小额贷款公司非同于一般的工商业企业,是经过政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照,专门从事贷款发放的非金融机构法人,但从其本质上看,其尚不属于珍贵金融机构的范畴,正如《关于小额贷款公司试点的指导意见》中明确规定的,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司,是一个企业法人,只是其在设立上需要特别的程序,即政府金融管理部门批准,其所从事的专项贷款业务接受中国银监会和中国人民银行的指导。
一、小贷公司融资途径有哪些
1、私募债融资渠道灵活
在股权交易所挂牌成为小额贷跨公司开辟新的融资渠道,在不突破现有政策条件下进行股权交易。这样小贷公司实现了信息透明,实现了更广泛的信息平台和投资人资源,增加了融资机会。再者,私募债的使用期限可以有一两年,比银行融资期限更长,且募得资金用途更灵活,为小额贷款公司提供了创新的融资方式。
2、券商信托渠道规模最大
早期小贷公司主要与信托公司等机构开展业务合作,采取“股权回股”模式,但自2011年银监会发布“严禁信托公司与小额贷款公司、担保公司、典当行等机构进行业务合作‘之后,推行小贷资产收益权产品。
小贷资产收益权产品具体指小额贷款未来还款现金流为支持,出让其收益权的一种资产转让方式。这一种融资创新工具,既拓宽了小额贷款公司,又增加了机构投资者的理财选择,在这方面首创的是重庆金融资产交易所。它推出以小额贷款资产包产生的现金流为支持,支持收益权凭证的小额贷款资产收益权凭证产品。自2012年1月开始,其已为24家重庆小额贷款公司发放收益权产品,产品累计交易额75.7亿元,累计兑付产品44只。
3、P2P平台融资最快
对于求资若渴的小贷公司而言,P2P融资将是一个最好的选择。它提供一个快捷的通道,使亟待提高融资规模的小贷公司和渴求投资、提升平台规模的P2P平台互相合作,互补短板。正因为这种潜在的巨大需求,小贷公司和P2P借贷机构的合作渐渐增多,我们拭目以待。
4、建立小额再贷款公司
政府或者有资金实力的公司成立小额再贷款公司,使之成为小额贷款公司中的“中央银行”,以保障小额贷款公司后续资金来源的稳定。小额贷款公司可以定期向小额再贷款公司交定一定的“准备金”,作为小额再贷款公司的存款,来应对未来信贷资金缺乏的危险。小额再贷款公司作为小额贷款与社会资金的一座桥梁,使得社会资金与商业银行资金进入小额贷款公司更加迅速、流畅,保障了小额贷款公司后续资金的来源。另一方面,这种“中介”作用的小额贷款中的“银行”的存在也一定程度上解决了原本在信息获取方面上商业银行与小额贷款公司之间的严重矛盾,分散了小额贷款公司的风险。
二、无效借贷行为有哪些情况
根据我国相关法律的规定,无效借贷行为不具备借贷法律行为的有效要件,不受法律保护。主要包括:
1、借贷进行非法活动。出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的,如明知个人借款用于赌博、贩卖毒品等非法活动而借款给他人,其借贷合同不受法律保护,对行为人还要处以收缴、罚款、拘留,甚至追究刑事责任。
2、非法金融业务活动。包括:非法吸收公众存款;变相吸收公众存款;未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资;非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖;中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。非法金融业务活动参与者的损失自行承担,不受法律保护。
3、非金融企业以合法借贷掩盖的非法金融活动:非金融企业以借贷名义向职工非法集资;非金融企业以借贷名义非法向社会集资;非金融企业以借贷名义向社会公众发放贷款;其他违反法律、行政法规的行为。
4、企业之间的借贷合同。我国贷款通则规定,企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。对于企业之间的借贷合同,法院除判决返还本金外,对出借方已经取得或约定取得的利息应当收缴,对借款方应处以相当于银行利息的罚款。
5、明为联营实为借贷的合同。企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资,但不参加共同经营,也不承担联营的风险责任,不论盈亏均按期收回本息,或者按期收回固定利润的,是明为联营,实为借贷,违反了有关金融法规,应当确认合同无效。除本金可以返还外,对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴,对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。
6、违背真实意图的借贷关系。一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危,使对方在违背真实意图的情况下所形成的借贷关系,应认定无效。借款关系无效由债权人的行为引起的,只返还本金;借贷关系无效由债务人的行为引起的,除返还本金外,还应参照银行同类贷款利率给付利息。
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小额贷款是以个人或企业为核心的综合性消费贷款。贷款金额一般在1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要担保。小额贷款是小额贷款技术和实际应用的延伸。小额贷款的条件申请条件: 1、在中国拥有固定住所、当地城市永久居留证(或有效居留证)或有固定... 更多>
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小额借贷公司国家限定最高利率为多少,能够算复利吗新疆在线咨询 2023-07-16通常情况,小额借贷公司是按照自身的经营实力以及市场原则进行自主划定,在利率市场化的今天,利率变化是市场应予的,但是最高上限不得高于同期银行利率的四倍,否则就成了高利贷,至于最低限制,人民银行公布的借贷基准利率的0。9倍。分别的小额借贷公司,分别的借贷产品都有分别的借贷利率,有时候,分别的人去申请同一款小额借贷产品甚至利率都不相同。
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关于小额贷款利率和年利率山西在线咨询 2023-06-18一般情况,小额贷款公司是按照自身的经营实力以及市场原则进行自主划定,在利率市场化的今天,利率变化是市场允许的,但是最高上限不得高于同期银行利率的四倍,否则就成了高利贷,至于最低限制,人民银行公布的贷款基准利率的0。9倍。
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民法典规定小额贷款公司利率0.025合法吗?天津在线咨询 2023-07-14私人借款利息0。025也就是民间常说的二分五厘;你是指的月利率吗如果是年利率也就是: 2、5%,当然是合法的;如果是月利率,折算成年利率,30%;而人民银行规定的同期一年贷款利率为: 5、31%;二分五厘的月利率超过了法律规定的人银同期贷款利率的四倍,因此超出部分的利息不受法律保护,是无效的;————————————————————————————————民间借贷,双方约定的合同,所订立的借款利率
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网贷利息约束条款超过国家还款法支持吗浙江在线咨询 2021-11-04如果网贷利息超过国家规定,必须偿还本金和法定利息。不需要偿还超过部分的利息。其中,法定利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
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小额贷款公司利率是多少呀?是怎么计算的?北京在线咨询 2022-05-01一般情况,小额贷款公司是按照自身的经营实力以及市场原则进行自主划定,在利率市场化的今天,利率变化是市场允许的,但是最高上限不得高于同期银行利率的四倍,否则就成了高利贷,至于最低限制,人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。 不同的小额贷款公司,不同的贷款产品都有不同的贷款利率,有时候,不同的人去申请同一款小额贷款产品甚至利率都不相同。