明年打算结婚的刘小姐最近发愁了，因为自己的准老公刚刚下岗，这让她非常没有安全感，“这婚要怎样结？婚后想要孩子得拿什么养？”

近日，她把自己的财物状况和理财目标发送至“第四届全国十佳理财师大赛东北(沈阳)赛区”组委会，想让专业理财师帮着出出主意。

他下岗了咋结婚换房呢？

27岁的刘小姐是一名IT程序员，目前月收入在5000元左右，月支出约2500元，工作三年的她手中有现金及存款4万元，定投基金及股票3万元。除了单位的五险一金，她还投了大病险和意外险。小刘目前与父母同住，打算明年与男友结婚。但最近她有些发愁，同样从事IT行业的男朋友刚刚下岗了，目前待业在家。“男朋友是个心高的人，现在就业这么难，也不知道他啥时能找到工作！他之前有10万元存款，无商业保险。父母已经为我们准备好了婚房，无贷款。我打算婚后一两年内要小孩，希望5年后换一套住房，该如何理财？”

用活期和货币基金积累储备金

针对刘小姐和她男友目前的实际状况，大赛组委会找到报名选手中国银行(601988,股吧)沈阳市分行理财师邢信胜和人寿理财师吴迪，为其做出理财规划。

首先要解决刘小姐的现金规划问题。邢信胜表示，目前虽然她的男友待业在家，但应该在不久后可以找到适合的工作。他们结婚后，二人资产将进行合并，所以应首先建立家庭储备金。根据家庭开支情况，建议预留出12000元作为家庭储备金，用以保障家庭日常支出和急用钱的供给，这部分钱可选择活期账户和货币型基金进行储蓄。

5年后可贷款购买60万元的新房

而对于刘小姐提出的子女教育规划，建议从现在起，每月拿出千元左右进行基金定投。按照年复合收益率6%—7%计算，15—19年后，预计可积累大约50万元左右，满足孩子高等教育所需。

除此之外，根据刘小姐目前的家庭结余情况，如果不升职、不加薪，5年后可积累30万元左右的资金，假定要购买60万元的房产，则需要贷款30万，每月还款额在2000元左右。这样一来，在不影响生活质量的情况下，刘小姐可再添一套房产。当然，两人老房租赁的收入，也可进一步作为还贷用，减轻压力。