一、
指引
《非金融机构支付服务管理办法》
1、
规范支付行为
2、防范支付风险
3、保障消费者权益
4、促进支付行业发展
二、申请流程
1、准备相关申请材料;参考《非金融机构支付服务管理办法实施细则》四十二条;
重点提示:
1)公司章程、公章、注册实缴资本(银行凭证)
2)直接申请人占50%以上股份;五名以上金融/支付行业高级管理人员;
3)10%以上持股人,无犯罪记录;财务2年盈利;金融公司服务合同;
企业无犯罪记录;企业两年盈利;
4)支付业务可行性研究报告(重要)
a)
市场机会;
b)
市场计划(目标,定位,战略)
c)
企业竞争力,swot;
d)
产品、技术阐述;
e)
业务推广及运营管理办法;
f)
主要体现:业务流、产品流、资金流
g)
主要体现:企业本身能力;
5)第十五条
《办法》第十一条第(八)项所称技
术安全检测认证证明,是指据以表明支付业务设
施符合中国人民银行规定的业务规范、技术标准
和安全要求的文件、资料,应当包括检测机构出
具的检测报告和认证机构出具的认证证书。详细
参考《央行发第三方支付业务系统检测认证管理
规定》
;申请前六个月内完成认证;11家认证
机构:
中国金融电子化公司、银行卡检测中心、
中金金融认证中心有限公司等等;
主要检查:
A.
功能(基础功能转账、支付能);
B.
性能(并发操作);
C.
交易风险(大额交易、异常交易-监控);
D.
安全性(软硬件、网络、数据库、业务连续性等;异地备份、应用级别备份);
E.
文档(运维管理制度文档、系统需求文档、系
统解决方案等文档);
F.
测试、检测(测试环境&生产环境
保持一致)
6)公司成立反洗钱委员会(一把手)秘书处/办公
室,建立反洗钱、反恐怖融资等管理相关制度;
7)非金融机构备付金管理办法;
8)互联网业务管理办法;
9)自律行为准则《中国支付清算协会银行卡行业自
律公约》;
2,
申请部门:——各地中心支行(简称“中支管”)
1)提交材料至中支管支付处。流程如下图所示:
三,
申请周期及费用:
提交申请——各地中支管(3天),中支管相关部门审核通过(1—2月)——央行相关部门审核通过(1——2月);认证中心检查报告20——30天;
认证中心
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