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p2p和非法集资的关系是什么

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-13 20:25:10 290 人看过

P2P和非法集资是没有必然联系的，但在现实生活中P2P平台涉及到非法集资的情形是比较多的，所以在P2P平台投资时要注意对平台进行核查。

相关法律规定

《中华人民共和国刑法》

第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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1、搞资金池。一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品，出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。2、一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金以高利贷放出赚取利差。3、个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利信息募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。一、如何区分P2P和非法集资？1、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独

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p2p非法集资受害者怎么办

第一，立刻就近报案。对于涉众型的案件，侦查机关都会发全国范围的全网协查通报，在全国任何一－个公安机关，派出所就近报案，警察都会接受材料并制作笔录，然后把材料移交给办理该案件的侦查机关。此时需要按照警察的要求准备材料，包括但不限于转账记录截屏，电子合同截屏等。第二，如何通过办案机关维护自己的权利。投资人投进去的都是自己的血汗钱，拿回本金的心情完全可以理解，但是需要谨记，千万不能聚众讨要说法，冲击办案机关，给办案机关增加压力。涉众型案件一但进入刑事程序，由于涉案人员较多，资金往来复杂，也经常需要通过司法审计的形式确定涉案金额，因此案件周期会比较长，从公安机关立案侦查到一审判决下来一般要一年左右，这种情况下请各位投资人一定要保持足够的耐心。一、案件处理流程1．一旦p2p平台出事之后，波及人数众多。动辄成百上千的受害人，过亿资产。警方立案的前提是一般超过30个人报案，或者金额达到十万以上，我们就会

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依据我国刑法的规定P2P平台进行非法集资的，非法集资的资金一般般是由公安机关负责追缴的，如果确认是被害人的，就会进行退赔。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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p2p与非法集资之间区别有什么呢？P2P是pee-to-pee的缩写，pee在英语里有（地位、能力等）同等者同事和伙伴等意义。这样一来，P2P也就可以理解为伙伴对伙伴的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P可以指个人与个人之间的借贷，你朋友所说的投P2P应该是指P2P理财，这是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。在投资P2P的时候，一定要注意产品的风险实力，所选产品的平台实力以及合同规范性等问题。非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式

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1、看注册门槛：看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。2、看风险保证金：风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。3、第三方担保：平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。4、理性看高收益：一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严

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律师解答：不全是。1、p2p理财不全是非法集资，有些合法的P2P平台是属于合法经营的。2、行为人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；3、如果行为人构成数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；4、如果行为人构成数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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依据我国刑法的规定，P2P平台如果涉及到非法集资的，很人可能会构成集资诈骗罪，受害人向公安机关报案是非常有用的。相关法律规定《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

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