第一类,客户资金损失风险
1,本身客户资金进来的授权和安全管理(是否是客户真实意愿资金进入)
2,资金进来后,在平台内部流动时候的授权确认和安全保障。(是否是客户真实意愿的资金投资,合作方是否存在资金风险漏洞,比如资金给基金公司,会不会出现基金公司那边资金丢失?比如会不会有人盗用客户身份在基金公司更换了指定的银行卡等)
3,平台内本身的投资安全。比如买股票,股票操作账号被盗被别人用来托盘等。比如你资金来买票据最后是假票据,或者你走p2p,最后借钱的被卷款。
4,资金出去时候的,回到原卡的或指定银行卡账户。有的平台能处理多卡资金进来也能回原卡,但对于资金收益的处理问题。
5,自己平台的风险。案例就是全球最大比特币交易平台自己垮掉。
6,面对不可避免的客户银行卡因为其他原因挂失,比如客户自己原卡出风险,要求在贵平台资金更换指定银行卡账户等。这时候作为平台方如何鉴权等问题。
第二类,客户资金信息风险
客户资金进出流水金额的信息风险(钱没丢,客户信息丢了也是风险,比如一个1亿钱客户把钱弄到你平台了,第二天大家都知道谁昨天弄了一亿进来。或者他进出流水是怎么样的,或者他关联的银行卡、手机号、身份、地址等各类信息)
包括客户在你平台上的账户id密码也是风险安全重要一环。不要动不动客户密码就被盗了,或者被暴力破解出来。
第三类,流动性风险。
这个指客户资金从a账户到b账户之间流动时候的风险。举例,客户收益资金,全部取现回进来的原卡。本来正常1天到账,最后合作方或者其他原因,搞了7天到账。虽然钱没丢,但实际上出现流动性风险。这种流动性风险对一些客户伤害仅次于资金被盗。
第四类,中间账户风险。
不少平台都使用了中间账户,这个中间账户有的可透资,有的不可投资。能透资的,注意透资资金风险。不可透资的也有不能平账的风险。作为一个资金平台,注定和外部有交互,都是要每日平账,一天不平就出现问题。因为资金和其他不一样,每一笔资金实际上和时间放在一起,这钱本质上就有利息。账一旦不平,怎么不平就已经一堆事情,然后还要处理利息问题。客户如果掉账向你追索利息(小额无所谓,大额的一定会找你的)。透资账户更可怕,搞不好罚息滚滚钱没赚到惹了一身腥。
《刑法》第二百五十三条之一
【侵犯公民个人信息罪】违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
违反国家有关规定,将在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者提供给他人的,依照前款的规定从重处罚。
窃取或者以其他方法非法获取公民个人信息的,依照第一款的规定处罚。
单位犯前三款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照各该款的规定处罚。
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