其中一个因素是保险责任不明确。保险单是具有法律约束力的有效合同。保险单背面清楚地印着灾害和事故属于保险责任，哪些属于除外责任。如果遭受的灾害事故属于保险责任的，可以向保险公司索赔；不属于不能赔偿的。例如，一位客户为他的私人住宅购买了家庭财产保险。因在装修中违反城市房屋建设管理规定，房管部门要求其依法恢复被拆除房屋结构。他相信，既然可以用保险索赔，他就会向保险公司报到，要求赔偿。在了解具体情况后，保险公司理赔人员又耐心地逐一讲解了保险责任。这时他才明白，个人装修毁坏房屋的行为不属于保险责任，个人酿的苦酒只能自己喝。第二，我不知道保险的种类。以机动车保险为例，除了车险损失险、第三者责任险（包括交通强制险和商业三责险）和整车失窃救援险外，还有一些附加险种，如免赔险，玻璃破碎险、车载责任险、自燃险、刮伤险、发动机水险等，部分投保车辆只投保交通事故险，不投保车辆损坏险。如果发生单方面的机动车事故，他们不能要求赔偿。再比如，家庭财产保险既有基本责任，又有特殊责任，包括盗窃抢劫责任、管道破裂责任和水渍责任。你可以选择其中任何一个。这些附加险种都有自己的保险责任范围，索赔时要确认保险是否符合赔偿范围。三是对保险协议把握不够。比如保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿金额的关系、地址变更后应办理哪些手续、赔偿后回收物品归谁所有等。只有真正了解这些内容，才能更好地保护自己的权益，以防发生灾害和事故。这以前发生过。一个家庭几年前参加了为期一年的家庭财产保险，保险期满后没有续保，这相当于终止了保险合同。后来，家里不慎着火，造成巨大财产损失。在极度焦虑中，他突然想起自己参加了保险。他立即到保险公司报案“索赔”，并坚定地说：“我肯定我已经投保了家庭财产保险，但保险单已经丢了”，保险公司一听这话，就迅速组织工作人员查清了保险单的底细。直到那时它才知道，他的家人几年前投保了，但他们没有续保。火灾与保险公司无关，所以他们当然付不起钱。直到这时，车主才突然意识到，他别无选择，只能补足，重新投保。四是赔偿程序不明确。索赔必须严格遵守程序，按照规定履行必要的程序，同时提供相关文件和资料，紧密联系，缺一不可。例如，被保险机动车发生事故后，车主应尽快向保险公司报告事故。同时，他应该拨打保险热线，说明事故原因。此时此刻，他必须反映事故的真实情况，以便协助保险公司调查第一起事故现场。对部分事故，公安交管部门结案后才能索赔，并提供保险单、事故责任确认书、事故调解书、判决书、损失清单等相关费用证明文件，使保险公司能按规定办理赔偿。相反，有些人在发生汽车保险事故后不办理任何手续，也不提供任何证件。他们去保险公司找熟人或被折磨人，希望得到最“理想”的赔偿。结果，他们白白浪费时间和精力。保险理赔有一套科学务实的业务操作流程和逐级审核监督机制，每项理赔费用都有明确的界定。只有按照规章制度运作，履行义务，合理维权，才能加快赔偿进程，切实保护自己的合法权益。