什么是委托贷款?委托贷款的意义是什么-法师兄

什么是委托贷款?委托贷款的意义是什么

来源：互联网时间： 2023-05-05 15:53:03 159 人看过

根据中国人民银行《贷款通则》第7条规定，委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

委托贷款很好地实现了企业之间借贷的需求。使那些资金盈余的企业和资金短缺的企业之间形成了一个相互融通的渠道。

委托贷款的意义

委托贷款实际上相当于企业之间资金的拆借，但是由于我国《贷款通则》中明令禁止，在没有实际贸易背景下，不允许不同法人实体帐户之间的资金进行转移。因此只能通过委托贷款来实现企业间资金的相互融通。

对于资金充裕的企业来说，大量的资金闲置在帐户中，仅仅靠小小的银行存款利率来获取收益，显然是很不明智的做法。如果将这笔资金拿去投资，由于每个企业内部都有一定的风险系数，因此很多企业不会愿意进行那些收益较高、同时风险系数又高的投资活动。同时，进行投资也难免会产生损失。因此如何有效利用那么一大笔闲置的资金?委托贷款就恰恰迎合了盈余企业这方面的要求。它有效地提高了企业内部资金的利用率。为了企业获取额外的收益提供了有效的手段。

在许多发达国家，融资主要渠道是通过资本市场，而我国现金的金融市场尚不完善。对于那些急需资金的企业来说，委托贷款无疑可以帮助他们拓宽融资渠道，使企业不再拘泥于使用贷款、票据贴现等传统方式获取资金。同时委托贷款的利率是由委托双方协商制定的，因此委托贷款的利率一般都要低于银行同期的贷款利率。这样也大大地降低了企业的融资成本，节约了财务开支。

同样对于银行来说，委托贷款是银行的中间业务，银行起到了牵线搭桥的作用，通过帮助企业完成委托贷款，银行从中收取一定的手续费，来增加自己的业务收入。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多融资相关文章

债权转让
委托贷款什么意思

委托贷款是指信托机构按委托人指定要求所发放的贷款。委托人与借款人达成融资意向后，协商确定贷款利率、期限等，委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请，银行受理客户委托申请。一、5种合法的企业间借款：1、委托贷款委托贷款是指由委托人(包括政府部门、企事业单位、其他经济组织及个人等)提供资金，并确定贷款对象、用途、金额、期限、利率等，由金融机构代办发放、监督使用并协助收回，金融机构只收取手续费，风险由委托人完全承担的贷款。形象的说，就是在A公司和B公司之间加了一个银行，形成了A公司→银行→B公司的一个贷款流程，这样就合法了。2、债权转让债权转让，是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。如A公司现在拥有对B公司的债权200万元，但是这笔钱要在3各月后B公司才能支付。但是因为A公司急着扩大生产急需这200万元

2023-03-15

205人看过
借款
委托贷款的基本含义是什么

委托贷款是指：单位或个人将大额闲置资金委托银行帮其借给客户，银行以受托人的身份，将委托人委托的资金借给需要资金的客户。借款客户的资格要征得委托人的同意。银行方面只能收取相关的手续费，且对借款资金不承担风险，资金风险由委托人自己承担。其次，申请银行委托贷款前你必须要清楚委托贷款业务还需要缴纳一部分的手续费，具体包括哪些？委托贷款的风险1、违反国家政策及中国人民银行的有关规定在实际操作中，有的受托银行认为只要委托人和借款人双方协商一致，便可随意确定利率水平，放松对委托贷款的对象、用途、项目进行合规审查，从而常常违反国家政策及中国人民银行的有关规定。2、资金来源不合规不法分子利用银行的委托贷款业务，进行洗钱活动，违反《反洗钱法》的有关规定。有些银行还存在违规接收社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修费、住房公积金等单位委托人办理的委托贷款，导致资金来源不

2023-02-08

100人看过
银行贷款
股东委托贷款是什么意思

股东委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人的要求代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。一、中小企业如何融资通过下列方式融资：1.信用担保贷款。2.综合授信。即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。3.金融租赁。这是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。4.票据贴现融资。是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。5.个人委托贷款。由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。二、中介能代签合同吗中介可以代签合同，但房产中介代签合同需要有明确的授权。房产中介，也叫房地产经纪机构，依法应当经过

2023-04-04

434人看过
结婚证
什么是委托贷款业务

委托贷款是指信托机构按委托人指定要求所发放的贷款。委托人与借款人达成融资意向后，协商确定贷款利率、期限等，委托人与借款人在业务银行开设结算账户，委托人向业务银行出具《贷款委托书》，并由委托人和借款人共同向银行提出申请，银行受理客户委托申请。一、中长期贷款核算金融企业发放的中长期贷款的核算，应当遵循以下原则：1、本息分别核算。金融企业发放的中长期贷款，应当按照实际贷出的贷款金额入账。期末，应当按照贷款本金和适用的利率计算应收取的利息，并分别贷款本金和利息进行核算。2、商业性贷款与政策性贷款分别核算。3、自营贷款与委托贷款分别核算。自营贷款是指金融企业以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由金融企业承担，并由金融企业收取本金和利息。委托贷款是指委托人提供资金，由金融企业（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放，监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。金融

2023-03-07

230人看过

借款
委托贷款合同是什么

委托贷款合同是委托人与受托人（贷款）与借款人之间形成的，由受托人（贷款人）根据委托人的委托要求，对其提供的资金以受托人（贷款人）自己的名义向借款人发放、监督使用并收回贷款的协议。一、委托贷款合同的特征（一）、受托人资格限制。根据国家有关法律、法规，受托人（贷款人）只能是经过中国人民银行批准并经工商行政管理机关核准登记的信托投资机构或其他有权经营委托贷款业务的金融机构。（二）、贷款具体内容由委托人确定，受托人只能根据委托人指示的贷款对象、用途、金额、期限、利率等要素，以自己的名义和借款人签订借款合同，受托人不得擅自改变贷款条件。（三）、受托人需依约处理委托事务，包括代为发放贷款、监督贷款使用、催要本息及协助委托人收回借款等，需尽到职责要求的谨慎合理的注意义务。受托人只收取手续费，不承担贷款回收风险义务。（四）、贷款资金来源、贷款收益和风险均由委托人承担。即存在委托人与受托金融机构之间的存款交

2023-03-23

203人看过
借款
本案是信托贷款还是委托贷款

原告：山东省**公司。被告：**英大国际信托投资有限责任公司。1992年11月26日原告山东省**公司(以下简称食品公司)，所属山东省**食品商行(1997年7月24日依法注销，以下简称**商行)将人民币50万元存于被告**英大国际信托投资有限责任公司(原称济南市**投资股份公司，以下简称**公司)，存期6个月，届止日为1993年5月26日，月利率为4.5%.存期届期，**商行即向被告催收存款，被告于1993年12月1日偿还本金10万元，尚余40万元本金及利息13500元未予给付。1999年6月12日被告发给原告食品公司存款询证函确认存款本金债权40万元。经催要被告又于1999年8月2日向原告食品公司支付利息71882.6元。原告食品公司认为其与被告之间存在事实上的信托贷款关系，而非委托贷款关系。因此诉至法院，要求被告返还存款本金40万元，支付存款期内利息13500元以及逾期还款的违约金。

2023-05-03

423人看过