同业拆借慨述-法师兄

同业拆借慨述

来源：互联网时间： 2023-04-24 21:50:49 408 人看过

同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入;反之，叫净拆出。这种金融机构之间进行资金拆借活动的市场叫同业拆借市场，简称拆借市场。

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一、同业拆借利率以什么为准同业拆借利率的确定并非基于单一标准，而是依据市场供求关系及交易方式的不同而有所差异。1．在直接交易模式下，同业拆借利率由交易双方直接协商确定，体现了双方对资金成本、风险及市场环境的综合考量。2．而在间接交易模式下，拆借利率则通过中介机构如市场平台公开竞价或撮合而成，这一过程更加透明且受市场供求关系影响显著。因此，可以说同业拆借利率以市场供求关系为基础，并受交易方式、资金成本、风险等多重因素共同影响。二、同业拆借利率如何确定同业拆借利率的确定方式主要分为直接交易和间接交易两种。1．在直接交易中，拆借利率由借贷双方根据资金需求、资金成本、信用风险等因素进行协商确定，体现了双方自主定价的原则。2．在间接交易中，拆借利率则通过中介机构如市场平台进行操作，中介机构会根据市场上借贷资金的供求状况，通过公开竞价或撮合交易的方式来确定拆借利率。这种方式下，拆借利率的形成更加市场化

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同业拆借利率怎么算利息

一、同业拆借利率怎么算利息银行同业拆借利息的计算方式拆借利息＝拆借金额×拆借利率×（生息天数÷基础天数）银行间以一天为期限互相拆借资金的利率，称之为隔夜拆借利率。隔夜拆借利息一般是由于银行间资金的短缺或多余产生的短期拆借行为，就是资金多余者拆借资金给短缺者，短缺者则拆入资金，拆借时所付的利息就是拆息，这种同业拆借一般有自己的期限，隔夜拆借是最短的，比如还有1天、7天、1个月。二、同业拆借的特点同业拆借是临时调剂性借贷行为。同业拆借或同业拆借市场有以下几个特点：（一）一是融通资金的期限比较短，我国同业拆借资金的最长期限为4个月（修订后的《商业银行法》第46条取消了对拆借期限不超过4个月的规定），因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要；（二）同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金

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同业拆借应遵守哪些要求

一、同业拆借应遵守哪些要求同业拆借应遵守下列要求：1.凡经中国人民银行批准，并在工商行政管理机关登记注册的银行和非银行金融机构均可参加同业拆借。2.同业拆借资金的期限和利率高限由中国人民银行总行根据资金供求情况确定和调整，拆借双方可在规定的限度之内，协商确定拆借资金的具体期限和利率。3.各银行和非银行金融机构拆出资金限于交足存款准备金和留足必要的备付金之后的存款，严禁占用联行资金和中央银行贷款进行拆放;拆入资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要，严禁用拆借资金发放固定资产贷款。4.各银行和非银行金融机构要根据本单位的清偿能力，严格控制拆入资金的数量。5.同业拆借利息及服务费收入一律转账结算，不得收取现金。在利息或服务费之外，不得以任何形式收取“回扣”和“好处费”。6.参加同业拆借的双方必须签订拆解合同。二、同业拆借利率基准利率的分类同业拆借市场按有无中介机构

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同业拆借是什么，有何特点

同业拆借是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。同业拆借市场类型：1、银行同业拆借市场。银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。这种交易活动一般没有固定的场所，主要通过电讯手段成交。同业拆借每笔交易的数额较大，以适应银行经营活动的需要。日拆一般无抵押品，单凭银行间的信誉。期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。2、短期拆借市场。短期拆借市场又叫“通知放款”，主要是商业银行与非银行金融机构（如证券商）之间的一种短期资金拆借形式。其特点是利率

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同业拆借包括哪几种类型

同业拆借市场具有以下几个特点：期限短、参与者广泛、主要涉及金融机构存放在中央银行存款账户上的多余资金以及信用拆借。其中，期限最长的同业拆借市场仅为4个月，而头寸拆借大多都是隔夜拆借。在同业拆借市场中，金融机构的信誉是参与活动的主要因素，因此市场基本上都是信用拆借。这样的特点使得同业拆借市场成为一个重要的资金借贷市场，对于金融机构的风险管理和资金调配具有重要的意义。

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同业拆借市场有哪些特点

同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。同业拆借市场有哪些特点(1)对进人市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，包括工商企业、政府部门等；(2)融资期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时不足或头寸临时多余所进行的资金融通；(3)交易额较大，而且一般不需要担保或抵押，完全是一种信用资金借贷式交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议；(4)利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化程度最高的利率，能够充分灵敏地

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同业拆借市场的重要作用

同业拆借市场的重要作用在于，它使金融机构在不用保持大量超额准备金的前提下，满足存款支付及汇兑、清算的需要。在现代金融制度体系中，金融机构为了实现较高利润和收益，必然要扩大资产规模，但同时会面临准备金减少、可用资金不足的问题，甚至出现暂时性支付困难。但准备金过多、可用资金闲置过多又使金融机构利润减少，收益降低。金融机构需要在不影响支付的前提下，尽可能地降低准备金水平，以扩大能获取高收益的资产规模，使利润最大化。同业拆借市场使准备金多余的金融机构可以及时拆出资金，保证获得较高收益，准备金不足的金融机构可以及时借入资金保证支付，有利于金融机构实现其经营目标。同业拆借市场还是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要场所。同业拆借市场的交易价格即同业拆借市场利率，是资金市场上短期资金供求状况的反映。中央银行根据其利率水平，了解市场资金的松紧状况，运用货币政策工具进行金融宏观调控，调节银根松紧和货

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同业拆借,拆入资金可以用于投资吗

依据我国相关法律的规定，同业拆借资金，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。《中华人民共和国商业银行法》第四十六条同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。同业拆借的利率是多少同业拆借市场有两个利率，拆进利率表示金融机构愿意借款的利率;拆出利率表示愿意贷款的利率。在直接交易情况下，拆借利率由交易双方通过直接协商确定;在间接交易情况下，拆借利率根据借贷资金的供求关系通过中介机构公开竞价或从中撮合而确定，当拆借利率确定后，拆借交易双方就只能是这一既定利率水平的接受者。目前，国际货币市场上较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联邦基金利率、伦敦同业拆借利率(LIBOR

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同业拆借一般遵循以下原则：1.自主自愿、平等互利原则同业拆借作为一种市场信用交易，必须充分承认和尊重交易双方的权利和义务，创造平等的竞争条件，坚持自愿、互利原则，任何强制性的干预，都会影响银行利益和资金合理流动，不利于同业拆借的健康发展。2.短期融通原则同业拆借是一种短期性借贷，其资金来源是拆行暂时的超额准备，其资金运用是解决拆临时性的资金需要。3.恪守信用原则这是同业拆借的基本要求。在拆借双方中，拆行的资金一般是暂时闲置的资金，期限短、资金数量有限，因此，拆行一定要按照“有借有还”的原则，保证按期偿还。拆行如果违背这一原则，一方面会给拆行的资金周转带来极大困难，另一方面也会使拆行本身丧失在同业当中的信誉。《同业拆借管理办法》第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。第三条本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场(以下

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