如何购买称心如意的保险?
来源:互联网 时间: 2022-04-06 08:11:22 209 人看过

运用我为人人,人人为我的科学制度,合理规划人生与财务的保障,在风险来临时拥有充足的经济作后盾,对于每个家庭或成员来说十分重要。何时是购买保险的黄金时间?答案是现在、马上、立即,能早则不宜迟。既然保险这么重要,那么,如何购买称心如意的保险?

下面我们通过一个真实案例作出具体分析

王先生,男,30岁,从事市场营销,负责华中地区营销人员相关培训工作,年收入30万元,加上妻子的收入,家庭年收入为40万元。上有夫妻双方年迈的父母,下有一个正在上小学的女儿。同时,夫妻俩每月有近6000元的房贷,还款时间还剩15年。此家庭属于典型的4-2-1家庭结构。

以风险为导向主次分明

风险分为无形与有形。无形风险即通过肉眼难以察觉,比如政策的改变、自然的灾害(地震、水灾、火灾、干旱等)、名誉的丧失(因安全事故企业法人负连带责任);有形风险即通过现状可以判断,比如:意外的突发、疾病的降临、教育的储备、养老的制定等等。

针对以上案例,以风险为导向主次分明的原则,做到以防有形风险为主,防无形风险为辅;以家庭顶梁柱为主,家庭其他成员为辅;以人生意外与意外医疗、住院报销与重大疾病给付等风险保障为主,教育金的储备与养老规划为辅。

为了给被保险人最合理的投保建议,了解被保险人的实际情况非常有必要,具体从三个方面因素来考虑。

首先,应考虑顶梁柱被保险人从事工作的特点。像案例中的王先生从事市场营销工作,常年在外奔波,省外常用交通工具为航空、铁路;省内常用交通工具为长途汽车或出租车。

然后,再考虑被保险人的生命价值。如果不考虑通货膨胀或被保险人收入上涨的前提下,被保险人王先生一直健康工作至60岁,他在30年中所创造的个人价值为900万元。

最后,考虑被保险人家庭成员以及所承担家庭责任。王先生负责上有四个老人、需要被保险人夫妻俩承担赡养的义务;下有一个正在上学的孩子,需要足够的教育金与健康保障金;还有夫妻双方健康风险与养老规划等。同时,还需承担百万的房贷。

以需求为导向量身定制

通过分析,王先生投保前的具体情况已经得到全面了解。针对王先生的家庭情况以及他本人投保意愿,作为保险代理人应以专业的角度给出合理的投保建议,为被保险人量身定制保险方案。

第一,保费支出。按照当前国际主流财富管理定式法则进行支出,在国内通常把这称为四大账户法则。即把家庭年收入看作为1,按照10%、20%、30%、40%比例分别进行有效管理。10%为现金账户应对家庭生活急需开支;20%杠杆账户应对家庭成员因人生风险或重大疾病等因素产生急需高额费用;30%风险账户应对通货膨胀产生的货币贬值;40%保证应对将来某个阶段或特定时间需要的资金,需要对其进行提前管理。那么,对于购买保险其实是选择20%的杠杆账户,也就是说,王先生家庭保险计划的预算应在年收入的20%之内。

第二,保险金额。购买保险不仅要考虑投保人的保费支出,而且还要考虑保险金额是否能有效抵御人生风险。对于王先生一家,之所以能稳定生活,是因为王先生具有创造财富的能力。无论一个人有多大能力,有两大风险无法预防也无法控制,那就是人生意外与重大疾病。购买一定金额的保险是王先生当务之急需要作出的规划。

第三,家庭成员分配。采取6-3-1法则进行支出。家庭年收入的20%作为保险费的支出,按这个标准再以60%、30%、10%比例进行再分配,即60%用于顶梁柱的王先生、30%用于妻子、10%用于孩子。年迈的父母因受投保年龄的影响,在允许的范围内可购买人生意外与意外医疗短期保险。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月25日 20:21
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多法律综合知识相关文章
  • 怎样选购称心如意的商品房?
    来源:伊犁日报(汉)/2007年/6月/26日/第002版作者:伊犁州建设工程质量监督中心站随着近些年房地产业的发展,住房商品化率的提高,个人和集体购房者越来越多。但如何挑选和购买一套舒适省心的商品房,一直是很多消费者关心的问题。伊犁州建设工程质量监督中心站最近为消费者给出了选房购房时需遵循的若干条选择标准。基础工程与住房质量1.了解地基与基础工程。所谓地基与基础工程,简单说来就是地面以下的工程建筑。一旦地基和基础工程质量出现问题,就会造成相当大的安全隐患,它会使修建在此基础上的建筑物倾斜甚至倒塌。2.查看主体结构工程。主体结构工程实际上就是露出地面的建筑物。我们日常生活中看见的房子实际上就是建筑的主体。消费者在购房前既要亲自查看建筑主体和房屋墙体是否存在倾斜、墙角角度上下是否统一等问题,也要看该建筑是否通过法定质量检测机构的检测验收报告。经过法定检测单位检测仍然不符合要求的工程,质监机构
    2023-03-15
    328人看过
  • 购房者怎样能买到称心如意的经济适用房
    文章为你支招购房者怎样能买到称心如意的经济适用房:房者在选择经济适用房时,除了价格,最关注的应是项目配套设施、地段、质量和周边环境,这几个基本要素是经济适用房是否“适用”的根本;同时文章还提供了包括经济适用房,怎样能买经济适用房,如何买经济适用房等相关信息咨询。经济适用房由于价格低、品质高,现已成为不少买房人的首选。但由于一些经济适用房项目容积率过高,以及交通、生活、教育和医疗配套设施未能及时跟上,许多购房者感到经济适用房既不“经济”,也不“适用”,并增添了诸多烦恼。那么,怎样才能购买到称心如意的经济适用房?专家建议,购房者在选择经济适用房时,除了价格,最关注的应是项目配套设施、地段、质量和周边环境,这几个基本要素是经济适用房是否“适用”的根本。配套设施一定要关注经济适用房项目通常容积率都比较高,而且项目规模也比较大。业内人士指出,购房者一定要关注周边及小区内的公交线路、邮局、银行、医院、
    2023-06-10
    120人看过
  • 专家教你在海口如何购买称心的二手房
    目前,海口市二手房源充足。但是二手房质量参差不齐,稍不注意就容易买到质量不好,或者是位置不佳的二手房。怎样才能够买到称心如意的二手房?业内人士通过本报,教给大家几招买房的方法。■第一招:找一家正规的房产中介公司购买二手房的第一步是要找一家信誉好的中介公司。而选择房产中介的时候一定要认清,该公司是否拥有房地产经纪机构资格证、有没有工商营业执照。在选择中介公司的时候也可以多走几家,看一看,做做对比,最好能够选择拥有银行监管帐户的房产中介公司。■第二招:根据经济实力确定购房目标不少消费者都是看“钱包”买房,很多人的想法是自己有多少钱就买什么房。不同户型的房产在质量、价格、环境等方面的差距很大。当购买房产的金钱数额与房市上某部分房产的价格持平,那么购房者最好就选择这样的房产。不要抱着小投资买大房的思想,因为这样的“大房”往往在某些方面存在瑕疵。■第三招:选择的房产要注意地理位置正确选择购房目标位置
    2023-06-10
    149人看过
  • 如何称心如意选爱屋教你选购精品二手房
    2009年7月31日21CN社区随着人们购房观念的进一步理性化,人们看到了购买二手房的好处。一次置业对于人的一生来说可能性很小,很多人的一生要经历多次置业,在经济条件不是太宽裕的时候,买套各方面还不错而价格较之新房要便宜的二手房也是不错的居住和投资方式。可是由于是二手房,就存在很多问题,如何买到称心如意的二手房呢,该注意的方面还真不少,打算买二手房的人不妨做个参考。一、产权清晰产权证上的房主是否与卖房人为一个人;搞清楚所卖房屋的性质;产权证所确认的面积与实际面积是否不符;验看产权证的正本而且到市房管局查询此产权证的合法性。二、房屋结构是否有私搭私建部分;是否有占用屋顶的平台、走廊的情况;屋内是否有搭建的小阁楼;是否改动过房屋的内外部结构;如将阳台改成卧室或厨房、将一间分隔成两间;阳台是否是屋主自己封闭的,这牵涉到阳台面积应该怎么算的问题。三、居住空间观察房屋的内部结构户型是否合理,有没有特
    2023-06-10
    455人看过
  • 买到称心如意的好房需要注意的事项
    产权是否明晰首先要看房屋产权是否明晰。有些房屋有好多个共有人,如有继承人共有的、有家庭共有的、还有夫妻共有的,对此买受人应当和全部共有人签订房屋买卖合同。如果只是部分共有人擅自处分共有财产,买受人与其签订的买卖合同未在其他共有人同意的情况下一般是无效的。手续是否齐全房产证是证明房主对房屋享有所有权的惟一凭证,没有房产证的房屋交易时对买受人来说有得不到房屋的极大风险。房主可能有房产证而将其抵押或转卖,即使现在没有将来办理取得后,房主还可以抵押和转卖。所以最好选择有房产证的房屋进行交易。交易时是否在租有些二手房在转让时,存在物上负担,即还被别人租赁。如果买受人只看房产证,只注重过户手续,而不注意是否存在租赁时,买受人极有可能得到一个不能及时入住的或使用的房产。因为我国包括大部分国家均认可“买卖不破租赁”,也就是说房屋买卖合同不能对抗在先成立的租赁合同。这一点在实际中被很多买受人及中介公司忽视,
    2023-05-03
    166人看过
  •  不小心订购的保险如何解决?
    长期寿险可在10日内全额撤单,退还现金价值,现金价值比首期保费低;短期险,生效日前可全额退保,扣手续费;生效日后按短期保险收费,可退回剩余部分的保险费。如果您需要取消长期寿险,可以在10日内联系客服进行全额撤单。10日可退保,退还现金价值,现金价值比首期保费低多了,甚至可能为0。短期险,生效日前可全额退保,但要扣手续费。生效日后按短期保险收费,可退回剩余部分的保险费。误点保险怎么办?10日内可全额退款根据《消费者权益保护法》的规定,消费者在购买商品或服务时,享有知情权、选择权、公平交易权、维护合法权益等权利。如果消费者在购买商品或服务时,由于误点等原因,导致无法正常使用或享受到应有的服务,那么消费者有权要求商家提供全额退款。一般来说,消费者在购买后10日内可以申请全额退款,商家应及时处理。因此,误点保险是一种保障消费者权益的重要措施,可以帮助消费者避免因误点等原因造成的经济损失。总之,消费
    2023-11-18
    344人看过
  • 个人如何购买医疗保险购买医疗保险注意什么
    个人如何购买医疗保险,在实际生活中,个人购买医疗保险注意什么第一、注意投保年龄的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定,根据险种的不同,最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是,各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同,为65周岁。如果您的年龄不在这一范围之内,一般来讲,您不适合投保。年龄越小保费越少,所以建议最好早投保。第二、注意如实告知义务条款。在订立保险合同时,应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述,以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明确列入不保范围。因此,不要隐瞒病史,否则会造成保险合同的失效,即使发生责任范围内的保险事故,保险公司也不会履行赔付义务。第三、注意险种的责任范围。购买保险时,搞清险种的责任范围很重要,只有责任范围内保险事故的发生,保险公司才会履行赔付义务。如市面上热卖
    2023-05-10
    490人看过
  • 如何购买保险?需要注意哪些
    1、核对好个人基本信息大家在投保的时候一定要核对清楚自己的姓名、身份证号、手机号码等等,因为这些基本信息如果出现错误的话,是会影响到之后的服务的,很可能还会对理赔造成影响;2、看清楚保险条款保险条款是相当重要的,它事关你购买的那份保险的保障范围、责任,以及免责部分、理赔注意事项等等。所以大家在买保险的时候就一定要把保险条款从头到尾仔细地查看一遍。如果有哪些地方存疑的话,也一定要第一时间联系保险公司的工作人员询问清楚;3、健康告知不能隐瞒人们在投保人寿保险、健康保险的时候往往是需要进行健康告知的,而如果你在进行健康告知的时候有所隐瞒的话,一旦之后被保险公司查到,保险公司就可能会以此为由拒绝你的理赔申请;4、核对好缴费日期、方式、保险期限大家在买保险时还要弄清楚缴费的日期、方式,以避免自己错过了缴费日期,导致保单受到影响。还要记住保险期限,以免保单失效了自己还不知道;一、买保险时要注意的问题1
    2023-03-25
    78人看过
  • 如何正确购买意外死亡保险
    意外死亡保险规避了意外风险,是控制风险的首选。购买意外险需要注意以下几点。一年期航意险:对于“空中飞人”们来说,建议买一年期的航意险。投保一年期的航意险后,可保一年内的航空意外,不限乘坐飞机的次数,而且一年期航意险的保费一般位于40元-60元之间,保额则介乎于45万-50万,可谓省钱省时。交通意外险:对于除了坐飞机之外,还要经常搭乘其它交通工具出行的人来说,就应该选择交通工具综合意外保险。这类保险覆盖面广,不仅保障航空意外,还可以涵盖轮船、汽车、火车等交通工具的意外保障。一年期交通意外险的价格通常为50-300元,保额为20万-100万,因为保障的交通工具多,所以性价比较高。旅游意外险:对于一年当中偶尔因为探亲或者旅游外出的人来说,买一份短期旅游意外险是非常实惠的。这类保险的保障期限一般在7-14天,价格很便宜,只要15-30元,保障范围可以自主选择,一般包括航空意外险(保额40万-60万
    2023-05-01
    76人看过
  • 如何购买交通意外险,交通意外险的保险责任
    一、如何购买交通意外险交通意外险是以被保险人的身体为保险标的,以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故,导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。主要包括火车,飞机,轮船,汽车,地铁等交通工具。1、消费者可到专业保险公司销售柜面购买:填写投保单,保险公司收具保险费后出具保险凭证,保险生效。2、消费者还可以通过网站购买,支持在线投保。消费者在网上完成填写投保信息和付费,保险公司出具电子保险凭证通过电子邮箱或短信发送给客户,保险生效。3、消费者可以联系有资质的个人代理人购买。很多消费者都有为自己服务的保险代理人,消费者可以通过这个代理人购买。4、还可以通过有资质的代理机构购买:很多保险公司将系统终端装置在代理机构,客户提供投保信息并向代理机构交付保险费后,代理机构通过保险公司系统打印保险凭证给消费者,保险生效。二、交通意外险的保险责任在保险期间内,被保险人以乘
    2023-02-28
    465人看过
  • 如何放心购买二手房
    律师事务所
    第一步:实地查看首先,我们需要到实地查看,看该房是否有私搭私建部分。如出现占用屋顶平台、走廊的情况,这些部分一般不能计算为房屋的面积。还要看屋内是否有搭建的小阁楼,是否改动过房屋的内外部结构,如将阳台改成卧室或厨房、将一间分隔成两间等,阳台是否是业主自己封闭的,这些都涉及到面积如何计算的问题。还需要确认房屋的准确面积,包括建筑面积、使用面积和房内的实际面积,产权证上一般标明的是建筑面积,最保险的办法是测量一下房屋内的面积,即所谓的地毯面积。这样对面积可以做到心中有数。然后我们还要观察房屋的内部结构户型是否合理,有没有特别不适合居住的缺点,管线是否太多或者走线不合理,天花板是否有渗水的痕迹,墙壁是否有爆裂或者脱皮等明显的问题。对房屋的质量也有个整体把握。第二步:走访邻居可以从邻居那里了解他们在此居住的情况,再进一步了解所购房屋的情况。从居委会或者传达室那里了解一下小区的周边环境,以及物业费,
    2023-05-04
    223人看过
  • 买房之道大全:教您如何选择到最称心如意楼层
    楼层的选择有两方面的意义,一是实际居住方面的意义,居住方便、舒适,符合自己的实际需求,二是在经济上的意义,不同楼层之间存在价格上的差别,三是视野上的意义,住得越高,看得越广越多,风景尽收眼底。楼层的居住差别楼层在居住上的差别依据每个家庭的实际需求和偏好而定,并没有特别确定的规则,比如老年人最好住一层,免去上下的不便,有些年轻人喜欢住顶层,特别喜爱那种独上高楼,望断天涯路的感觉,所以自己的需求和爱好是第一位的。这就是我们常说的以人为本,房子是买来自己住,关键要自己喜欢,其他的说法只能当作参考。下面我们就来说一些参考因素。楼房的1层一般不为人喜欢,主要的缺点是:视野比较差,没有住楼房的独特感觉,容易受小区内的噪音影响,门前户后容易弄脏,这些缺点是1层所独有的。但是上面说过,l层进出方便,比较适合老年人。还有不少小区为了促进1层的销售,将贴近1层的部分绿地赠送作为1层业主的私家花园,这对于那些比
    2023-06-10
    494人看过
  • 如何购买不记名团体意外保险
    一、如何购买不记名团体意外保险1、投保要求(1)不记名工地团体意外险投保人数一般不得低于5-6人,风险类别较高的工种投保人数不能低于20人,并且大部分产品需要实名制投保;(2)一般的保障周期不超过一年。2、投保手续(1)制定方案:投保公司需提供职业或工种、投保员工人数、保额需求等信息;(2)投保及缴费:需填写投保书并缴费;(3)签收保单合同及发票。二、赔偿金归谁?很多消费者都比较关心这个问题,在保障期内倘若受保人不幸出险,保险公司所支付的理赔金何去何从呢?请看以下分析。及时投保企业缴纳了全部保险费,企业员工一分钱都没有缴,企业仍是无权领取员工团意险保险给付金,或提出以理赔金冲抵员工工伤待遇的主张,因为企业不是不记名工地团体意外险的受益人。在受保人不幸发生风险后,保险公司将会将理赔金发放至受益人账户中。三、不记名团体意外险的特点1、投保灵活企业可以灵活选择保障时间,让保险更加适配自身需求,并
    2023-06-16
    409人看过
  • 大学生意外伤害保险如何购买
    女大学生乘火车回家被挤下站台轧死、上海交通大学23名学生在太湖游玩时发生意外……接连发生的大学生意外事故,让大学生完善意外保障的念头愈加强烈。大学生意外伤害保险购买的话,可以从普通意外、交通、户外运动等三个方面考虑,下面具体看看。考虑到大学生经济收入有限,且有一定的防范意识,在购买人身意外险时,投保份额度适中的产品即可,保费支出不可影响正常生活开销。大学生购买人身意外险,要格外关注保障范围,最好附加意外医疗和每日住院津贴补偿,进而减轻因意外造成的经济压力。考虑到大学生的实际情况,多数是住校,无需天天乘坐公共交通工具。因此,没必要单独购买份专门的长期交通工具意外险,建议挑选份附加公共交通工具保障的综合型意外险产品。此外在寒暑假到来之时,大学生需乘坐交通工具回家。针对这一情况,不妨购买份短期公共交通工具意外险,所购买产品的保障期限要包含您的实际出行天数。如果您是热爱运动的大学生,那就要购买一份
    2023-05-08
    68人看过
换一批
#法律综合知识
北京
律师推荐
    #法律综合知识 知识导航
    展开

    法律综合知识是指涵盖法律领域各个方面的基础知识和应用技能。它包括法律理论、法律制度、法律实务等方面的内容,涉及宪法、刑法、民法、商法、经济法、行政法等多个法律领域。... 更多>

    #法律综合知识
    相关咨询
    • 自驾车意外保险如何购买
      四川在线咨询 2022-06-25
      1、注意阅读保险期限,确保您的全部的自驾游行程都在保险的可保障期限内。 2、注意阅读保险的保障范围,要看免责条款,这点对于自驾来说尤其重要,一定要确定您投保的旅游保险能够承保自驾。 3、留意保险金额,建议购买的保险产品的意外金额最好大于20万,意外医疗最好大于2万。 4、注意购买方便快捷的旅游保险,可以选择网上投保,快速便捷。
    • 工地工人意外保险如何购买
      山东在线咨询 2023-04-01
      建筑工可以选择的意外险主要是建工团体意外险,一般由施工单位为您投保,因为属于特殊职业,因此投保时保费会高于一般的人身意外险,通常按照建筑面积、工程造价等多方面内容计算。在一些地区,这类保险是强制性的,因此,不用个人名义投保。主要有意外身故和意外伤残的保障。建工意外险有三种计费方式:按人数计算、按工程面积计算和按工程造价计算。 除了这种保险之外,还可以考虑选择团体人身意外伤害保险。这种主要保障每天2
    • 买保险有保障吗,如何进行保险的购买
      台湾在线咨询 2022-08-02
      给您的建议是考虑几个问题 你现在的年收入是多少?你现在的年支出是多少?有哪些负债?近两到三年收入又没有上涨的趋势,有的话,大概能上涨多少?近三到五年有没有大额的支出计划,比如买房买车之类? 根据以上,计算出你的大概的年负担能力是多少,基本上保障型的保险,保费支出不要超过你年收入的15%~20%就足够了,保障额度方面建议最少20W,太低了没什么意义。 最后就是多接触几家公司,综合比较一下哪个险种更适
    • 无的如何购买能保险点
      北京在线咨询 2022-10-28
      有的一直没有,那就麻烦了。这点搞清楚呀
    • 如何购买个人意外险
      贵州在线咨询 2022-08-27
      如何购买个人意外险这个问题并不难,但是想要购买到合适的你就必须仔细一点。保险专家指出,意外险是一种保障性保险,投入小,保障高,且投保方便灵活,应该受到充分的重视。意外险有三大类:交通意外险、旅游意外险、综合意外险。您可以根据自己的需求进行购买。