近日，应国家改革机动车商业保险新政策，安徽省**保险公司新车辆保险业务系统正式上线启动。此次商业车险改革目的是解决车辆保险市场长期存在的体制机制问题，，解决高保低赔、无责不赔等问题，使得保险金额的确定更加合理公平，消费者车辆受损后的理赔更加便捷，保护消费者合法权益。

此次商业车险改革，意在于为驾驶习惯良好、出险频率低的低风险车主，将获得更多的优惠，而驾驶习惯差、出险率高的高风险车主，将面临保费上调。同时，删除了多达15条责任免除，明确了车上人员和第三者等概念，将有效减少车险理赔纠纷，充分保障消费者合法权益。

新车辆商业保险改革

一、保险责任放宽

1、冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

2、为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。也就是说原来车辆没挂牌时出了事故是不在保险责任范围内的，新条例也可赔。

3、新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。自家车撞自家人的，可以获赔。

4、在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了，“高保低赔”问题得到调整。

二、费率与风险挂钩，保费计算公式也不同

一般情况下，出险一次不打折，出险两次以上保费增加25%，出险三次保费增加50%，出险四次保费增加75%，而出险五次或五次以上的，保费救是原来的两倍。也就是说，出险越多保险费率越贵。

旧的保费计算公式：(车价×费率基础保费)×调整系数。

新的保费计算公式：[基准纯风险保费÷(1-附加费用率)]×费率调整系数。

在商业车险改革后，更加强调了风险与费率的挂钩情况，也就是风险越高的车主，要付出的保费就越高。而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。

三、保险公司可代为求偿

换到交通事故来说就是：遭遇交通事故时，若交警判定对方全责，但对方拒绝赔钱，则可以让保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

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