（一）普通家庭财产保险

普通家庭财产保险是采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止．没有特殊原因，中途不得退保．保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。

（二）到期还本型家庭财产保险

它的承保范围、保险责任，与普通家财险相同。到期还本型家庭财产保险具有灾害补偿和储蓄的双重性质．投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息转作保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。

（三）利率联动型家庭财产保险

随着物价指数的上涨和央行不断升息，人们对保险保障提出了更高的要求．利率联动型家庭财产保险应运而生．投保此类险种除拥有相应的保障责任外，如遇银行利率调整，随一年期银行存款利率同步、同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可获得本金和收益。

一、保险合同终止的效力是怎样的

1、自然终止指因保险合同期限届满而终止。这是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。凡保险合同订明的保险期限届满时，无论在保险期限内是否发生过保险事故以及是否得到过保险赔付，保险期限届满后保险合同按时终止。保险合同期满后，需要继续获得保险保障的，要重新签订保险合同，即续保。但是，这里所指的续保并不意味着保险期限的延长或是原保险合同的继续，而是另一个新的保险合同的签订。

2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止指保险人已经履行赔偿或给付全部保险金义务后，如无特别约定，保险合同即告终止，即使保险期限尚未届满，合同也告终止。

3、因合同主体行使合同终止权而终止指合同主体在合同履行期间，遇有某种特定情况，行使终止合同的权利而使合同终止，而无须征得对方的同意。《中华人民共和国保险法》第五十八条规定，保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。这是因为财产保险中的保险标的发生部分损失后，保险标的本身的状态及面临的风险已经有所变化，允许双方当事人在法定期间内行使保险合同终止权。

二、商业险包括哪些

商业保险总体而言分为两类，分别为人身保险以及财产保险。人身保险主要是以人的身体和健康为标的提供保障；而财产保险主要以人拥有的财富为标的提供保障。

人身保险分类：

1、意外险：意外保障被保险人因为意外引起的伤害，如交通意外、旅游意外以及人身意外等，一般该类保险保障细致，并且属于消费型产品，一般价格十分实惠，并且保障期限短，一般为1年左右，也可以灵活选择，但是要注意一般发生意外伤害，投保者需要住院治疗，因此建议购买的意外险包含意外险身故／全残外，还应该包括住院医疗以及住院津贴等，可以减轻经济负担。

2、医疗险：医疗险是被保险人住院医疗时产生的费用进行报销，众所周知，社会保险重的医保也针对医疗进行报销，但是其报销范围有限，因此建议增添一份商业医疗险，现在市场上的商业医疗险分为两种，一种是按一定比例报销的产品，另一种是按日定额给付补贴。消费者可以结合自己的实际需求进行选择，确保提供全面的医疗保障。

3、重疾险：重疾险主要是投保者患上保险合同规定的大病，保险公司按照合同规定的金额给付保险金，一般重疾险产品价格相比较而言比一般保险贵，因为为节省保费，现在保险市场上的重疾险分类更加细化，如少儿重疾险、女性重疾险以及男性重疾险等。这样保障更加精确化，也节省部分保费。

4、养老险：养老保险主要是针对被保人晚年生活品质，提前做出储蓄的一种保险形式，一般长期理财保险和寿险都能够达到养老的目的，也专门的商业养老保险，一般这类保险都具有储蓄理财功能，且产品价格不低，越早规划保费越划算，且在领取保险金时，在时间、金额上都比较灵活。

5、理财险：理财保险主要指产品具有一定的保障功能，且还可以满足人们的理财需求，这样购买的保险产品具有保值功能，一般理财险分为分红险、万能险以及投连险。三种类型的理财保险，在收益、风险、适宜人群等方面各不相同，因此投保者应该按需投保。

财产保险分类

1、家财险：家庭财产保险的投保范围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具以及家用电器等等，需要注意的是，家财险一般都将金银首饰、古董字画等列为除外责任，而且，在购买时还要注意对自然灾害造成的损失是否能够申请理赔。

2、车险：车险的种类比较多，包括交强险、第三者责任险、盗抢险、车辆自燃险、玻璃单独破碎险、乘车人员责任险、涉水险等等，其中交强险是国家要求强制购买的，而其他保险种类遵循自愿原则。