巧用房贷新政应对利率上调-法师兄

巧用房贷新政应对利率上调

来源：互联网时间： 2023-06-11 07:00:13 281 人看过

中国人民银行宣布自4月28日起上调金融机构人民币贷款基准利率，很多借款人由此考虑提前归还贷款，以减少负担。其实，借款人还可以通过利用银行最近推出的一些房贷新政策，同样能应对利率上调带来的不利影响。

固定利率房贷

如果你觉得利率有望进入加息通道，这时你可以选择银行新推出的“固定利率房贷”，也就是与银行约定一个固定利率和期限，在约定期限内，不管央行的基准利率或是市场利率如何调整，你的贷款利率都不会“随行就市”。今年，已有光大银行、招商银行等多家金融机构推出此项服务。

在还款方式上，为了减轻利息负担，可以采用“双周供”还款方式，新贷款可以选择这种还款方式，老贷款也可以“月供”改“双周供”，但手续上会相对麻烦一些。目前，“双周供”主要由深圳发展银行办理。

净息还款法

如果贷款利率上调压力增大，贷款人还款负担加重，这时可以选用“净息还款法”。这种还款法在发达国家较为普遍，日前由浙商银行等金融机构推出，颇受市场欢迎。这种还款法是指贷款后只需按月支付贷款利息，而贷款本金可等贷款到期后一次性偿还，也可在贷款期内根据个人资金变化情况随时分次偿还。这无疑会大大减轻贷款期内的还款压力，适合那些未来预期收入较高的借款人。

宽限期还款法

顾名思义，这种还款法就是给借款人一个偿还本金的暂缓期，其优势是可以减轻贷款之初的还贷压力，从而减少按揭贷款对生活带来的影响。这实际上是给家庭负债带来一个“缓冲”区间，特别是在利率上调、借款人负担相对较重的情况下，采用宽限期还款法会使家庭生活更加从容。这种还款法主要由上海银行等金融机构推出。

作者：□宗学哲

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首先，执行上浮利率的借款人及还处于还款初期的借款人适合选择提前还贷。因为执行上浮利率已经较高，借款人若有一次性还清的能力，将来如果有资金的需要，还可以用房产申请抵押贷款。处于还款初期，贷款的大部分利息都还没有偿还，产生的影响以及利得财富率较小。其次，享受七折利率的贷款不必急于还款。因为七折的5年期贷款利率低于５年期存款利率，有还贷款的钱还不如存入银行。而且，这部分人选择提前还贷后，如果再贷款购房，银行对其将毫无优惠，而是按二套房执行上浮1.1倍的利率，借款人将得不偿失。此外，选择等额本息的还款方式，已经接近还款中期或是选择了信托网模式的等额本金的还款方式，并且还款期已经超过13的借款人不适合提前还贷。部分银行会对提前还款客户收取部分违约金，具体违约金支付比例或者计算公式都会在贷款合同中列明。一、以下三种情况，千万不要提前还贷1、公积金贷款或有折扣的贷款如果是公积金贷款的话，公积金贷款利率低

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