卖家向银行或者个人借款并以房产作为抵押的，那银行或者个人就是抵押权人，在债务人不能偿还债务时，抵押权人有权要求将房产拍卖用来清偿债务。要想购买有抵押的房屋并顺利办理过户交易手续，一般采用以下三种方式：

第一种方式：卖家先还清贷款，并从抵押权人处取得《他项权证》，然后到房地产交易中心办理抵押登记注销手续，办完注销手续后一般七天左右就能办理过户交易手续。如果抵押权人是银行，需要向银行预约还款时间。有些银行还规定在还款当天不能取得《他项权证》，因此卖家要向银行详细询问提前还贷的步骤和所需时间。

第二种方式：办理银行转按揭手续(银行是抵押权人时才可以办理)，转按揭不需要卖家提前还贷和办理抵押注销手续，但对贷款人的审核比较严格，而且目前转按揭业务有较大限制，主要是央行从政策上有限制。

第三种方式：类似于银行转按揭，做法是由买方向银行申请贷款，银行批准后将贷款划到卖方账户，卖方还贷注销抵押后再过户交易。买方的贷款银行为了保证买方还款，还会要求买方提供保证人担保。

一、购买有抵押的房产应注意什么

在日常交易中主要采用第一种方式，如果卖家用自有资金提前还贷后再过户交易，对买家来讲则不存在风险，不过实务中卖家往往要求买家先付一部分首付，用首付帮其提前还贷。这时，买家务必把握好以下两点：

(一)要尽量压缩付首付至过户的时间。

如向银行提前还贷，要按以下步骤进行：

1、卖家要向银行预约还款时间；

2、在约定的时间到银行还贷，银行在还款当天或还款后几日内出《他项权证》；

3、卖家在取得《他项权证》后才能到房地产交易中心办理抵押注销登记手续；

4、办理抵押注销登记手续后七日左右方可办理过户交易手续。

因此，买家将付首付到过户交易的时间压缩得越短越好，这样买家首付的风险就会越小，交易会越安全。

买家错误的做法是：在签订买卖合同当天就支付首付，等到合同约定过户的时间再到交易中心过户，这种做法使买家完全失去了对首付控制和监管，而卖家则完全有可能将首付挪作他用而不去提前还贷。

买家正确的做法是：向卖家的贷款银行了解提前还贷的时间，争取在合同中约定付首付和提前还贷在同一天，并要求卖家在取得《他项权证》的当天就到交易中心办理抵押注销手续。

(二)尽量将首付直接付到卖家的贷款银行。

为防止卖家收受首付后挪作他用，买家可要求卖家先向银行申请提前还贷，再在银行规定的还贷当天与卖家一同到银行，将首付直接划给卖家的贷款账户，让银行当即划走首付用于归还贷款。

与抵押类似的还有典当，有典当的房产也要先还清典当公司的借款才能过户。

如果卖方不能自行还贷，买方也不愿意用首付还贷时怎么办？在这种情况下买卖房屋，应当取得抵押权人的同意，但通常抵押权人是不会同意的。而且，抵押没有注销，房地产交易中心也不会办理过户交易手续。