2009年股市、基金、期货市场都打了漂亮的翻身仗,而银行理财市场却差强人意。在去年到期的5388款银行理财产品中,有103款遭遇零负收益,银行理财走出收益门路途尤远。
银率网日前发布的《2009年理财产品市场分析报告》称,去年到期的5388款银行理财产品中,出现了103款零收益或负收益产品,占比1.9%,这一数字基本和银监会公布的2008年理财产品2%的亏损比例持平。其中,华夏银行推出的创赢7号平安基金宝信托理财计划实际年化收益率为-43.72%,居负收益理财产品之首。民生银行民生非凡理财FOF-基金精选产品(T79)和平安银行赢丰0708基金优选人民币理财计划分别以-30.84%和-25.27%的实际年化收益率,成为负收益产品榜的第二名和第三名。
银行理财产品缘何频现零负收益?银率网分析师赵瑞昆认为,这与产品的成立时间有很大关系,大部分产品的成立时间在2007年四季度至2008年上半年,当时各国股市在冲击历史高点后单边大幅下跌,导致产品的市场风险增大。
此外,产品策略的失误也导致了零负收益产品数量居高不下。赵瑞昆表示,在这些零负收益产品中,没有一款在熊市中看空市场,策略失误导致产品在运作期内一败涂地。
这些产品中,绝大部分不可提前赎回,流动性相对较差,尤其是结构性产品的自动赎回机制,在单边下跌的市场情况下形同虚设。他分析道。
受2008年金融危机影响,深陷零负收益泥潭的结构性产品此次重蹈覆辙。中国社科院金融研究所理财产品中心研究员泰雷指出,在上述103款零负收益产品中,结构性产品占比约为78%,其中大部分产品挂钩股票和大宗商品。结构性产品仍是银行理财零负收益的重灾区。
事实上,银行理财产品频频遭遇零负收益的同时,也有不少产品未能实现预期收益。普益财富昨日发布的《银行理财产品运行报告》显示,仅今年1月22日至1月28日的一周时间内,就有3款理财产品未能实现预期收益。其中,2款是结构性产品、1款是证券投资类产品。
值得欣慰的是,2009年零负收益理财产品的数量较前两年已经明显减少。赵瑞昆认为:进入2010年后,在牛市成立的高风险产品面临的市场风险相比2008年明显减小,零收益负收益产品数量在来年有望减少。
泰雷也持有相似观点,目前各大银行在设计产品时,会更多地考虑产品本身的风险,未来负收益产品的数量将大幅减少,但零收益产品可能会长时间存在。他说道。
需要提醒大家,零收益产品看似没有赔钱,但投资者却付出了高昂的时间成本,相对其他投资产品来说,投资者已经是亏损了。那么,对于普通投资者来说,如何挑选理财产品才能避开零负收益的雷区?泰雷提醒投资者,在挑选结构性理财产品时,不要只听银行销售人员的说辞,一定要熟悉产品的挂钩标的,看清产品具体结构和风险等级,并且要尽量选择收益区间相对较宽的产品。
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