银行融资担保的类型-法师兄

银行融资担保的类型

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-08 10:25:15 55 人看过

银行融资担保是担保业务中最主要的品种之一，是随着商业信用、金融信用的发展需要和担保对象的融资需求而产生的的一种信用中介行为。

信用担保机构通过介入包括银行在内的金融机构、企业或个人这些资金出借方与主要为企业和个人的资金需求方之间，作为第三方保证人为债务方向债权方提供信用担保——担保债务方履行合同或其他类资金约定的责任和义务。

一、银行流动资金贷款担保

是为企业申请银行流动资金贷款以满足其生产经营活动中临时性、季节性资金需要而提供的担保。根据企业的实际需要，流动资金贷款担保可分为：

临时性流动资金贷款担保：期限一般不超过三个月，主要是为企业一次性进货的临时资金需要或弥补其他支付性资金不足而提供的短期贷款担保支持。

短期流动资金贷款担保：期限一般在三个月到一年，主要为企业正常生产经营周转资金贷款提供担保。

中期流动资金贷款担保：期限一般在一年以上、三年以内，主要为企业正常生产经营中经常占用资金贷款提供担保。

最高综合授信项下流动资金贷款担保：企业与银行一次性签订借款合同、与担保公司一次性签订最高额保证合同。在合同规定的有效期内，企业可以多次提款、逐笔归还贷款、循环使用贷款资金。

二、银行固定资产投资贷款担保

为企业申请银行固定资产投资贷款以用于新建、扩建、改造、开发与购置设备等目的担保。贷款担保期限可根据企业实际情况一般为三年以上。

三、银行票据担保

为流动资金项下的银行票据(银行承兑汇票和信用证)贴现业务提供的保证。票据贴现业务是指持票人在票据到期前为获得资金而将票据权转让给银行的行为。提供保证的期限一般为三个月至半年。

四、银行保函担保

为企业在银行开具得保函(包括履约保函、预付款保函、付款保函、投标保函等)业务提供的保证。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资担保相关文章

融资担保
融资担保的行业风险

融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括：借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。(一)融资担保行业在当前严峻经济环境下面临更大风险美国次贷危机引发的金融海啸席卷全球，造成世界范围内的经济动荡与衰退，同样对我国实体经济产生了不可忽视的影响和冲击，证券市场、房地产市场下泄萧条，中小企业产销双降、亏损面上升，经营举步维艰，外向型出口企业更是提前进入寒冬。更重要的是，这场危机对我国实体经济，特别是中小企业造成的冲击仍在逐步显现，预计影响还将进一步加深。目前，银行与融资担保机构的合作绝大部分为中小企业贷款，这一系列贷款很有可能在近段时期内集中产生违约风险。同时，必须通过担保机构才能够在银行获得贷款的中小企业，往往资产规模更小，抗风险能力更弱，这类企业在当前严峻经济环境下，出现违约的可能性更大。一旦融资担保机构在保业务在一定时期内集中违

2023-06-08

171人看过
融资
新三板股权融资类型

新三板融资类型新三板上市公司可以通过发行普通股、优先股、公司债券等金融工具直接融资，也可以通过新三板等金融机构搭建的服务平台间接融资。股权融资的主要形式是私募。新三板上市公司可以通过发行普通股、优先股、公司债券等金融工具直接融资，也可以通过新三板等金融机构搭建的服务平台间接融资。一般来说，新三板上市公司主要采取定向增发融资方式，主要有《非上市公众公司监督管理办法》和《全国中小企业股份转让系统有限责任公司管理暂行办法》等其他法律法规对上市公司定向发行作出了原则性规定。为适应中小企业“量小、速度快、按需”的融资特点，全国股份转让系统（新三板）实行简政放权、放松管制、加强监管的工作要求，简化定向发行审批程序，对符合豁免申请审批条件的定向发行实行备案制管理私募：股权融资方面，公司可申请一次性审批，同时或上市后分期发行优先股：优先股对新三板上市的中小企业可能更有吸引力。一般来说，处于创业初期的中小企

2023-05-07

372人看过
融资
国际项目融资的基本类型

非公司型合作项目融资概念：它是指拟建项目的几个投资人通过合作协议共同投资于项目，分别取得项目资产的财产权和营业权，分别向国际贷款人协议借款并安排偿债的项目融资方式。在非公司型合作结构中，各个投资人可以依协议建立旨在实现统一管理项目资产和营业的管理委员会或项目管理公司，但此种管理机构对于项目资产并不享有所有权，也不与国际贷款人发生直接的协议债权债务关系。特征：(1)非公司型合作结构并不形成统一的项目资产权利主体和融资主体，拟建项目的股权性投资人通过非公司型合作协议建立某种合作关系，每个投资人分别拥有项目资产和营业中的某一部分，因而此类拟建项目应当具备可分割性，此与合伙型项目融资具有类似之处。(2)非公司型合作结构的借款人通常为各个投资人，尽管此项贷款融资可以统一安排，但各投资人在法律上将按照约定的比例分别作为借款人与贷款人发生贷款协议关系，并且通常不发生连带关系;在实践中，此项借贷可以形成资

2023-06-09

333人看过
法律综合知识
融资方式和融资渠道有哪些类型

一、融资方式和融资渠道有哪些类型企业融资的方式和渠道多种多样，主要可归纳为以下几类：1．银行贷款是企业融资的传统且重要的方式，按资金性质可分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款等。（1）专项贷款往往具有特定的使用目的，其利率通常较为优惠。（2）银行贷款还可以进一步细分为信用贷款、担保贷款和票据贴现等形式。2．股票筹资是另一种常见的融资方式。（1）股票具有永久性、无需归还本金、无还本付息压力等特点，因此筹资风险相对较小。（2）股票市场不仅有助于企业转换经营机制，成为真正的市场竞争主体，而且为企业资产重组提供了广阔的平台，有助于优化企业组织结构，提高整合能力。3．债券融资也是企业融资的重要渠道。（1）企业债券是企业依法发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，代表着企业与投资者之间的债权债务关系。（2）债券持有人不参与企业的经营管理，但享有按期收回本息的权利。（3）在企业破产清算时，债券持有

2024-07-30

159人看过

融资
怎么进行担保融资

一、什么是担保融资担保融资即企业在自身信用资质达不到银行贷款要求的情况下，由第三方提供担保，增加信用资质以获得融资的一种方式。担保机构对企业所在的行业没有特别要求，但是企业需在其行业内具备比较优势，企业产品或资源等某些方面能够超越竞争对手，不必一定是国际或国内领先，只要比竞争对手抢先一步足矣。其次，担保机构要求企业应具有健康、稳步、持续的经营能力。从企业历史经营记录来判断企业今后是否具备偿还债务的能力，在财务上反映为资产负债率、现金流量、利润增长率等数据指标。除此之外，担保机构还看重人的因素，即企业的领导是否具有战略眼光，团队是否具有凝聚力等。企业借助于专业的担保机构来协助进行融资活动，虽然短期内会产生一定成本，但会事半功倍。担保机构能从融资的角度帮助企业改善治理机构，提升对企业自身价值的认识，能迅速根据融资需求并制定相应方案。二、担保的形式1、项目完工担保项目完工担保主要属于仅仅在时间上

2023-05-01

374人看过
法律综合知识
银行支票的种类有哪些类型

一、银行支票的种类有哪些类型银行支票作为一种常见的支付工具，根据其特点和用途的不同，主要可以分为以下几种类型：1．最基本的是记名支票，这类支票明确记载了收款人的姓名，只能由该收款人支取。2．不记名支票，又称为空白支票，这类支票上并未记载收款人姓名，仅写有“付来人”，凭交付即可转让，极大地增加了其流通的灵活性。3．划线支票则是一种特殊设计的支票，通过在支票正面划两道平行线，限制了其支取方式，非经银行不得领取票款，增强了资金的安全性。4．还有保付支票、银行支票以及旅行支票等，各自在特定场景下发挥着重要的作用。二、不记名与划线支票的特点1．不记名支票，作为支票的一种特殊形式，其主要特点在于支票上不记载收款人姓名，这使得任何人持有该支票均可凭交付而取得票款，极大地促进了支票的流通。2．划线支票则通过在支票正面划两道平行线，增加了支取的限制条件，即非经银行不得领取票款。这一设计使得划线支票在遗失或被

2024-07-27

132人看过
法律综合知识
什么样的资产属于银行的不良资产类型

一、什么样的资产属于银行的不良资产类型银行的不良资产包括下列几种形式：1．实物类不良资产主要是指因市价持续下跌、技术陈旧、长期闲置等原因导致可收回金额低于账面价值的设备、房屋建筑物以及成本高于可变现净值的存货、在建工程等具有实物形态的不良资产。2．债权类不良资产长期难以回收的、预计可能产生坏账损失的应收账款、其他应收款、担保损失及其他不良债权。3．股权类不良资产长期投资可收回金额低于其账面价值的长期股权投资损失。二、银行的不良资产怎么处置银行的不良资产如下处置：1．直接催收：这是银行针对逾期贷款的普遍做法。2．协议处置：根据《民法典》第410条的规定：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿3．借新还旧：借款人因临时周转困难无法偿还银行贷款，有的银行通过借新还旧、无还本续贷、债务重组等方式盘

2023-09-24

325人看过
法律综合知识
融资租赁公司属于什么行业类型

一、融资租赁公司属于什么行业类型融资租赁公司属于租赁行业类型。融资租赁是目前国际上最普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立供货合同，根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。二、融资租赁合同订立的程序融资租赁合同订立的程序如下：1．承租人选择租赁物的出卖人（供应商），并与出卖人协商约定买卖合同的条款；2．承租人选择出租人（租赁公司），并与其签订融资租赁合同；3．承租人与出租人订立委托协议，委托出租人按照自己确定的出卖人，商定的条件和出卖人订立买卖合同；4．出租人以自己的名义与出卖人订立买卖合同，同时，承租人必须在买卖合同上签名盖章。三、融资租赁合同租金的风险负担1．原则上，租金风险由承租人负担。承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的风险由承租人

2023-09-07

85人看过

国际融资
国际融资担保中担保债务的履行

1、保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任，担保人履行债务后，有权向债务人追偿。2、债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物，债务人不履行债务的，债权人有权根据法律的规定，以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先受偿。3、当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金抵作价款或者返回。给付定金后，给付定金的一方不履行债务的，无权要求反还定金，接受定金的一方不履行债务的，应当双倍反还定金。4、按照合同的约定，一方占有对方财产，对方不按照合同的约定给付应付款项超过一定期限的，占有人有权留置该财产，按照法律的规定，以该留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先受偿。

2023-06-12

197人看过
融资
融资租赁类型包括哪些？

融资租赁的具体类型简单融资租赁承租人有意向通过出租人租赁由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后愿意出租租赁物件给承租人使用。为取得租赁物件，出租人首先全额融资购买承租人选定的租赁物件，按照固定的利率和租期，根据承租人占压出租人融资本金时间的长短计算租金，承租人按照租约支付每期租金，期满结束后以名义价格将租赁物件所有权卖给承租人。在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。出租人对租赁物件的好坏不负任何的责任，设备折旧在承租人一方。融资转租赁租赁公司若从其他租赁公司融资租入的租赁物件，再转租给第二承租人，这种业务方式叫融资转租赁，一般在国际间进行。此时业务做法同简单融资租赁无太大区别。出租方从其他租赁公司租赁设备的业务过程，由于是在金融机构间进行的，在实际操作过程中，只是依据购货合同确定融资金额，在购买租赁物件的资金运行方面始终与最终承租人没

2023-06-20

469人看过
国际股票融资
国际股票融资的结构与类型

国际股票融资依照其发行与上市结构可分为不同的类型，其中我国的境外股票融资中较普遍采用的类型主要包括境内上市外资股结构、境外上市外资股结构、间接境外募股上市结构和存托证境外上市结构等几种。㈠境内上市外资股结构境内上市外资股结构是指发行人通过承销人在境外募集股票(通常以私募方式)，并将该股票在发行人所在国的证券交易所上市的融资结构。我国证券法规将依此类结构募集的股份称为“境内上市外资股”，实践中通常称为“B股”。在我国，境内上市外资股的发行人仅限于根据《公司法》合法设立的股份有限公司;有关发行人公司章程、境内上市外资股的发行条件与审批、境内上市外资股的上市和交易制度均适用中国有关法律和法规;境内上市外资股的股票主承销人和上市保荐人应当由中国的金融中介人担任，但在承销工作上通常由国际性金融中介人(称“国际协调人”)按照私募惯例组织;境内上市外资股的发行须根据股票发行地和国际融资惯例的要求采用信息

2023-06-12

120人看过
融资
融资投资理财方式的类型有哪些

融资投资理财方式做生意，储蓄存款，基金，股票，外汇，黄金，收藏，债卷，期货，保险1.做生意：首先从品种来讲，可选择性丰富，市场常见服装，家具，建材，等等。从收益来讲，如果做的比较成功的，收益在30%左右，但是，要考虑的东西很多，包括店面的选择，客户的管理，挖掘，进货，成本，推广，如果可能还到处跑，这样的情况费精力，费时间，还要应付工商执法部门检查，而且风险比较大。记得因为07年猪肉价格一路上涨，我一个朋友08年也在猪肉那一块进行投资，哪晓得到08年末猪肉价格一路下滑，当时我朋友在那一块100W，当时就亏了30多万。上次和我一个客户聊天，讨论的这几年中国的市场的发展，现在做生意不是以前，随便摆个小地毯一年也能赚个十万八万的，现在的市场越来越规范，不是投机时代，是微利经营时代的到来，是正规经营化的到来。但是风险还是那个风险，前段时间，他在一个关系客户那拿了低价的一批空调机，准备插手，他们那边的

2023-04-27

422人看过

融资
融资融券的债权担保

1、证券公司应当将收取的保证金以及客户融资买入的全部证券和融券卖出所得全部价款，分别存放在客户信用交易担保证券账户和客户信用交易担保资金账户，作为对该客户融资融券所生债权的担保物。2、证券公司应当在符合证券交易所规定的前提下，根据客户信用状况、担保物质量等情况，与客户约定最低维持担保比例、补足担保物的期限以及违约处置方式等。证券公司应当逐日计算客户交存的担保物价值与其所欠债务的比例。当该比例低于约定的维持担保比例时，应当通知客户在约定的期限内补交担保物，客户经证券公司认可后，可以提交除可充抵保证金证券以外的其他证券、不动产、股权等资产。客户未能按期交足担保物或者到期未偿还债务的，证券公司可以按照约定处分其担保物。3、除下列情形外，任何人不得动用证券公司客户信用交易担保证券账户内的证券和客户信用交易担保资金账户内的资金：（1）为客户进行融资融券交易的结算；（2）收取客户应当归还的资金、证券；

2023-04-24

284人看过
保全
共同担保的法律类型

一是承认共同担保人利益分割的立法。法国《民法典》虽然原则上规定多人作为同一债务人的同一债务的担保人时，各担保人应承担担保全部债务的义务（第2025条），但担保人放弃分担保权益的除外，可以要求债权人提前分割诉讼权利，减轻担保人的部分担保责任；担保人也有权请求分割判决。应保证人之一的请求，保证人有偿付能力或者无偿付能力的，保证人应当按照其负担的比例承担责任。但是，分割后有清偿能力或者没有清偿能力的，保证人不再承担责任（第2026条）；债权人自愿分割诉权的，即使在同意分割前有清偿能力或者没有清偿能力的保证人，也不得请求撤销分割（第2条）。2027).可以看出，在法国法律中，共担保人的利益分为预先分割、判决分割和债权人自愿分割三种情形，其效力也有所不同。《意大利民法典》关于多人提供担保和利益分割的规定（第1946和1947条）与《法国民法典》的规定类似，但没有规定债权人的自愿分割。日本《民法典》中

2023-05-08

215人看过