6月初，刘先生驾车带家人去看电影，当车开进某露天停车场时，由于车多拥挤且场地狭小，于是刘妻决定下车，站在后面指挥丈夫停车。谁知，在倒车过程中，意外发生了：因方向盘回盘过大，刘先生错把刹车踩成了油门，结果撞伤了妻子。事后，刘先生以投保了三者险为由，向保险公司提出索赔，却遭到了保险公司的拒绝。刘先生百思不得其解，撞了自家人，为什么保险不赔呢？

【专家点评】

该案例是否理赔的依据是第三者责任险，该保险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，被保险人依法应承担的对受害人的经济赔偿责任，由保险公司在规定的责任限额内赔偿。

简单来讲，如果车主不小心撞了人或物，都由该保险来负责赔偿。但是，需要说明的是，并不是所有的事故保险公司都负责赔的。因为第三者责任险的条款中明确规定，所谓“第三者”应排除4种人：即保险人、被保险人、被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及车内人员。在本案例中刘先生的妻子属于被保险人的家庭成员，故不属于第三者，因此不符合保险公司的理赔范围。据说，这样规定是为了防范某些用心不良的人为了骗保对家庭成员实施伤害。不仅在车险中，在其他责任险中也有相关规定。

随着我国车辆拥有量的迅速增加，交通事故增长越来越快，一些造成自家人或者搭车人伤亡的事故也经常出现。对此，单独的第三者险就难以提供保障。因此，专家建议拥有车辆的人可以购买两种保险：

一、车上人员责任险。该险种是一款附加险，当被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故致使保险车辆车上人员人身伤亡，保险公司将承担经济赔偿责任。

二、意外险。车上人员责任险和第三者责任险一样，对于家庭成员是免除责任的。因此，为了提高自家人的保障水平，也可以给自己和家人购买一份交通意外险。当自己驾车出现事故时，此类保险将给予赔偿，减少家庭的负担。

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