一、人身保险的特点是什么

（一）定额给付性质的保险合同

大多数财产保险是补偿性合同，当财产遭受损失时，保险人在保险金额内按其实际损失进行补偿。大多数人身保险.不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。健康保险中有一部分是补偿性质，如医疗保险。在财产保险方面，大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额，而在人身保险方面，生命价值就难有客观标准。保险公司在审核人身保险的保险金额时，大致上是根据投保人自报的金额，并参照投保人的经济情况、工作地位、生活标准、缴付保险费的能力和需要等因素来加以确定。

（二）长期性保险合同

人身保险的特点之一就是其保险期限长。个别人身保险险种期限较短，有几天，甚至几分钟的，如旅客意外伤害保险和高空滑车保险，则另当别论。投保人身保险的人不愿将保险期限定得过短的一个原因是，人们对人身保险保障的需求具有长期性;另一个原因是，人身保险所需要的保险金额较高，一般要在长期内以分期缴付保险费方式才能取得。

（三）储蓄性保险

人身保险不仅能提供经济保障，而且大多数人身保险还兼有储蓄性质。作为长期的人身保险，其纯保险费中大部是用来提存准备金，这种准备金是保险人的负债，可用于投资取得利息收入，以其用于将来的保险金给付。正因为大多数人身保险含有储蓄性质，所以投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利。财产保险的被保险人没有这些权利。

二、人身保险的索赔程序是什么？

（一）认清权益

仔细阅读保险条款，确切了解保障事项：保险的有效期限，保险责任，保险免除责任和保险金给付办法等。

（二）及时报案

在合同约定的时间内（一般为出险后7天内），向保险公司理赔部门报案（可电话报案或直接到保险公司报案）。投保人在报案时应说明如下内容：

1、被保险人姓名、身份证号码（或被保险人出生年、月、日）

2、投保险种、保险金额、保险期限、保险单号码

3、事故发生的时间、地点、事故的原因及损害状况，被保险人现状

4、报案人的联络方法。

（三）收集证明

提供上述内容后保险公司理赔人员将告诉您索赔应该提供的证明材料名称及件数。然后注意收集所需的证明材料，在合同约定的时间内（人寿保险为5年，健康险和意外险为2年）由索赔权利人（被保险人或受益人）向保险公司提出索赔申请。也可以由索赔权利人委托其代理人办理索赔。代理人需出具索赔权利人的委托书和身份证明以及代理人本人的身份证明。

（四）注意给付时限

理赔部人员收到索赔申请书并点收齐全所需的证明材料后即可进入核实事故办理给付的过程。

对于事实清楚、证明材料充分、保险责任明确的申请件，一般在证明收集齐全后，保险公司应于规定的时间内给付。

（五）领取赔偿金

为了充分发挥保险保障作用和有效地保护被保险人和受益人的利益，特作如下理赔保险金的给付规定。

1、为了投保人的方便给付方式可选择现金给付、现金支票、转帐支票和银行汇款等方式。

2、投保人要求银行汇款时，应签定同意委托银行划帐合同书。

3、被保险人或受益人领取保险金时需提供本人身份证明。

4、委托他人领取时，领取人需提供被保险或受益人的委托书、身份证明和领取人身份证明。

5、受益人为法定继承人时，领取人必须是第一顺序继承人（配偶、子女、父母）在领取以前要签署书面保证，保证由领款人通知到其他第一顺序继承人。

6、受益人为指定时，则按指定顺序给付保险金。

7、受益人为无民事行为能力人时，由其监护人领取保险金。

8、受益人与被保险同时死亡时，保险金按被保险人的遗产处理。

9、对于医疗费用的重复投保，保险公司按照《保险法》第四十条的规定，按保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任或按第一家保险公司赔付的差额计算给付金额。

三、人身保险合同范本是怎样的

第一条本保险合同（以下简称本合同）由保险单及本合同所载条款、声明、批注，以及和本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书、体检报告书及其他约定书共同构成。

保险责任的开始及交付保险费

第二条中保人寿保险有限公司_____分公司（以下简称本公司）对本保险单应负的责任，自投保人交付第一期保险费且本公司同意承保而签发保险单时开始。除另有约定外，保险单签发日即为本合同的生效日，生效日每年的对应日为生效对应日。

本公司收取第一期保险费且同意承保时，应发给保险单作为承保的凭证。

第二期及第二期以后保险费的交付，宽限期间及合同效力的中止

第三条第二期及第二期以后的分期保险费，应依照本保险单所载交付方法及日期，向本公司交付并索取凭证妥为保存。如本公司派员前往收取时，应向该收费员交付并索取凭证妥为保存。第二期及第二期以后的分期保险费到期未交付时，自保险单所载交付日期的次日起60日为宽限期间;逾宽限期间仍未交付的，本合同自宽限期间终了的次日起效力中止。如宽限期间内发生保险事故，本公司仍负保险责任，但应从给付保险金中扣除欠交保险费的利息。

保险费

第四条保险费交付方式分为一次性交付、按年交付、按半年交付、按月交付。按年交付保险费的交付期限为生效日每年的对应日所在月的1号至月底;按半年交付保险费的交付期限为生效日每半年对应日所在月的1号至月底;按月交付保险费的交付期限为每月的1号至月底。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付方式。

第五条本合同的保险费交付期间分为趸交、10年交、20年交。投保人可选择其中一种为本合同的保险费交付期间。

合同效力的恢复

第六条本合同效力中止后，投保人可在效力中止日起2年内，填妥复效申请书及被保险人健康声明书申请复效。

前项复效申请，经本公司同意并交清欠交的保险费及利息后，自次日起，本合同效力恢复。

保险责任

第七条在本合同有效期内，本公司负下列保险责任：

1、每年在生效对应日按保险单列明的保险金额的5%增加保险金额。

2、自本合同生效之日起，被保险人生存至每满3周年生效对应日，本公司按保险单列明的保险金额的10%给付生存保险金。

3、自本合同生效或复效之日起第一年度内，被保险人因疾病或意外伤害以致身故，本公司按保险单列明的保险金额给付，本合同即行终止;第二年度及第二年度以后被保险人因疾病或意外伤害以致身故，本公司按增加后的保险金额给付，本合同终止。