江女士问:我和爱人想用小孩的名义购房屋,要办理商业贷款,请问沈律师以小孩名义办理按揭贷款,手续是怎样的?银行能否批准贷款?如果批不准,我们该怎么做呢?
律师答复:未成年子女属于无民事行为能力人或者限制民事行为能力人,签署房屋买卖按揭贷款的行为超过了未成年人的民事能力范围,因此只能由父母作为法定代理人,代理他们签署贷款合同,如果银行允许未成年人办理房产按揭贷款的话,只要由父母代签合同就可。
但是,根据律师多次陪同买房的经验,没有特殊的理由,银行是不批准未成年人作为贷款申请人的,理由很简单,因为小孩尚未成年,没有工作,也就是没有稳定的收入,不能保证还款。如果父母自愿为子女还款,银行是否会发放贷款呢,沈律师认为答案也是否定的,父母为子女归还贷款属于第三人为债务人履行债务,如果父母,即借贷合同中的第三人一旦不再履行债务,债权人(银行)不能强制第三人还款,银行的债权利益得不到保障。
律师建议这样处理就可以以未成年子女的名义购房,而且能进行按揭贷款:父母双方或一方和未成年子女作为共同贷款人向银行申请,父母的产权份额可以约定的少一些,以有还款能力的父母作为主贷人向银行申请。父母除了提交申请外,还需要提供一些其他法律文件,比如所房产份额公证、监护关系公证、不可撤销的连带责任承诺书公证,这样就能获得银行的贷款了。
本文关键词:孩子名下的房产,如何办理按揭贷款
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