如何在保险纠纷中适用近因原则-法师兄

如何在保险纠纷中适用近因原则

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-31 17:35:35 429 人看过

1998年9月7日，杨某与一家保险公司签订了机动车保险单。保险单上注明，保险标的为宝马汽车，保险价值90万元。保险期限为1998年9月12日00:00至1999年9月11日24:00。保险公司按照保险风险、机动车辆保险条款和机动车辆保险附加条款、中国保险财产保险股份有限公司机动车辆特别保险条款承担杨某被保险车辆的保险责任。，以及保险单中规定的其他特殊条款。签订合同后，杨某按合同约定向保险公司支付了相关保费。1999年7月27日清晨，市区下了一场大雨，大部分道路被淹。当天上午9时，杨某准备开车上班。当他看到停在其居住区通道内的上述保险车有一半轮胎被淹时，便上车点火。发动机发出启动声后，熄火了，然后就发动不起来了。杨某正准备将车辆拖至修理厂，经检查发现发动机故障。考虑到修理厂设备不全，杨某将车拖到一家汽车维修公司。经公司检查，他认为故障原因是发动机进气系统中的水被吸入燃烧室，活塞在运转，水不可压缩，导致连杆断裂，缸体损坏。杨某向保险公司报案后，保险公司因纠纷较大未能赔偿损失，遂将杨某起诉至法院。在案件审理期间，经保险公司申请，法院委托市产品质量监督检验所对车辆损坏原因进行鉴定。市产品质量监督检验所认为：1。发动机气缸损坏的直接原因是进气口被水浸泡或空气与多余的水分离。发动机起动时，气缸吸水，导致连杆断裂，从而使气缸断裂。2事故可能性：当晚雨下得很大，车的停车处被淹，致使车被雨水严重浸泡，进气管中的空气被水堵塞。当水退到车身地板以下时，驾驶员在发动汽车前没有检查进气管中的空气是否被水堵塞，致使空气被吸入发动机气缸，导致连杆断裂，气缸损坏。杨某和保险公司对质监所的鉴定意见无异议。

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律师说法：保险近因原则及其适用

近因原则的产生保险中的近因原则，起源于海上保险。1906年英国《海上保险法》第五十五条规定除本法或保险契约另有规定外，保险人对于因承保之海难所致之损害，均负赔偿责任，对于非因承保之海难所致之损害，均不负赔偿责任。近因原则的里程碑案例是英国LeylandShippingCo．Ltd．v．NorwichUnionFireInsranceSocietytd．一案。一战期间，Leyland公司一艘货船被德国潜艇的鱼雷击中后严重受损，被拖到法国勒哈佛尔港，港口当局担心该船沉没后会阻碍码头的使用，于是该船在港口当局的命令下停靠在港口防波堤外，在风浪的作用下该船最后沉没。Leyland公司索赔造拒后诉至法院，审理此案的英国上议院大法官LordShaw认为，导致船舶沉没的原因包括鱼雷击中和海浪冲击，但船舶在鱼雷击中后始终没有脱离危险，因此，船舶沉没的近因是鱼雷击中而不是海浪冲击。近因原则的含义及规定《保险

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近因原则的案例适用

按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。但存在多个原因的，近因原则的适用较为复杂，以下结合案例来具体分析：1、保险损失由一系列原因引起，则前一原因（即诱因）是否构成近因应判断各原因之间是否存在因果关系及性质。（1）各原因之间不存在因果关系的，前一原因（即诱因）不构成近因。（案例：保险船舶因大雾偏离航线搁浅受损，本案近因是大雾导致船舶搁浅，超载和不适航与大雾没有因果关系不是近因。）（2）各原因之间存在因果关系的，则应判断因果关系的性质。A、不存在必然因果关系的不构成近因。（案例：保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机，暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。）B、存在必然因果关系的构成近因。（案例：著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中，被保险人打猎时从树上掉下来受伤，爬到公路边等待救援时因夜

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近因原则在海上保险案例中的具体应用

本案是关于船运稻米受损的近因的案例。1936年4月23日，S轮装运加拿大A公司的50600袋稻米（共5080吨），从缅甸仰光开往不列颠哥伦比亚的FraserRiver，A公司于1929年12月19日与某保险公司签订了流动保险单（floatingpo1icy），为其稻米投保了平安险，承担海难（perilsoftheseas）及其他所有风险、损失和意外对保险标的造成的损害。每包免赔额3％。船到达FraserRiver时，发现所有的稻米都发热了，A公司认为稻米本身没有缺陷，货损是海难或海上危险（aperilofthesea）造成的，因而，要求保险公司对稻米的损失进行赔偿。而保险公司则认为，一方面损失是由于稻米自身的固有缺陷（inherentvice）造成的，大米在开航前就已经受热了；另一方面货损的近因是间歇和反复的限制通风（intermittentandrepeatedrestrictionso

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保险“近因原则”须记牢

2003年8月，刘某投保某人寿保险公司推出的一款分期支取储蓄终身寿险。2008年2月，他在同一家保险公司购买了一份综合个人意外伤害保险产品。同年5月，刘某因意外事故，导致右眼撞伤，当时未及时去医院就诊。但2个月后，他发现使用原来配戴的眼镜已无法看清东西，遂重新调整了镜片，却依然无效。在去医院进行检查后，被确认为右眼失明。去年8月，刘某向所在单位申请进行残疾证明检查，并于今年1月获得了残疾证。刘某认为，自己右眼失明主要是因为碰撞引起，故向保险公司提出申请。经调查，保险公司对于其右眼失明的过程及结果没有异议，遂批准了刘某提出的寿险豁免保险费的申请，但对于他提出失明原因完全由外伤单独而直接引起的，因此提出意外伤残索赔的申请。保险公司认为难以认同，理由是公司调查发现，意外事故发生前，刘某已存在双眼近视的疾病，事故发生距视力发生明显变化已有两个月时间，而引起失明的脉络膜萎缩可由多种诱因导致。在刘某提

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最大诚信原则、保险利益原则、近因原则

1、保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。2、最大诚信原则：最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有最大诚信。最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。3、近因原则;近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用

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9月14日，河南省鹤壁市山城区人民法院审结一起保险合同纠纷案。根据保险合同中的近因原则判处保险公司赔原告各项损失共计29754元。2006年11月,李先生向某财产保险公司投保了一份国内货物运输定期定额保险，投保金额3万元，期限为1年。2007年6月李某承运葡萄种子30吨沿京珠高速公路向北行驶，由于大雾造成连环追尾事故，共计损失29754元。事故发生后，李先生向该财保公司理赔时遭到拒绝，该公司以李某违章装载致使车辆超载因此造成事故为由拒不支付赔偿金，李某起诉至法院。法院审理后认为：根据保险法的近因原则，本案造成保险事故的原因是驾驶员雾天超速行使及驾驶员未按操作规范安全驾驶，并非由违章装载货物造成的。根据该保险公司合同约定，由于运输工具发生碰撞造成的损失，属于保险责任范围，遂作出了以上判决。

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海上保险近因原则解析

近因原则是在海上保险中索赔理赔阶段应当遵循的基本原则。近因应当是效果上近接，并独立发挥决定性、支配性作用的原因。我国立法上没有近因原则的表述，这不能不说是一大缺憾。英国海上保险法确立的近因原则是经过长期实践总结的结果，具有相当的合理性和科学性。同时，近因原则也为绝大多数国家海上保险法所采用，作为保险理赔的一项基本原则。因此无论从完善我国海上保险立法或与国际航运与保险实践相接轨的角度考虑，我国都应当在立法上确认近因原则。关键词：海上保险，近因原则，实践应用一、近因原则概述海上保险合同是一种“限定性赔偿合同”。根据海上保险合同和海上保险法，保险人的“赔偿责任范围”，不是保险标的发生的全部损失、损害、费用和责任，而是一定原因（即所谓“承保风险”）造成的某些损失、损害、费用和／或责任（即所谓“承保损失”）。因此，在海上保险理赔中，应适用“因果关系原则”，在普通法中称为“近因原则”（Principl

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保险法中近因原则的常识性判断

［摘要］近因原则是判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于近因原则的适用，应当按照常识性原则进行判断，以合理的确定保险人的赔偿责任，并实现投保人和保险人之间的利益平衡。［关键词］近因原则；因果关系；原因；常识性原则一、近因原则概述近因（proximatecase）是指在因果关系中各原因中最近的原因，即促成保险标的发生损害的直接原因，在效果上对损害的发生具有支配力的原因。但是，在时间和空间上，它不一定是最接近损失结果的原因。［1］按照英国学者斯蒂尔先生的解释：“近因是指引起一系列事件发生，由此出现某种后果的能动的、起决定作用的因素；在这一因素的作用过程中，没有来自新的独立渠道的能动力量的介入。［2］由此可见，近因，是指除非存在着这种原因，否则，损失根本不可能发生或几乎不可能发生。换句话说，近因是导致承保损失的真正的、有效的、起决定性作用的原因。［3］

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保险理赔要灵活运用近因原则

近因是酿成某种结果的直接、有效、起决定性作用的原因。保险意义上的近因指造成标的损害的直接、有效、起决定性作用的危险因素（事故）。近因原则是决定保险公司是否承担赔偿与给付责任的重要原则，可表述为：保险赔偿与给付的先决条件是，造成保险标的损害后果的近因必须是保险责任事故。在保险理赔工作中，有时保险标的（被保险人）的损害近因不易确定与区分，以下即对一宗理赔案例进行剖析，并针对保险公司理赔医生的两种不同观点，笔者适时提出保险理赔要灵活运用近因原则。案例：被保险人罗女士（以下简称罗），女，22岁，办公室文秘人员，于2002年2月投保附加住院医疗费用保险。2010年2月，罗报案称因声带息肉、慢性咽炎疾病在医院进行手术治疗，住院1周好转出院，共计花费1．6万元。今向保险公司提出住院医疗费用理赔申请。调查：接到罗的索赔申请后，理赔医生提起调查。调查员查阅罗住院病历，主诉内容咽部异物感9年，作痒微痛7年，加

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保险责任
什么是保险责任近因原则？

一、什么是近因？所谓近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。例如，船舶因遭受鱼雷的袭击而进水，使船舶沉没。若以时间上最接近沉船事故为理由而判定海水的进入为近因是不合理的。因此，当损失的原因有两个以上，且各个原因之间的因果关系尚未中断的情况下，其最先发生并造成一连串损失的原因即为近因。二、近因原则的含义近因原则确定保险责任的一项基本原则，基本含义是：一是规定近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。三、近因的认定方法（一）从最初事件出发，按逻辑推理，判断下一个事件可能是什么；再从可能发生的第二个事件，按照逻辑推理判断最终事件即损失是什么。如果推理判断与实际发生的事实相符，那么，最初事件就是损失的近因。（二）从损失开始，按顺序自后向前追溯

2023-04-23

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简析香港保险法——近因原则

近因指的是一种主动而有效的直接导因，它促成一系列危险事故发生造成某一后果，而没有其他任何外力干扰，它用于确定某保险人对具体损失是否具有保险责任，它是保险赔偿的原则之近代保险的成立与发展，均直接或间接受到工业革命的影响。一方面，新兴保险业务陆续出现;另一方面，保险承保范围也逐渐扩大。19世纪中叶以后，由于保险承受的危险增大，为使危险分散，出现了再保险，在保险业间相互转嫁危险。近几十年，社会保险更为发达。各种社会组织的兴起，是近时保险事业的另一显著发展。20世纪，保险事业由于自由竞争的结果，出现了保险托拉斯和保险卡特尔，保险业在平等互惠的基础上联合起来，提高利润，在一定范围内采取一致的行动。各国纷纷制订保险监督法，加强管理。现代社会，相互保险组织及社会保险事业在各国普遍发展，保险的社会化趋势更为显著。

2023-04-23

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近因原则是保险理赔的基本准则

一、案情简介某市进出口公司进口一批三五牌香烟，向某保险公司投保了平安险，保险金额100万元。运输途中船舶碰到恶劣气候，持续数日，通风设备无法打开，导致货仓内温度很高而且出现了舱汗，从而使这批进口香烟发霉变质，全部受损。该进出口公司遂向保险公司提出索赔，要求赔偿全部损失。二、对本案处理的两种不同意见第一种意见认为，对于本案保险公司应当拒赔。拒赔理由如下：本案中香烟发霉变质是由于受潮和舱汗这两个原因引起，而受潮和舱汗造成标的的损失责任分别由海上货运险的附加险中的受潮受热险和淡水雨淋险承保。该进出口公司只投保了平安险，没有投保一般附加险或者附加受潮受热险和淡水雨淋险，所以本案中的货物损失不属于承保责任范围，保险公司应拒绝赔偿。第二种意见认为，本案保险公司应该给予赔偿。赔偿的理由是：诚然第一种意见中香烟发霉变质是由于受潮和舱汗这两个原因引起的说法没错。然而本案香烟受损之前，运输气候与受潮和舱汗都是

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定金罚则如何在商品房买卖纠纷中适用

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