抵押品评估的目的是什么-法师兄

抵押品评估的目的是什么

来源：互联网时间： 2023-05-08 10:03:42 484 人看过

抵押评估的目的是评估抵押物的价值，使银行能够比较判断借款人的违约成本和违约收益，最终做出科学的贷款决策。那么，贷款抵押物的评估应该采用什么样的价值类型，什么样的价值类型才能反映抵押物对借款人的价值呢？

借款人违约成本表现为资产损失、收入减少或成本增加，最后是借款人支付的价款。从另一个角度看，损失表明借款人可以通过占有和使用资产增加收入，降低成本，获得收益。不难看出，这种判断的主体是借款人，判断和估计的假设是借款人按原方式使用资产。抵押物价值评估强调的是主体是特定的主体而不是所有的市场主体，使用是存在的方式而不是最佳的使用。因此，我们认为用在用价值的类型来评估抵押物的价值更为恰当和恰当，而用任何其他类型的价值来评估抵押物的价值都是不恰当和不准确的。首先，使用清算价值类型的错误是显而易见的。在设定抵押贷款时，银行通常用抵押贷款利率来调整抵押贷款的价值，以确定贷款的金额。一般来说，清算价值约为正常市场价值的50%，低于使用价值，而根据银行和抵押物的不同类型，按揭利率一般为40%-70%。也就是说，如果借款人提供市值100万元的抵押贷款，他最多只能贷35万元，最少只能贷20万元。因此，如果以清算价值作为抵押物的评估价值类型，就会出现这样的情况：

一方面，由于借款人的抵押资源有限，低估抵押物价值，必然导致大量优质客户无法获得足够的资金放弃贷款，或因资金不足，经营失败；另一方面，由于缺乏担保，银行无法发放贷款，失去客户和市场，而这些资金将处于闲置状态，无法产生效益，最终会降低运营效率。这显然与银行办理按揭贷款的目的背道而驰。显然，清算价值不适合抵押资产的评估。

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