商业银行法法规-法师兄

商业银行法法规

来源：法律编辑整理时间： 2023-11-02 23:26:19 247 人看过

《中华人民共和国商业银行法》是为保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展制定。

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法律综合知识
商业银行法的关系人，商业银行长期借款种类

商业银行法的关系人是银行中的董事、监视、管理人员等。商业银行长期借款种类有短期内需要向银行借贷的行为、随着季节性的波动儿贷款、在紧急事件发生时需要信贷。一、商业银行法的关系人商业银行法的关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等。《中华人民共和国商业银行法》第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：1．商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；2．前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。二、商业银行长期借款种类商业银行长期借款种类有：1．短期调节性贷款。它主要满足突然性提存和经济环境变化对商业银行产生的资金需求。2．季节性贷款。这是中央银行为帮助商业银行应付存贷款规模的季节性波动而提供的贷款。3．紧急信贷。它是商业银行遇虱偶然的不可预测的事件时，中央

2022-07-15

473人看过
商业银行
商业银行法第44条释义

【释义】本条是关于商业银行办理票据结算义务的规定。一、票据是指按照法律规定形式制成的写明有支付一定货币金额义务的证件按照票据法的规定，票据包括汇票、本票和支票。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。结算是指由于商品交换、劳务供应、资金调拨等经济往来所引起的货币收付关系进行的了结和清算。票据和结算凭证是办理结算的依据。单位和个人办理结算必须使用银行统一规定的票据和结算凭证。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。银行在承兑汇票时，应当在汇票正面记载承兑字样和承兑日期并签章;见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。

2023-06-07

375人看过
商业银行
商业银行法律制度概述

(一)商业银行的概念1.定义：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。2.职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。(二)商业银行的经营原则1.安全性原则该原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。2.流动性原则是指银行能够随时收回资金和付出资金，能够及时地、充分地满足存款者随时提取存款和发放贷款的需要，避免因资产流动性不足引发存款人挤提导致偿付能力危机。3.效益性原则商业银行的上述三个经营原则既相互对立又相互依存。不能单纯追求一个方面而忽视任何一个方面，在开展经营业务活动中应寻求三者之间的动态平衡。除此之外，商业银行法还规定了商业银行与客户业务的往来应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。(三)商业银行的设立、变更、接管和终止1.商业银行的设立(

2023-06-07

75人看过
法律综合知识
商业银行设立的条件及其法律法规有哪些

商业银行的设立必须具备以下条件：（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（二）有符合本法规定的注册资本最低限额；（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。《商业银行法》第十三条设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

2024-05-16

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电子银行
电子银行业务应纳入《商业银行法》管理范畴

近年来，随着金融创新业务的大量涌现，电子银行业务、理财业务、企业债券承销业务、投行业务等发展迅速，1995年颁布、2003年修订的《商业银行法》中许多条款与当前金融实践脱节，许多立法上的空白点需要填充。全国人大代表、盛京银行股份有限公司董事长、行长张某某建议，进一步修订《商业银行法》，拓宽商业银行经营范围。张某某建议，原有《商业银行法》规定商业银行经营范围包括13个类别，新兴金融创新业务未包含其中，且商业银行资产负债结构已发生较大变化，这些变化都没在《商业银行法》经营范围内得到体现，需进一步修订法律，拓宽商业银行经营范围。原有《商业银行法》规定存贷比不得超过75%，而在利率市场化、资本监管和互联网金融冲击的市场环境下，负债来源和资产运用呈多元化趋势，存贷比对商业银行的负债管理失去了实际意义，建议重新修订条款。张某某还建议，商业银行开展综合化经营，建议在《商业银行法》中规定，商业银行经过监管

2023-04-24

57人看过
商业银行
商业银行监事会工作指引属于法规吗？

一、商业银行监事会工作指引属于法规吗?商业银行监事会工作指引不属于法规。因为依据我国相关法律的规定，法规是由国务院依法制定并颁布的相关文件。而商业银行监事会工作指引不是由国务院依法制定的，商业银行监事会工作指引具体是由银监会制定并发布的，所以商业银行监事会工作指引不属于行政法规范畴。二、商业银行监事会的概述商业银行监事会是商业银行的常设监察机构。监事会对银行经营的各项业务和高级职员的行为行使监督和检查权，以保证银行的各项政策得到贯彻执行，并防止董事会滥用职权危害银行、客户的利益。监事会和董事会并立，对股东会负责，而且对银行的监督检查，比董事会下的专设委员会更具有权威性。监事由股东大会选任，其中三分之二由银行股东担任，三分之一由外界人士担任，监事不得兼任董事和业务经理，以保证监事会的独立性。监事会的职责是：①检查银行财务和业务;②对董事、行长执行公务时违犯法律、法规或银行章程的行为进行监督;

2023-06-19

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商业银行
商业银行的法律责任追究

对商业银行的下列行为应该追究法律责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。去哪追究寻衅滋事的法律责任去公安机关报案即可。寻衅滋事罪立案标准：随意殴打他人，破坏社会秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）致一人以上轻伤或者二人以上轻微伤的；（二）引起他人精神失常、自杀等严重后果的；（三）多次随意殴打他人的；（四）持凶器随意殴打他人的；（五）随意殴打精神病人、残疾人、流浪乞

2023-07-12

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商业银行贷款
商业银行贷款的法律依据

《银行法》第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。商业银行贷款流程是怎样的商业银行贷款流程是：1．借款人与开发商签定购房合同的同时交付30％购房款；2．将有关资料交律师事务所审查；3．银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；4．根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。5．借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。（一）股权质押贷款的借款人向贷款人申请质押贷款需提供下列资料：1、股权质押贷款申请书；2、质押贷款的借

2023-08-17

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商业银行
新商业银行法全文及解读

如何办理建筑工程施工许可证：申请施工许可证应当具备以下条件：(一)已经办理该建筑工程用地批准手续;(二)在城市规划区的建筑工程，已经取得规划许可证;(三)需要拆迁的，其拆除进度符合施工要求;(四)已经确定建筑施工企业;(五)有满足施工需要的施工图纸及技术资料;(六)有保证工程质量和安全的具体措施;(七)建设资金已经落实;(八)法律、行政法规规定的其他条件。建筑工程施工许可证办理需要的申请材料有：1、房屋建筑工程，申请人需提交如下申请材料：(1)按规定填写、盖章的《建筑工程施工许可申请表》一式三份;(2)建设工程规划许可证正本、附件的复印件;(3)用地批准手续(国有土地使用证或有关批准文件)复印件;(4)施工图设计文件审查通知书原件;(5)招投标管理部门出具的施工合同备案表;(6)招投标管理部门出具的监理合同备案表(依法应当委托监理的工程提交);(7)建筑施工企业安全生产管理人员安全生产考核

2023-06-03

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商业银行合并
规范商业银行合并的行政规章

为解决商业银行的合并中的操作性问题，国务院有关部门，主要是人民银行，颁布了许多规范商业银行合并的行政规章，主要行政规章及有关内容如下：城市合作商业银行(现已将城市合作银行改为城市商业银行，笔者注)合并，适用《商业银行法》规定；股东大会对城市商业银行合并作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过(中国人民银行《城市合作银行管理规定》)。金融机构合并，应事先报中国人民银行批准，办理变更手续(中国人民银行《金融机构管理规定》)。对于支付风险严重、资不抵债、拯救无望且资产负债规模较小的金融机构，可允许有关金融机构自愿兼并或收购，在冲销该机构股东权益后，由兼并或收购的金融机构承担相应的受法律保护的债权债务。兼并或收购金融机构须经人民银行批准(中国人民银行《防范和处置金融机构支付风险暂行办法》)。同一商业银行分支机构合并的，合并前各分支机构的债权债务，由合并后的机构承担。对合并前各分支

2023-04-24

234人看过
商业银行
商业银行违规进行同行拆借

●常见表现形式1.同行拆借超过规定期限;2.同行拆借超限额;3.不具备资格而从事拆借;4.违规使用拆入资金。●定性依据1.2003年12月27日颁布的《中华人民共和国商业银行法》第四十六条同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。2.1999年2月22日国务院颁布的《金融违法行为处罚办法》第十七条第一款金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：(一)拆借资金超过最高限额;(二)拆借资金超过最长期限;(三)不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;(四)在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;(五)违反中国人民银行规定的其他拆借行为。●处理、处罚依据1.2003年12月27日颁布的《中华人民共和国商业

2023-04-24

117人看过
商业银行法律风险
怎样界定商业银行法律风险

对商业银行而言，法律风险并非新现象。遗憾的是，目前各界对法律风险的界定仍然莫衷一是，严重影响了对它的识别、评估和管理。概而言之，对法律风险概括式界定的方法有二：一是基于法律后果的定义方法。这种方法强调商业银行的过失行为构成法律风险的产生原因，法律对商业银行造成的不利后果则是对商业银行违法或不当行为的回应。这以2004年《巴塞尔新资本协议》(BaselⅡ)为代表。BaselⅡ规定：法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。这一定义侧重于监管风险和诉讼风险，却忽略了由于法律因素导致的合同无效和交易成本增加的风险;侧重于商业银行经营过程中的操作性过失导致监管处罚或民事赔偿的风险，却忽略了市场风险、信用风险甚至战略风险和声誉风险都存在法律因素。银行风险理论关于法律风险的这一狭隘界定一直为法律界人士普遍诟病，他们认为这是对法律风险本义的曲解。与此

2023-04-24

75人看过

法人
商业银行是不是个公司法人

商业银行属于法律意义上的公司法人，公司具有独立的财产权。根据相关法律规定，若是有股东滥用法人的资格，给公司造成损失的，应当使用法人人格否认制度。一、哪些情形属于滥用公司法人地位行为?滥用法人地位应当适用法人人格否认制度，属于滥用公司法人地位的情形包括：1、利用绝对支配地位，转移、侵占公司合法财产的；2、违反法律规定，滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务的；3、属于滥用公司法人地位的其他情形。二、起诉公司实际控制人有没有用？公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。三、企业法人承担公司债

2023-06-23

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商业银行法律风险
商业银行法律风险概念分析

巴塞尔协议对法律风险的界定是一种狭义解释，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行能力，其仅考虑了可能直接形成损失的法律风险，而没有涵盖从其他风险转化出来而可能间接形成损失的法律风险，即广义的法律风险。据此，我们可以将广义的法律风险定义为：由于违法违规或对决策、经营、操作的合法合规性评估失误而可能造成损失的风险，以及因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险。广义的法律风险包括如下三个层面：第一，决策中未充分考虑依法合规性，经营、披露、宣传中因内外因素造成声誉损失，而由策略风险及声誉风险转化而成的法律风险;第二，由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的法律风险，包括依法合规经营、人员授权控制、业务管理控制出现问题及外部法规变动带来的法律风险;第三，由信用风险及市场风险转化而成的法律风险，包括授信管理、准入推出制

2023-04-24

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