违法发放贷款罪已实质转化为违规发放贷款罪，对未造成银行等金融机构损失的，也会因违法发放贷款数额巨大而入罪。违法发放贷款并非一概认定为违法发放贷款罪，也可能会构成其他犯罪。针对司法适用现状，在辩护中可以考虑以行为合规对抗违法放贷，充分发掘骗取贷款罪法律变更的辐射效果，对数额型违法放贷争取无罪或缓刑，并高度重视罪名之间的阶梯转化辩护。

新增不良贷款原因是什么

1、管理体制方面

现阶段，我国＊＊信用社已经成为一级法人，但在实际运行当中，管理模式没有得到及时更新，决策机制不灵活，自我约束机制不健全，不能有效应对各种金融风险，与当前快速发展的时代不相适应。

2、风险识别机制方面

融资对象经常面向资本不足、还没有开发的客户，进行贷款没有分析借款人的经济状况，而经常利用预测借款人是否能够成功完成某种业务。在不能确定借款人的诚实，不能保证借款人按期偿还贷款时，将还款希望寄于第二还款来源，用于抵押的物品不能实现变现。在意识到贷款已经存在潜在风险时，不能迅速采取措施。

3、贷款管理机制方面

一些信贷工作人员缺乏必要的专业知识，在信用评估和财务分析方面做不到位。在对贷款人进行审查时，不能依据监管部门关于贷款风险的要求，严格审查审批条件，信贷工作人员在操作时，不依据信贷操作流程进行，给贷款增加了风险。

4、信贷人员素质方面

现阶段的＊＊信用社，工作人员业务水平较低，一些工作人员缺乏必要的专业素质，经常出现违规放贷现象。在信贷政策方面，有的工作人员不严格审查贷款人的资质，甚至有时还会出现人情贷款。在预测可能存在的风险方面，一些工作人员不具备扎实的专业知识，不能及时预测到即将出现的风险，应对措施不足。

《中华人民共和国刑法》第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。