利用贷款人委托支付的，需要申请。我国法律规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

京城银行争抢优质贷款人

随着商品房交易量的下滑，银行也有点坐不住了。近日，各银行个贷产品创新进入密集期。继兴业银行突破购房者年龄＋贷款年限不超过65岁的业内惯例，将其延长到了70岁、招商银行推出随借随还业务后，中信银行、浦发银行也最新推出了个贷还款创新业务。

各家银行吸引优质贷款的竞争使得房贷开始逐渐向买房人低头，而买房人在选择余地增加的情况下，更需要货比三家。

固定和浮动利率随意换

在央行宣布加息后，银行的固定利率房贷大受欢迎，但其较高的利率和较短的房贷时间也让房贷者举棋不定。中信银行昨天宣布推出了针对一手房按揭贷款、二手房按揭贷款、住房公积金贷款、个人商用房贷款、住房转按揭贷款、住房加按揭贷款、住房装修贷款、二手房交易资金托管业务的阶段性固定利率个人住房贷款，这种房贷方式可以随着经济周期的变化，借款人可有效地规避利率风险。即当利率处于上升通道期间，借款人可以选择固定利率贷款，锁定借款成本；而当利率处于下降通道期间，借款人则选择浮动利率，这样可以享受利率下降的好处。更为重要的是，购房者还可以在固定和浮动两种利率之间进行无限次转换，方便客户选择。

万能还款随意挑

与此同时，浦东发展银行昨天也宣布推出被称为万能还款方式的贷款产品，包含两个大类6种还贷方式，除了等额本息、等额本金、分期付息以及一次还本付息这些常见的方式外，还增加了本金等额递增、本金等额递减等方式。浦发银行业务部有关人士介绍，新业务最大的特点在于，新增了本金等额递增和本金等额递减还款方式，能使客户组合还款时，结合当前的经济实力、还款能力，将整个还款期间分为最多8个还款段，自主确定每段时间内的贷款金额、贷款期限和还款方式。涵盖了个人购房贷款、个人商业用房抵押贷款、个人消费贷款等多个领域。

他举例说，如李先生购置80万元的房产，考虑到现在的经济实力、现金流和未来的薪资水平，他最多可承受月供4000元。李先生申请的是50万元20年房贷，可采取如下还款方案：第一阶段，也就是还款前3年，固定本金1000元／月；第二阶段，中间8年，固定本金4000元／月；第三阶段，最后9年，固定本金740．74元／月，本金还款随贷款期限的增加而逐渐减少。

房贷暗战贷款人吃香

从目前来看，各种房贷品种所取得的市场认可度与其宣传的力度并不成正比。一位银行内部人士向记者透露，而近期房贷品种频出的根源，表面上是为争夺金九银十黄金季的市场份额外，房贷暗战的背后真实逻辑是各家商业银行对于优质贷款的争夺。

据该人士透露，房贷业务在各家商业银行个人贷款消费类项目中平均占据了70％的份额。近来由于宏观调控造成商品房交易量下滑，市场弱势明显，各商业银行明显坐不稳了。事实上，从年初开始房贷市场就一直角力不断。

《个人贷款管理暂行办法》第三十一条

采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。