1、在不同的保险公司，人身意外险和大病险的理赔非常简单。一般来说，只有两种情况：索赔或不索赔。这些都取决于被保险人所患的疾病是否属于再保险合同的范围。

如果疾病在规定范围内并符合条款和条件，您将能够获得长期的全额保险索赔。如果没有，就得不到补偿。

近年来，在市场上一些新推出的大病保险产品中，保险公司建立了“二次赔付”和“小病赔付”机制，突破了传统的大病保险只理赔一次的理赔方式，即：，在原索赔或无索赔之间，增加一个索赔结算级别，可以索赔一点，但不能完全索赔。这对被保险人有很大的好处。（1）与大病相比，小病和大病更为常见和多发，往往处于大病的潜伏期。如：早期乳腺癌、轻度中风等疾病。

随着医疗技术的进步，通过早发现、早治疗，这些重病可以及早采取医疗措施，提高治愈率。但是，市场上传统的大病保险往往不把轻微疾病纳入保障范围。

现在很多保险公司顺应市场需求，在大病保险产品中增加了小病赔偿条款。基本上，现在大多数保险公司都将小病赔偿比例定在大病赔偿金额的10%-20%左右。

例如**人身保险的常青大病保险中就包含了小病赔偿的责任。以A先生为例，他投保了30万常青大病保险。如果A先生没有患合同约定的轻病，可以从保险合同中获得6万元的轻病赔偿，以后的保险费免交。几年后，如果A先生不幸再次生病（合同约定的大病），还可以从保险公司拿到30万元大病索赔保险金。

由于轻度疾病赔偿的范围和定义是由保险公司自己制定的，所以保险公司之间的产品差异可能比较大。如果你打算为自己或家人购买重病保险，你必须在购买之前弄清楚。

（2）第二次赔偿、第三次赔偿

一般来说，第二次赔偿（第三次赔偿）是指被保险人因约定的重大疾病获得第一次索赔后，合同继续有效。被保险人在约定范围内患其他重大疾病的，可以重新获得相应的赔偿。

一般来说，保险合同规定的“第二大病”与第一大病在医学上不属于同一范畴，在约定的期限内，第一大病完全康复后，只有在患了保险合同规定的其他疾病后，索赔才能得到解决。例如，如果你得了癌症，你在治疗后5年内就得了心脏病。

例如，h先生为**国泰人寿的美泰人寿投保了总额为30万的疾病保险。产品可覆盖70种大病和30种小病，大病最高可补偿3倍。假设h先生不幸患了保险后合同保障范围内的大病，则可获得30万元的大病索赔保险。如果一年后，h先生被发现患有另一种大病（与第一种大病不同），他可以从保险公司获得30万元的第二种大病理赔。

当然，对于可以多次索赔的疾病的分类和分组，以及第一次和第二次可以获得的保险索赔比例，这些关键索赔细节在不同的保险公司是不同的，需要在投保前进行咨询和核对。给付保险金的目的是标准。一般保险部门分为赔付保险和给付保险。赔偿保险是指保险人支付保险金，赔偿被保险人因列入保险范围的事故造成的实际损失的保险，如社会保障中的医疗保险。另一方面，给付保险的目的不是赔偿损失，而是在满足索赔条件的前提下，按照约定的数额给付保险金。大多数人寿保险属于给付保险。这是因为人身保险的标的是人的生命或健康，不能用价格来衡量，保险事故造成的损失很难用货币数量来计算和全额赔偿。

目前市场上的大病保险一般都是赔付保险。因此，即使多个大病保险由不同的保险公司投保，只要符合各保险公司的理赔条件，也可以同时得到理赔。如被保险人同时在两家寿险公司投保了保额10万元的大病保险。只要被保险人在保险期内脱离险境，符合理赔条件，最多可从两家保险公司领取共计20万的保障金。这不需要医院的医疗费用收据作为索赔凭证。这不涉及重复保险和外部利润的问题。

各种人寿保险、年金保险、意外伤害保险等也被认为是人的生命无价，这类保险的被保险人可以在每家公司投保。保险限额主要由各保险公司承保部门根据被保险人的年龄、财务状况和保险金额确定。在事故后期理赔过程中，各保险公司之间并没有相互制约的说法。