型的监管思路和保护创新的理念在里面;其次是包容性的思维;再者是规范发展，底线思维。对于这三个监管原则，我十分认同，因为它们符合互联网金融发展的实际情况。中国最早研究互联网金融的资深专家、深圳市人大常委经济工委委员、迪蒙网贷系统CEO向隽表示，互联网金融旺盛的生命力，第一个方面在于中国民间供需两热的资本市场，第二个方面就在于创新，其中包括技术创新、制度创新和理念创新等。最近几年，以第三方支付、P2P为代表的互联网金融在我国得到了迅猛的发展。仅以P2P为例，据最新权威数据显示，截至今年10月底，我国P2P平台已达到6500多家，行业总成交量10月初就已突破万亿规模。当然，P2P行业在野蛮崛起的过程中，也出现了不少问题，比如平台提现困难、资金池、自融、跑路等现象时

2023-06-08

393人看过
P2P网贷
p2p网贷监管部门有哪些政策

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，是银监会和工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草。根据意见稿的内容，网贷机构的门槛没有预想的高，采取备案制，要求平台在领取营业执照后，向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件。同时也规定了p2p平台的一系列禁止性事件，包括自融、承诺保本、从事股权众筹等。另外对资金存管关系各方的权利义务关系，明确资金存管机构根据合同约定，依照出借人与借款人向p2p平台发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。其中资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。一、网贷合同有效吗一份有效电子合同需要具备主体明确、不被篡改、签约时间不能更改三个保证。根据网贷新规规定：“各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对出借人与借款人的基本信息和

2023-03-22

107人看过

法律综合知识
分业经营分业监管原则

一、分业经营分业监管原则分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的分业管理。按照企业管理的程度不同。分业经营管理有三个层次：第一个层次的分业经营管理是指金融业与非金融业的分离；第二个层次的分业经营管理是金融业中银行、证券和保险三个子行业的分离；第三个层次的分业经营管理是指银行、证券和保险各子行业内部有关业务的进一步分离。比如在证券业内部，经营证券承销业务、证券交易业务、证券经纪业务的金融机构的分离。我们通常所说的分业经营是指第二个层次的金融业中银行、证券和保险之间的分离。依据我国现有法律规定，我国金融业中银行、证券、保险、信托四个子行业实行分业经营、分业管理。各个子行业都有各自的主管机构，除国家另有规定外，各子行业不得进入其他子行业的业务领域。分业经营管理也并非完美无瑕，也有许多不足。特别是随着我国金融体制改革的不断深化和金融市场的逐步对外开放，分业经营、分业管理的缺陷也愈加明显。严格

2022-04-06

141人看过
银行业监督
银行业监督管理法草案详细规定银监会监管措施

为防范金融风险，强化监管手段、加大监管力度，首次提请全国人大常委会审议的银行业监督管理法草案详细规定了银监会的监管措施。草案规定，银监会有权要求银行业金融机构报送有关材料、进行现场检查时采取有关措施、对可能发生信用危机等严重问题的银行业金融机构实行接管、对严重危害金融秩序并损害公众利益的银行业金融机构予以撤销。借鉴巴塞尔银行监管委员会制定的有关规定，草案规定对未遵守审慎经营规则的，银监会可以采取责令撤销董事会决议、责令股东补充资本金、限制资产转让、限制股东转让股权、责令股东转让股权、责令调整董事、高级管理人员等强制措施;银监会有权要求与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话;银监会有权要求银行业金融机构按照规定披露信息。根据近年来金融监管工作实践经验，并参照其他国家和地区金融监管做法，草案规定银监会可以指令合并有严重问题的银行业金融机构;银行业金融机构被接管、被指令合并或者被撤销的，

2023-05-03

113人看过
管制
P2P网络监管规则的主要内容是什么

P2P网络监管规则的主要内容是什么p>首先界定了网上借贷的内涵，明确了网上借贷活动的适用范围和基本原则，重申了从业者作为信息中介的法律地位。网上借贷机构以互联网为主要渠道，为贷款人和借款人提供信息采集、信息发布、信用评估、信息交流、贷款匹配等服务。它们高效、方便、贴近客户需求、成本低廉。它们可以完善金融体系，弥补小微企业融资缺口，满足民间资本投资需求，完善金融体系，完善金融体系，对促进普惠金融的发展起到了积极作用。开展网上借贷业务，应当遵循依法、诚信、自愿、公平的原则，支持和保护贷款人和有关各方的合法权益，二是建立网上贷款监管体系，明确网上贷款监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通与合作，形成监督合力，增强监督效能。按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则和中央与地方金融监管职责分工的有关规定，按照“双重责任”的原则，明确银监会及其派出机构负责对网上借贷业务

2023-05-07

57人看过
信息披露
从国际银行监管三大支柱谈我国银行业监管的趋势

国际银行监管三大支柱及内涵巴塞尔银行监管委员会通过的《有效银行监管核心原则》明确了国际银行监管的三大支柱:资本充足率、持续监管、市场纪律。不管其具体计量风险因素的内容和标准如何变化,三大监管支柱基本统一。其含义与内容是:(一)资本充足率它是以银行资本为核心,以规范统一的方法,对银行经营及资产面临的八大风险持续进行识别、计量、分析、判断,以确认银行资产损失及拨备率状况、资本净额及充足率情况,进而对银行的所有者、经营者和监督者提出保持性、完善性、治理性、整顿性、处置性措施,以确保银行经营的拨备充足、资本达标,始终是一家运行稳健、治理健全的好银行。(二)持续监管它是指银行业监管部门对银行机构的市场准入、业务运行和市场退出的事项、活动及行为的全过程持续监管。围绕这三个过程,通常是准入事项的审查和审批,业务运行的现场检查和借助统计信息的持续非现场监管,重大变更事项的审查与机构和业务的重组甚至市场退出

2023-05-03

473人看过

P2P网贷
哪个部门对p2p网贷平台进行监督管理

依据我国相关法律的规定，对p2p网贷平台进行监督管理的部门是国务院银行业监督管理机构及其派出机构，制订相应的监督管理制度。相关法律规定《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度，并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构的互联网服务进行安全监管，依法查处违反网络安全监管的违法违规活动，打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行

2023-06-13

244人看过
股权投资
银监会下发《新版银行理财业务监管办法》

近日，银监会下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)，鼓励理财产品开展直接投资，力求从根本上解决理财业务中银行的隐性担保和刚性兑付问题，推动理财业务向资产管理业务转型。上海金融学院肖某某在接受媒体采访称，征求意见稿会加快商业银行混业经营的发展，同时使商业银行理财产品去通道化，更多的理财产品从预期收益型转向开放式净值型产品。这要求商业银行提高直接投资能力，从为间接融资充当信用中介转变为直接融资充当服务中介。征求意见稿指出，随着我国金融改革和金融创新的持续深入，银行理财业务创新不断涌现，产品形式日益丰富，发售对象不断拓展，2005年1月份起实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经不能《适用理财业务的发展现状。征求意见稿指出，化解理财业务风险在于落实风险承担主体。对于非标资产，要求银行有相应的风险缓释机制；同时银监会还鼓励银行改变理财产品的主流形态，引导商业

2023-04-24

218人看过