P2P被认为是门外的野蛮人。自去年疯狂增长以来,中国正面临严峻挑战。由于社会上出现了大量非法集资案件,司法机关加大了对各类非法集资案件的查处和打击力度。一些以P2P为名的非法集资行为将被立案调查,这势必对新兴的P2P产业产生影响。作为一个P2P平台,我们应该深刻认识到平台的法律风险,坚守法律底线,规范运作,努力防范非法集资的法律风险
P2P的典型结构是:融资方——P2P平台——投资者。但由于担保和第三方基金监管平台的出现,其结构将发生变化。经过演化,其结构为:融资方-(担保机构)-P2P平台-(第三方支付或资金监管)-投资者
从上述结构来看,P2P应该是一个撮合平台,为资金需求方和资金投资者提供供求信息服务,解决资金需求的信息不对称问题,提供点对点服务第二,针对近期P2P网络借贷平台频频出现的问题,央行关于P2P的三条红线,央行对“以P2P网络借贷业务名义非法集资”进行了界定:第一类是理财资金池模式;第二类是财务管理资金池模式;二是不合格借款人引发的非法集资风险行为;最后是典型的庞氏骗局
1.理财资金池模式,即一些P2P网络借贷平台将贷款需求设计成理财产品出售给贷款人,或者先募集资金,再找到贷款对象,使贷款人资金进入平台中间账户生成资金池
不合格借款人导致的非法集资风险行为是P2P网贷平台部分运营商未履行借款人身份真实性验证义务,未能及时发现甚至默许以平台上多个虚假借款人的名义发布大量虚假贷款信息(又称贷款标的),庞氏骗局模式:个人P2P网络借贷平台运营商发放虚假高息贷款标的筹集资金,并采用庞氏骗局模式,前期以新还贷或在短时间内募集大量资金后潜逃
从央行规定的上述三条法定红线,第一条相当于P2P平台开展贷款金融业务,公开向不明身份的人借款,然后借钱给他人赚取高额利息。这显然属于吸收公众存款的违法行为。第二条红线相当于融资方借用P2P平台进行非法集资活动,但P2P平台不审查也不知道,应该知道也不制止。在这种情况下,P2P平台相当于协助虚假融资方完成非法集资活动。在第三条红线中,P2P平台在吸收资金后被非法使用,属于典型的集资诈骗罪
第三条,关于P2P平台法律责任的司法解释暂不成立,P2P平台本身的违法犯罪行为(以上第一、三条红线除外)不予考虑,即使P2P平台纯粹从事点对点服务,由于其属于信息发布平台,其法律定位属于广告发布者,但是,其发布的信息是金融供求信息,因此也存在巨大的法律风险。对此,最高法司法解释对审理非法集资罪作出了明确规定。具体内容如下:《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2010年11月22日最高人民法院审判委员会第1502次会议通过,自1月4日起施行),第八条广告经营者、广告发布者违反国家规定的,利用广告对与非法集资活动有关的商品或者服务进行虚假宣传的,有下列情形之一的,依照刑法第二百二十二条的规定,以虚假广告罪定罪处罚:(一)违法所得数额巨大的:10万元以上(二)造成严重危害后果或者不良社会影响的(三)二年内利用广告进行虚假宣传,受到二次以上行政处罚的(四)其他情节严重的(四)明知是欺诈性发行股票、债券的,非法吸收公众存款、擅自发行股票、债券、集资诈骗或者组织、领导传销等集资犯罪活动,并提供广告等宣传,从以上规定可以看出,作为提供金融信息服务的P2P平台,存在两类刑事法律风险:一是虚假广告罪,而第二类是非法集资罪的共犯除了上述刑事责任外,P2P平台在民事法律关系中也可能承担相应的连带责任。也就是说,P2P可能对融资方给投资者造成的损失承担连带责任
-
P2P平台的法律风险
189人看过
-
近期有关P2P平台的三大法律风险规定
98人看过
-
p2p网络借贷平台有什么法律风险
213人看过
-
P2P网络借贷平台法律风险有哪些
74人看过
-
第三方支付平台的法律风险是什么
155人看过
-
如何识别P2P平台房屋抵押标的风险
491人看过
审判委员会是按照所谓“民主集中制”原则在各级法院内部设立的机构,它的职责是“总结审判经验,讨论重大的或者疑难的案件和其他有关审判工作的问题”。审判委员会审理案件的范围,主要是审理重大、复杂、疑难案件,包括如下几个方面:(1)拟判处被告人死刑... 更多>
-
p2p网络借贷平台的法律风险浙江在线咨询 2021-03-311、资金来源难以审查; 2、借款人个人信用风险较大; 3、运营模式不当易踩非法集资的红线; 4、沉淀资金安全性低; 5、贷后资金用途难以监管; 6、借贷双方金融隐私权无法有效保护。
-
p2p网贷平台的法律风险有哪些青海在线咨询 2022-05-111、资金来源难以审查; 2、借款人个人信用风险较大; 3、运营模式不当易踩非法集资的红线; 4、沉淀资金安全性低; 5、贷后资金用途难以监管; 6、借贷双方金融隐私权无法有效保护。
-
p2p平台非法集资的法律风险有哪些安徽在线咨询 2023-01-05非法集资不是一个罪名,只是一个定性的表述,即行为的“非法性”和“集资”的行为特征。其具体体现就是我国《刑法》第176条的非法吸收公众存款罪和第192条的集资诈骗罪,此外,还有一个非常重要的司法解释,即《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。
-
p2p网贷平台的刑事法律风险有哪些黑龙江在线咨询 2023-05-031、业务模式风险,目前国内的P2P业务模式主要有纯借贷模式、债权转让模式及收益权转让模式。 、非法集资风险,非法集资其实包括了四个罪名,分别是“非法吸收公众存款罪”、“擅自发行股票、公司、企业债券罪”、“集资诈骗罪”和“欺诈发行股票、债券罪”。 《刑法》第一百七十六条:非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大
-
p2p借贷平台都会有哪些法律风险安徽在线咨询 2021-11-03借款人向P2P公司借款有以下法律风险,即P2P公司不具备贷款资格的风险;贷款合同违反法律、行政法规强制性规定的风险;贷款合同违反公序良俗的风险;以及贷款人知道借款人将贷款用于违法犯罪活动,仍然提供贷款的风险。