网友sandy问:如何理解保险金额与保险价值两个概念以及两者之间的关系?
答:根据《保险法》,保险价值是指保险标的物在某个特定时期和特定地区的市场价格。保险金额是指投保人对保险标的的实际投保额,也是保险人计算保险费的依据和承担补偿责任的最高限额。
保险价值是计算保险金额的依据,要正确计算保险金额,必须确定合理的保险价值。保险金额与保险费率和保险费的关系是:保险金额╳保险费率=保险费。财产保险金额的确定分为三种情况:一种是保险金额与保险价值相等;二是保险金额少于保险价值;三是保险金额超过保险价值。
等额保险(保险金额与保险价值相等)是一种理想的保险,保险人在事前可以确定保险金额,一旦发生保险事故,投保人也可以得到充分的补偿。但是在实际生活中,情况往往比较复杂,许多保险标的的价值不是一成不变的,保险金额和保险价值不一致屡见不鲜,也就是说,等额保险可能变成超额保险或者不足额保险。所以,保险人的赔偿额要根据保险标的在损失时的实际价值进行调整。
我国《保险法》规定,保险金额不得超过保险价值;超过保险价值的,超过部分无效。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。
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保险标的的保险价值与保险金额不一致的如何处理新疆在线咨询 2022-02-15投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。
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保险金额超过保险价值的,保险人需要退还保险费吗?四川在线咨询 2022-10-08"《中华人民共和国》第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的,保险标的发生损失时,以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的,保险标的发生损失时,以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的,超过部分无效,保险人应当退还相应的保险费。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价
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超过保险金额的低于保险价值的责任是否有效海南在线咨询 2023-09-11一般来讲,投保人与保险人之间签订的是足额保险合同即保险金额等于财产价值的财产保险合同,如保险标的全部受损,保险人按保险金额全部赔付; 如果保险标的部分受损,则保险人按实际损失赔偿。但如果保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人则应按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 其计算公式如下;赔偿金额=保险金额十保险价值X损失额超额保险合同即指保。