10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。这意味着，身份证号码前两位为11、21、32、37、43、44、45、50、51的个人，可在网上查询本人信用报告。个人信用报告记录了个人信用卡、住房贷款、逾期明细，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等。

应该说，从过去的没有信用记录可查，到后来的江苏、四川、重庆三个试点省(市)可以查询，再到时下的9省份可以方便查询，是一种时代和历史进步的标志。可以肯定的是，一个涉及面较广也直接关系公民个人利益的信用记录查询、个人信用报告查询，对于方便公民办事和方便公民对自我信用信息掌握是有利的，也有助于减少公民失信行为并召唤诚信社会到来。然而，目前这一并不健全的公民信用查询机制尚有诸多疑虑待解。

的确，多达9省份可以查询公民信用为公民提供了方便，但方便了公民个人同时，更加方便的是管理者。今年3月份，我国《征信业管理条例》正式实施，随后有媒体报道称，山西省征信系统已为公检法、政府部门、政协代表资格审查、海关部门、企事业单位人员录用、廉政审查等多部门需求提供查询，2012年，仅个人信用报告查询就达到26740人次。可见公民征信系统之功不可没。然而，和方便公权机关办事相比，和方便更多的公权单位包括银行甄别所谓的良莠之外，这一所谓的方便公民的征信系统究竟能给公民带来多大的好处?值得怀疑。过去，在征信系统未上网和不能跨省查询之时，公民个人大不了多去一次银行，多一些鞍马费而已。当公民可以在网上自主查询的时候，以一个省鞍马费的结果，换来的是公权单位的更方便，换来的是更多的公权单位的联网、更多的对公民征信的苛刻审核审查。这是毋庸置疑的，那么，上述的便利便无法让人完全放心。

公民征信系统的建立以及公民对自我信用报告的查询，实际上让渡了部分公民隐私权，让渡了可能的获得其他便利的好处。不仅仅今后司法机关、政府部门以有关企事业单位，会更方便获得包含公民个人隐私的信用记录，尤其是手握信息库的银行管理方，可能将获得更多的便利乃至收益。诚然，银行作为金融机构和金融经营单位，掌握更多的公民信用记录有利于规避金融风险、避免呆帐、坏帐以及欠贷风险发生，然而，一个联网的、严密的信用记录和征信情况曝露之下，公民个人已经成了信用征信案板上的肉。银行将拥有更多的自主权、裁量权乃至否决权，银行已经成为可以主宰公民信用的刀俎。这也是不争的事实。

更令人担忧的是，在各省逐步完善公民个人征信体系之时，相关的风险防范机制、配套性制度却迟迟不能跟进。对于公民个人隐私的保护，相关征信制度语焉不详，比较有权威性的《征信业管理条例》立法主旨更多的强调如何约束和处罚失信个人，而不是同样可能失信的公权者、金融机构。这是一个立法的短板所致，也是时下公民征用体系存在严重缺陷的证明。随着我国征信体系的确立和完善，以银行为代表的金融机构有可能拥有第五种权力，就是游离于立法、司法、行政和舆论之外的第五种权力。有权就应该有责，有权就应该有配套性监督，公民征信体系监督了公民，对于不诚信或在征信过程中渎职的、失职的越权越位的银行们，包括最令公众担忧的公民个人信息泄露问题，又通过什么举措反监督它们?绝对的权力导致绝对的腐败，银行一旦手握亿万公民的个人信用体系，就完全可以演变成一种可以腐败的权力。公民信用银行管，谁来管好银行?令人遗憾的是，迄今为止未见有一部专门约束银行与征信相关的责任的法律法规。