1．贷款时用足公积金贷款额度，用足公积金使用年限。

住房公积金个人购房贷款利率为4．5％，二商业贷款利率为6．55％比购房商业贷款低2．05％。2014年公积金新政下，使用公积金贷款交的费用已经很少了，而提取公积金也是要收手续费的，税费还不低，这样算下来使用公积金贷款几乎是没有多里利率的，把省下来的钱用于理财投资，6％的收益不算高吧，及时你不会做理财投资，那么寸余额宝吧！年华收益也有4－5％呢！相当于只需要交相当低的利息，留下手里的现金，加入您是理财高手，还能小赚一笔。

另外，假如夫妻年龄相差不多，可由丈夫做贷款人，申请到的贷款时间更长；假如夫妻年龄相差较大，让年龄较小的一方做贷款人，可申请到期限更长的公积金贷款。

2．合理确定还款额度。

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只要每月的还款额不低于“最低还款额”就可以随意确定还款数额，但是还款人需合理确定还款额度，以避免最后一次还款压力过大。

3．一次性冲抵最省利率。

对于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者，可以选择用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。这样利息的还款额度会呈现递减趋势，可以帮购房者省去一笔可观的费用。

例如，公积金账户余额有30万，需要贷款80万，可以用月的30万抵充部分现金，因此你只需要贷款50万，这样每月还款额减少，房贷压力大大减轻，同事，贷款额度减少，利率不变，所付总利息也减少。

4．相当可观的“养老金”

员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。

5．巧用公积金购车

目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。

例如您现在有200万现金，购房全款需要200万，购车需要50万，现在同时需要买房和买车；您可以全款买车，公积金贷款50万买房，这样，就是巧用公积金购车了！

使用商贷和公积金组合贷款省万元

于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限额为25万元。但＊＊按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在＊＊按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

住房公积金不可以这样用

公积金账户余额不能做买房首付

因为公积金是先使用后才可以提取的，即购房人只有在购房后提供购房证明才能办理提取手续。

子女不能父母的公积金贷款买房

因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的。在住房公积金购房申贷问题上，则视为两户人，子女和父母之间是单独分开的，即两个家庭。

装修房子不可以提取住房公积金

装修不在住房公积金提取范围内，因此装修提取住房公积金是不行的，但是，大修（维修费用超过房屋造价30％以上）。

购买小产权房不能使用公积金贷款也不能提前公积金

小产权房因为是不合法的，没有产权证明，因此不能贷款，商业贷款也不可以，公积金贷款和提取更不可能。