买房时到银行申请一笔按揭贷款,以后每月按时还钱——以往市民与银行简单的房贷模式正被打破。越来越多的贷款者加入跳槽行列,即进行个人住房同名转按揭,把一家银行的房贷挪到另一家银行。为什么要跳槽?各家银行差异化的产品让部分市民开始精打细算,而作为核心资产的房产正是他们最大的金库。
减少利息支出
一些市民出于实惠的考虑,虽然已经办理了房贷,还是愿意转到他们认为能够提供更适合自己、更省利息还款方式的银行来。比如双周供,把每月还款一次变为每两周还款一次,每次还款额为原来月供的一半,因为能省下利息,我们就接到了不少人的转按揭申请。深发展南京分行零售业务部总经理靳朝晖昨天说,房贷利率各家银行都一样,但怎么利用不同的还款方式为借款人省钱,各家银行就有了各自的特色,这种竞争使市民受益。
目前南京市场上能为房贷者省利息的新还款方式不少。比如招行南京分行的首年不月供的入住还款法,可以帮按揭购房者缓解最初的资金压力。客户可以申请最长1年的时间仅偿还贷款利息,而不还本金。如果到银行办理21万元、等额本金还款、期限为20年的贷款,由于第一年可不交月供,可以省下1万多元的资金用来付装修款。
民生银行南京分行的组合还款法,可以分段归还贷款本金。以贷款120万元20年为例,如果采取等额本息法,总利息83.2万元;采用等额本金法,总利息70万元;如果是组合还款法,比如按照10年、5年、5年分三个时间段,每段归还本金40万元,则总利息只有58万元。
增加融资空间
转按揭的市场需求正在增大,因为不少市民不只是想省利息,他们还希望通过选择银行,盘活房产贷款理财,增加自己的融资空间。民生银行南京分行个贷管理部总经理曹晖分析说,通过转按揭,新发放贷款金额可以大于原贷款金额,一些市民因此提升了可贷额度,能利用房产获得更多资金。他们的用途主要有三种:小企业主等,利用增加房贷满足流动资金需求;想改善现有生活条件的人,用房贷跳槽增加的贷款,再买房或者购车;而原先贷款期限较短的市民,则可以通过换银行,改善还款条件,获取更多的增值服务。
据了解,同样是一套市值100万元的商品住房,采用一些银行的个人住房抵押循环授信进行理财,可以申请最高80万元的贷款额度。
跳槽手续变简单
把房贷从一家银行挪到另一家,因为手续比较复杂,加上费用较高,以往很少有人这样做。但近来日趋简单的手续,让盘活房产贷款理财能像存款一样方便快捷,吸引越来越多的人尝试。
首先是银行帮忙还款。据了解,以往办理转按揭,必须由客户自己筹资还款,把原先银行的钱还清了,再到另一家银行申请。现在南京有银行专门设立了赎楼贷款,主动帮助借款人归还他行房贷。
再就是费用问题。目前个人住房同名转按揭的费用主要包括几项:2000—3000元的保险费、200—300元的公证费、80元的抵押登记费、以及按房屋市值千分之几收取的房产评估费。现在愿意接收转按揭的银行给出了优惠的费用减免政策。据了解,深发展规定几家指定楼盘的转按揭,手续费用为零。而民生银行免去跳槽借款人的保险费。
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