住房公积金贷款的贷款年限与一手房和二手房以及用途都有关系。申请住房公积金个人购房贷款，一手房最长不超过30年，二手房最长不超过15年[竣工年限5年以内(含5年)的二手房，参照一手房标准执行];申请自住住房公积金个人建造、翻建、大修贷款，最长不超过15年;申请购房贷款附加建造、翻建、大修住房公积金贷款，贷款年限应与申请的购房贷款年限一致。另外，上述年限均不得长于借款人法定离退休时间后的5年。

住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。

公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。

一、公积金贷款计算公式是什么

公积金贷款以还贷能力为依据计算方法是：贷款额度=借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额乘以还贷能力系数40%，借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额乘以12月乘以贷款年限。公积金贷款即指个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

二、南京公积金贷款申请条件

1.借款人为具有完全民事行为能力的具有中华人民共和国国籍的自然人。申请贷款前借款人须住房公积金开户并且连续足额缴存住房公积金满6个月(含)以上，其个人和单位住房公积金帐户处于正常状态。2.借款人必须是购房人本人或建造、翻建、大修自住住房的产权人，且购买、建造、翻建、大修的自住住房位于南京市行政区域范围内。3.办理购房贷款的，须具有合法有效的房屋买卖合同、协议;建造、翻建住房的，须取得《房屋所有权证》、《国有土地使用证》;大修住房的，须具有《房屋所有权证》、《国有土地使用证》并出具当地街道(镇)以上建设规划部门的大修证明。4.购买商品房、经济适用住房的，在购房合同登记后一年之内申请贷款。购买二手房的，采取担保机构进行阶段性担保的，在《房屋所有权证》过户完毕6个月内申请贷款;申请贷款时《房屋所有权证》、《国有土地使用证》已过户完毕的，在《国有土地使用证》过户完毕3个月内申请贷款。建造、翻建住房的，在《房屋所有权证》、《国有土地使用证》核发之日起三个月内申请贷款;大修住房的，在大修完成后施工单位开出江苏省南京市建筑业统一发票之日起三个月内申请贷款。5.借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。6.购买第一套或符合条件购买第二套住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例不少于购房总价的20%。7.以所购买、建修房屋作抵押担保。借款人及共有产权人同意用所购房产作抵押，并出具能够在处分抵押物时自行安置的承诺书。8.夫妻双方及未成年子女，原人均住房建筑面积小于南京市人均住房建筑面积的，在原住房公积金贷款本息全部结清的情况下，再次购房申请住房公积金贷款时，首付款金额不得低于购房总价的20%，贷款利率按照住房公积金贷款基准利率的1.1倍执行。

限制条件：信用报告有以下情况之一的，不予贷款：1、借款申请人或其配偶仍有尚未偿还的逾期贷款的;2、借款申请人准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的;3、贷款申请时近两年内，申请人贷款(不含助学贷款)逾期累计达到6期的。