值得关注的是，金融犯罪案件中，超过9成涉及信用卡犯罪——这是思明区法院统计近4年案件受理情况的结果。3月21日，思明区法院专门召开金融刑事审判座谈会，同时发布金融刑事审判白皮书，对金融犯罪案件进行分析，并总结审判中发现的问题，以期为厦门金融企业防范金融风险、金融监管部门加强金融市场管理以及司法机关进一步打击金融犯罪提供帮助。

据悉，此份白皮书历时调研近半年时间，其间，思明区法院先后走访多家银行、保险公司以及相应监管单位和协会，在征求各单位意见同时共同探讨本市金融形势，并就如何防范金融风险，到企业家以及企业家协会进行授课。

【典型案例】

个体老板野心大办卡还债终入狱

黄某是地道的农民，经过多年辛苦打拼已成为村里小有名气的个体老板。但黄某并不满足现状，为了独力承包山林，赚取更多财富，他向亲戚朋友借款近200万元，后生意失败无力还钱。

为了偿还高额债务，黄某通过伪造收入证明等方式向银行申办了一张授信额度高达80万元的白金信用卡，用于套取现金偿还债务。

后经银行多次催收，黄某仍未按时偿还信用卡债务，经银行报案后被警方抓获归案。

截至案发时，黄某拖欠的透支本金共73万余元。

近日，农民老板黄某因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑7年，并处罚金10万元。

【分析】

透视信用卡诈骗

对后果主观认识不足

随着市场经济的不断发展，信用卡的使用人数不断壮大，信用卡在社会和经济生活中的功能和作用也越来越大。近几年，我国信用卡业务迅速发展，有关信用卡方面的犯罪也在日益增多。

根据白皮书上显示，思明区法院近四年来审理的437件信用卡诈骗案件，主要存在以下特点：

以恶意透支方式犯罪为主，而此类犯罪人对恶意透支法律后果的主观认识缺乏。以该院2011年的数据为例，2011年审结的84件信用卡诈骗犯罪案件中有68件属于恶意透支型，占80.9%。此类犯罪人对不按规定时间还款可能涉嫌犯罪的认识不足，甚至不知恶意透支为违法犯罪行为，想当然地认为欠银行的钱只是民事纠纷。

从作案手段看，多行多卡型信用卡诈骗现象突出。综合案件整体看，七成以上的案件被告人透支的信用卡不只一家银行，甚至出现同时透支7家银行信用卡的情况。部分被告人办理多家银行的信用卡，利用不同银行信用卡还款期的时间差，拆东墙补西墙，最终导致自己透支金额越来越大，而无力还款。

这些案件的多数被告人，案发后能够积极退赔。多数被告人基于对恶意透支的了解不足才犯下信用卡诈骗罪。然而，因为信用卡诈骗罪的犯罪数额仅计算透支本金，所以被告人对透支款的利息、滞纳金的偿还意愿仍然不足，导致增加银行追索债务成本。