很多新移民来到加拿大后,都会在傍晚时分接到很多陌生人打来的电话。在这些电话中,可能有一大半都是推销保险的。这些电话推销员们主动,热情的工作态度,循循善诱的工作技巧,往往让许多心底空荡荡新移民们受宠若惊。最后,有相当的一些新移民在这些理财顾问的上门咨询下,糊里糊涂地就买入了昂贵而又不实用的保险。
保险经纪想挣新移民的钱本来无可非议。问题是,新移民们在众多的保险经纪人中如何选择一个合格的,诚实的,能给自己设计一套符合自己经济状况的保险经纪人?尤其重要的是要向老移民们打听一下他或她的服务口碑如何?
如何利用经纪人的专业知识,把所推荐的保险与您的个人理财计划有机的联系结合起来?
对此,虽然以前有同行在这方面作过介绍,但我觉得还是要再罗嗦一次:
保险经纪人的种类
在市场上有三种保险经纪人。一般只能代理一家公司产品的,被称之为(Agent),例如:ClaricaLife,LondonLife。另外一种经纪人可以代理多家公司的产品,他们被称之为Broker)。在这种经纪人(Broker)中,又可分为完全独立经纪人(IndependentBroker),和依附于某个保险公司的非独立经纪人。
理论上,在上述三种经纪人中,完全独立经纪人在为顾客推荐产品时,可以最大限度做到公正,客观。也最有可能做到凡事从顾客的利益出发.因为完全独立经纪人与任何一家保险公司都没有特殊利益关系,它在客观上最大程度地减少了倾向性。
但是,顾客在选择这种完全独立经纪人时,也必需十分小心,因为这类完全独立经纪人一般都属于完全独立的经纪公司,而如果这个完全独立的经纪公司不属于任何的行业自律组织的话,用另一句说,既没有一个行业机构来管理他们,对这个公司及他们的经纪人来说,对他们的监督及管理都是非常松散的.在这个需要高度诚信的财经服务行业,松散的管理一定导致对顾客的利益的损害.例如,在这类公司中,有些经纪人为了吸引顾客,把中国大陆唬人做生意的那一套搬到了加拿大,为了弥补他们在专业上的不足,他们自封一些行政头衔,象总裁,甚至亚太地区总裁等等。对这些行政头衔的强调,往浅层说,显示了这些经纪人本身思维模式的停滞,往深层次说,预示了这些经纪人的潜在的误导意识或是钻空子,走捷径的习惯。
这些经纪人可能根本就没有意识到,作为一个专业人士(如果他们自己也这样看他们自己),他们应该具有的是代表专业水准CFP,RFP等,而不是那些空洞的,与专业知识一点关系都没有的官衔。
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