国际贸易融资准入门槛高、授权难-法师兄

国际贸易融资准入门槛高、授权难

来源：互联网时间： 2023-06-06 00:40:07 494 人看过

虽然各商业及政策性银行都在一定程度上放宽了贸易融资业务的准入门槛，但由于出于防范风险的需要导致其仍将中小企业与大型企业区别对待，造成了中小企业的贸易融资实际准入门槛仍然很高。一方面符合银行担保要求的大企业不愿意承担为中小企业担保的风险，另一方面中小企业的实力较弱，抗风险能力较差，财务制度欠规范，在这种担保不能落实的情况下，银行无法授予其融资额度。银行出于风险考虑，一般不愿对中小企业提供综合授信，而实行业务分批审批。这样就容易延误中小企业的商机。另外，由于需要逐笔落实担保等一系列问题，企业要实际获得融资支持并不容易。这样，中小出口企业的授信需求往往难以得到满足，这在某种程度上限制了企业的发展。

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贸易融资的业务主要为：1、进口押汇：银行在进口信用证或进口代收项下，凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通。2、出口押汇：出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后，银行凭所交单据向其提供的短期资金融通。3、进口汇利达：进口汇利达是指在进口结算业务项下，应客户的申请，银行凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押，为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资（下统称进口融资）并对外支付，同时要求客户在银行办理一笔远期售汇交易，并约定到期由银行释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还进口融资款项。该项业务由保证金或人民币定期存款、进口融资和远期售汇三部分组成。4、出口汇利达：出口汇利达指在出口结算业务项下，银行应客户的申请，凭其出口收汇款项作为外币保证金质押，为其办理人民币出口融资，同时要求客户在银行办理一笔同期限的远期结汇交易，并约定到期由银行释放质押的外币

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贸易融资是指将融资与贸易紧密结合，为贸易的顺利发展提供资金的一系列融资服务。在贸易融资中，贸易商品被用作金融机构（银行和公司）的抵押品，因此信用不足的企业也可以提高信用价值，增加获得资金的信用能力。与一般融资行为相比，贸易融资的资金提供者范围大大扩大。参与贸易融资的资金提供者通常包括商业银行、生产企业、官方进出口信贷机构、各种国际多边开发银行、政策性银行、保险公司等非银行金融机构和专业融资服务公司。贸易融资可以通过多种形式实现，一般包括直接融资和间接融资。直接融资主要包括：买方预付款、卖方延期付款、采购贷款；间接融资主要是指各种担保承诺和向保险、担保机构借款。这些担保和借款以应收账款为抵押品，如融资租赁、信用证业务、保理业务（应收账款购买）、各种形式的信用担保融资和基于贸易现金流的债券，如DPR（多元化支付权）、DPR）支持债券，etc贸易融资由于贸易和融资活动的紧密结合以及担保安排与贸易

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1．一般性贸易融资。它是指资金来自商业银行。通常情况下，这种融资多与国际结算紧密结合。贷款期限有短期、中期、长期三种率采用市场上固定或浮动利率。2．政策性贸易融资。它足指由各国官方或半官方出口信贷机构利用政府预算资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款，或半官方出口信贷机构提供的信贷担保，由商业银行利用其自有资金向另一国银行、进口商、政府提供的贷款。该贷款通常被限定用于购买贷款国的资本货物，以促进贷款国的出口。国际贸易融资领域的变化简要地说，现在从事国际贸易的企业比过去愈发关注商业银行或其他机构提供的服务能否更加便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险，使得出口商更快地得到付款，进口商更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流量控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。上述变

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