朱女士前几年为自己和丈夫、孩子购买了大量人寿保险，每年总保费支出是2万元。由于近来家庭经济状况发生变化，朱女士难以负担这样的保费支出。投保寿险的过程中，投保人无力维持原来的缴费时，应该如何解决？目前，有三种办法可以让退保的损失有所降低。

办法一：降低保额

朱女士可以通过降低保额的办法减少每年的保费支出，这实际上相当于部分退保。比如说，朱女士可以从年缴2万元保费降低到1万元，则相对应的保险金额也降低。可申请保留约50％的保额，其余50％保额由保险公司退还相应的现金价值。

相对于全额退保，降低保额受到的直接经济损失较小，保单可以继续生效。

办法二：减额缴清

消费者如果既不想继续缴保费，又想让保单仍然有效，可以用“减额缴清”的办法。这是指在保险合同具有现金价值的情况下，在现金价值中扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件降低保险金额，保持保单继续有效。

也就是说，办理“减额缴清”以后，客户可以不再缴费，保单也将继续有效，只是保险金额被大幅降低了。

办法三：暂时失效

如果客户只是一时资金紧缺，经济状况不久以后就能好转，则无须办理上述手续。通常如果投保人在每年的缴费期过后两个月内未缴当期保费，那么保单会暂时失效。但只要两年内，投保人将欠缴的保费及利息补上，即可申请保单复效，继续维持这份保单。这种做法有一个弊端，即申请复效的时候还要经过保险公司的重新审核，如果投保人身体状况发生了变化，则保单也会受到一些约束。

每日经济新闻秦晓华

养老保险缴费偏高，拿什么降低养老保险缴费水平？

拿什么降低养老保险缴费水平

针对国务院关于统筹推进城乡社会保障体系建设的工作情况，国务院副总理马凯日前表示，现在的养老保险缴费水平确实偏高，五险一金已占到工资总额的40％至50％，一方面企业反映缴费水平太高，一方面降低缴费水平又会影响当期的收入。

现在的养老保险缴费水平确实偏高，不仅为大数据证明，也为民众感受所反映。记得前两年，笔者所在地的一家企业准备给工人增缴养老保险，然而一些外地劳动者表示不想增加。理由是，单位要多掏钱，自己也要多掏钱，不管以后怎么样，最起码现在收入减少了。你可以说一些劳动者目光短浅，但不能否认，这笔增加的养老支出，对于这些劳动者来说，并不是一笔小数字。

这几年，养老金处于上升通道。养老金按时领取，越领越高，对于退休劳动者来说是好事。但对于正当盛年的劳动者，特别是一些自由职业者和没有固定工作的低收入者，却另有一番滋味。在政策设计者看来，缴费增加可能是好事，因为这意味着今后领取的退休金也在增加。可按照物价发展的趋势，养老金是否能真金白银地增长，其实还是未知数。即便增长了，把养老金增长代价推给企业和劳动者，把希望建立在缴费上，又是否合理呢

这两年，民生幸福成为各级政府工作报告的关键词，而养老保险是实现民生幸福的重要内容。无论是保民生，还是促发展，政府都应该认真考虑养老缴费水平的合理性问题。党的十八届三中全会提出，要适当降低养老保险缴费水平，也是要从细节层面维护民众利益。在具体操作中，由于养老保险缴费水平的高低影响当期收入，涉及到养老基金的保值和增值，以及财政的制度化投入等一系列问题，需要有关方面释放更大的善意，表现更大的责任，拿出更多的智慧，来把这项民生工程真正落实好。