一、企业如何借贷
就企业间的借贷而言,既包括具备金融从业资质的小贷公司、典当公司等非银行机构与企业间的借贷,也包括不具备金融从业资质的企业之间的资金拆借行为。在商事审判中,对于企业间借贷,应当区别认定不同借贷行为的性质与效力。对不具备从事金融业务资质,但实际经营放贷业务、以放贷收益作为企业主要利润来源的,应当认定借款合同无效。在无效后果的处理上,因借贷双方对此均有过错,借款人不应当据此获得额外收益。根据公平原则,借款人在返还借款本金的同时,应当参照当地的同期同类贷款平均利率的标准,同时返还资金占用期间的利息。对不具备从事金融业务资质的企业之间,为生产经营需要所进行的临时性资金拆借行为,如提供资金的一方并非以资金融通为常业,不属于违反国家金融管制的强制性规定的情形,不应当认定借款合同无效。但目前实践中法院对于企业间借贷多判决为无效。
二、借款利息多少合法
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款规定,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。司法解释第二十六条第二款规定,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
三、借款利息怎么算
通常情况下,借款有两种形式,等额本息和等额本金,计算方法如下:
1、等额本息计算公式:
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}
2、等额本金计算公式:
每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率
如果是银行贷款,那么可以采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1、积数计息法:利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=账户每日余额合计数。
2、本金×利率×贷款期限逐笔计算利息。
值得一提的是,银行可以将计息期,化为实际天数,以此来计算利息。一般来说,银行的计息天数一年按360天计算,银行按照360天计息是国际金融业通行的惯例,这对于大部分储户而言都要比按照365天计息要合算。
除了正常计算的利息之外,借款人还需要注意罚息与借款逾期违约金。罚息是指如果借款人未按规定期限归还借款,那么借款结构可以按照与借款人签订的合同对失约人的处罚利息。借款逾期违约金的性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
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