超额保险合同如何处理-法师兄

超额保险合同如何处理

来源：法律编辑整理时间： 2023-03-03 14:21:27 359 人看过

对于超额保险的情况，出险后保险公司通常会分两种情况处理：

一是若投保人出于恶意，企图为获得不正当利益而超额投保，则合同无效；

二是保险合同订立后，由于保险财产的市价下跌，以致保险事故发生时保额大于保险价值的，赔偿额只能按保险事故发生时的实际价值计算，超过部分的保额无效，连保费也不会退还。

一、造成超额保险的原因有哪些？

1、保险合同订立时，保险双方当事人确定的保险金额超过保险价值，这种超额保险有善意和恶意之分，前者如要保人对于保险标的物的实际价值认识不清，误以为高额投保；后者如要保人居心叵测，企图获得不正当利益。

2、在保险合同存续期间，保险标的物的价值跌落，以至保险人履行赔偿金时其保险金而超过保险价值。在保险标的无发生损失时，除了投保人或呗保险人有欺诈行为，使保险合同无效外，保险人只按照保险标的物的实际价值赔偿。

二、超额保险的相关法律

法理上，依据当事人对于超额保险的产生是否具有恶意与欺诈，将其区分为善意的超额保险与恶意的超额保险。善意的超额保险一般出现在不定值保险之中。或者由于投保人、被保险人出于善意，过高地估计财产的价值，或者由于保险市场价值的下降，使得保险标的出险之时，保险金额超过保险价值。对于善意的超额保险，各国保险法律均规定了，保险金可以按照保险标的的价值比例相应地减少。恶意的超额保险，是指超额保险的产生，由于当事人的欺诈所致。对此，保险人有权解除合同或者请求赔偿损失或者对于投保人多支付的保险费不予退还。也有国家法律规定，无论超额保险出于善意或者恶意，保险契约的超过部分无效。《保险法》第40条第2款规定：保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过的部分无效。可见，我国的保险法律对于超额保险的后果规定比较粗糙，未能区分善意与恶意，一律规定为超过部分无效。

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