银行房贷等额本息的计算方法
来源:互联网 时间: 2023-04-01 10:01:09 350 人看过

等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

计算公式如下:

[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

举例:

假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。

上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息700元(200000×4.2%/12),支付本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二期应支付利息(199515.67×4.2%/12)元。

一、银行贷款利息多少的决定因素是什么

钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。

银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质,无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还,造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

二、等额本息最佳还款时间是什么时候

等额本息还款是每个月固定还X元,包括利息和本金,最大的特点就是每月还款的时候本金比重越来越大,而利息比重越来越少。那么贷款的前段时间的还款比重是产生的利息,所以在1/2之前提前还款就可以减少利息,否则在进入还款的后半段时间的话再提前还款就没有啥意义了。

但要注意的是有些不支持提前还款减利息那就没有用了,甚至还要因此收违约金,那么还是乖乖的按期还款吧。所以理论上来说在贷款的前半段时间就提前还款是比较划算的。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月09日 04:18
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
律师普法
换一批
更多房贷相关文章
  • 等额本金还款怎么计算,等额本金与等额本息的区别是什么?
    一、等额本金还款怎么计算等额本金还款计算公式:每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。等额本金还款是将贷款本金平均分到每个还款月中,每月的还款本金是相同的,还款利息是逐月减少的。二、等额本金与等额本息的区别是什么等额本金与等额本息的区别在于:1.等额本息还款法特点:等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变;相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。2.等额本金还款法特点:等额本金还款法本金保持相同,利息逐月递减,月还款数递减;由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金还款方式前期还款压力较大,等额本息
    2023-06-19
    120人看过
  • 等额本息是如何计算月还款额
    一、等额本息是如何计算月还款额每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]每月利息=剩余本金x贷款月利率还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。二、等额本息还款法的介绍等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款
    2023-06-15
    243人看过
  • 等额本金的计算公式是什么?等额本金息还款计算器如何使用?
    现如今房子的价格不低,人们买一套房子通常要通过银行办理贷款才行。不过在办理贷款的时候,我们有很多种还款方式可以选择,而等额本金则是其中常见的一种。很多人不知道等额本金利息如何算,那么,等额本金的计算公式是什么?等额本金息还款计算器如何使用?一、等额本金的计算公式是什么?1、其等额本金还款法其计算公式如下:每季还款额=贷款本金除贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)乘季利率。如:以贷款20万元,贷款期为10年,为例:每季等额归还本金:200000除(10乘4)=5000元;一个季度利息:200000乘(5.58%除4)=2790元;则一个季度还款额为5000+2790=7790元。2、那第二个季度利息:(200000-5000乘1)乘(5.58%除4)=2720元;则第二个季度还款额为5000+2720=7720元;第40个季度利息:(200000-5000乘39)乘(5.58%除4)=69
    2023-05-22
    457人看过
  • 购房贷款还款等额本息如何算
    等额本息是指借款人等于贷款本金和利息每月还款金额,每月的贷款利息每月在剩余贷款本金计算,每月结算开始,利息本金逐月增加,每月下降,每月还款金额。这是目前最受欢迎和最受欢迎的还款方式,还款方便,收支平衡。纳税人的压力相对较小,每月都很平衡。资本和利息相等的月回报率计算:每月还款率=[(1个月以上还款期,利率]][(1+利率)*-1)贷款本金偿还期例如:假设银行有20万元的个人住房贷款,贷款期限为20年,贷款年利率为4.2%,按月还款。根据公式,本金和利息每月要报销,1233.14元。第一个月贷款余额20万元,应支付利息=200000×4.2%/12=700元,交本金533.14元,仍欠银行贷款199466.86元;第二个月应付利息=199515.67×4.2%/12=698.3元,交本金534.84元;每月还款金额相同。在上个月本金和利息的分配比例中,上半年利率大,本金比例小。还款期超过一半
    2023-05-08
    465人看过
  • 等额本息多少算高利贷
    等额本息计算方式不算是高利贷,具体要看利率是多少。高利贷的前提是奶奶利率超过了银行同期利率的四倍,一般是年利率超过了24%就算是高利贷,但是等额本息的计算方法是累计计算利息的,等额本息的还款方式本身没有错,很难计算出是高利贷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
    2023-04-15
    176人看过
  • 购房支招:等额本金贷款还是等额本息贷款?
    在贷款购房的消费者中,似乎大多数购房者都认为,等额本金贷款要远远优于等额本息贷款,但细细算来,并不是这样。如果我们以申请银行个人住房贷款50万元,期限30年为例,等额本息还款法从第一次到最后一次还款额均为2841.46元,而等额本金还款法第一次还款额为3683.89元,最后一次还款额为1395.26元。这也就是说,“等额本息法”还款压力均衡,而“等额本金法”还款初期压力较重,以后随着还款次数的增多,压力逐渐降低。如果单纯从利息总数上比较,仍拿上面的例子来说,等额本息还款法的还款总金额是1022925.6元,利息为522925.6元;而等额本金还款法的还款总金额是914246.6元,利息为414246.6元。虽然,前者比后者的利息高出10多万元,但是前者由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据收入情况确定还贷能力。一般说来,等额本息还款法比较适合年轻人,他们开
    2023-06-10
    266人看过
  • 房贷等额还款好还是等额本息好?
    一、等额本息法等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。注意:在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。等额本息适合的人群等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。二、等额本金法等额本金法最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后
    2023-04-11
    397人看过
  • 等额本金法和等额本息法这两种贷款方式有何区别
    等额本金法:是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率每月本金=总本金/还款月数每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额等额本息法:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。计算公式为:每月还本付
    2023-05-05
    416人看过
  • 小额贷款等额本息合法吗
    等额本息合法,对于民间借贷的利率有明文规定,另外,不可以采用复利形式计算复利。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。
    2023-04-14
    208人看过
  • 贷款买房,等额本金、等额本息哪个更省钱?
    编者按:贷款买房是现在大多人买房时的选择,目前银行主要有等额本金和等额本息两种还贷方式可供选择,不过在选择还贷方式时,不少人并不清楚两种方式有什么区别。有很多亿房网友都咨询过这个问题:等额本金和等额本息哪个更省钱?此外,买房时住房面积是购房者非常关注的一个方面,但是还是很多购房者一不小心就会陷入面积陷阱,那么房屋面积到底由哪些部分组成呢?案例一:贷款买房,等额本金、等额本息哪个更省钱网友:最近想贷款买房子,听说有等额本息和等额本金两种还款方式,不知道哪一种还贷方式更省钱呢?专家:等额本息,通常被称为“等额还款”。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息;等额本金,又称“递减还款”,即借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减。以贷款额在44万元、限期30年为例子,用等额本息法算的话,每个月固定缴纳2372.78元,还清款项时累计的利息为41万元;若用递减还款法算的话,每个月缴纳的金额会不一
    2023-04-22
    470人看过
  • 等额本息怎么计算提前还贷是否合适
    等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定,月还款压力均衡,但各月所还本金和所还利息此消彼长:贷款还款前期偿还的利息多、本金少,还款后期偿还的本金多、利息少。因此如果提前还清贷款,一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关,同一笔贷款,提前还的时间越早,节省的利息越多。适合提前还贷的人需要符合以下三个条件:1、选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内,若提前还贷可以省下很多利息。2、自己手上有闲余资金,但又苦于没有其他投资途径,或者投资收益率小于贷款利率。3、不久的将来有大笔开支的可能性较小。
    2023-05-30
    325人看过
  • 等额本金提前还款利息怎么算?等额本金还款计算公式
    一、等额本金提前还款利息怎么算1、一般需要注意一个进度问题,如果等额本金还款期已经过了三分之一,此时提前还款就不太划算了。由于等额本金还款是将贷款本金平均分配进每个月之中,并按所剩本金计算利息的,所以到了还款后期,所剩的本金就会变少,因此剩余的利息也就很少了。若在此时提前还款,并不能节省较多利息,意义不大。2、那若在还款时间过了三分之一后,可以采用部分提前还款的方法,也就是不要全部还清贷款,只还一部分。同时,需要缩短贷款年限。减少了资金的占用时间,自然所要支付的利息就少了,这种方式相对来说更为省钱。3、其实等额本金的还款方式在后期的每月还款数额是不大的,所以用这种还款方式要提前还款时,选择在还款前期提前还,到了后期意义不大。当然,若贷款利率不高,甚至不要选择提前还款,将钱用于其他理财所赚取的收入可能都比利息高。二、等额本金还款计算公式1、其等额本金还款法其计算公式如下:每季还款额=贷款本金
    2023-05-20
    126人看过
  • 等额本息和等额本金买房哪种还贷方式更适合自己
    等额本金还款法等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大,但随着还款时间的推移还款负担之间减轻。优点:能节省更多利息缺点:前期还贷压力较大等额本息还款法等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。优点:每月偿还的贷款额度相同,还贷稳定缺点:支付的利息更多
    2023-06-13
    499人看过
  • 什么叫等额本金还款法,等额本金与等额本息哪个更划算?
    等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。即再还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。等额本金与等额本息相比,等额本金更划算。一、什么叫等额本金还款法等额本金还款法是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。二、等额本金与等额本息哪个更划算?等额本金与等额本息,等额本金更划算,一般来讲,等额本金比等额本息所还利息要少,而等额本息在开始的几年里,每个月的月还款(即是月供)要比等额本金少。两
    2023-06-04
    257人看过
换一批
#购房指南
北京
律师推荐
    展开
    #房贷
    词条

    房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>

    #房贷
    相关咨询
    • 银行贷款等本和等额怎么计算
      陕西在线咨询 2022-10-14
      等额本息计算公式: 〔贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数〕÷〔(1月利率)^还款月数-1〕等额本金计算公式: 每月还款金额(贷款本金÷还款月数)(本金-已归还本金累计额)×每月利率 2015年10月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表: 六个月(含)4.35 一年(含)4.75 一至五年(含)4.9 备注:基准利率由央行规定,银行贷款利率可以此为基准上下浮动。
    • 什么是等额本金和等额本息,计算公式是什么,等额本息的方法有哪些
      河南在线咨询 2022-02-11
      “等额本金”还款:就是借款人将本金平均分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对于“等额本息”来说,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。它的计算原则是:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。计算公式如下:每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金÷还款月数;每月本息=(本金-累计还款总额)×月利率。“等额本息”还款
    • 判决书判决赔偿同期银行贷款利息等额本息怎么计算
      台湾在线咨询 2023-09-11
      等额本息计算公式: 〔贷款本金×月利率×(1月利率)^还款月数〕÷〔(1月利率)^还款月数-1〕等额本金计算公式: 每月还款金额(贷款本金÷还款月数)(本金-已归还本金累计额)×每月利率 2015年10月24日起执行的最新银行存贷款基准利率表: 六个月(含)4.35 一年(含)4.75 一至五年(含)4.9 备注:基准利率由央行规定,银行贷款利率可以此为基准上下浮动。
    • 怎么计算房贷等额本金
      湖北在线咨询 2022-11-12
      等额本金贷款计算公式:每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率。 小额贷款且利率较低时:举例说明:贷款12万元,年利率4.86%,还款年限10年。 等额本息:10年后还款151750.84元,总利息31750.84元。 等额本金:10年后还款149403.00元,总利息29403.00元。 两者差额:2347.84元/10年,一年才差235元。 举例说明:贷款12
    • 等额本息还款如何计算利息
      贵州在线咨询 2023-05-26
      一、等额本息还款如何计算利息 每月还款额计算公式如下: [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 下面举例说明等额本息还款法, 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款年利率4.2%,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1233.14元。 上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础