房价上涨的速度远远超过了工资上涨的速度,手头的资金有限,要买房,要向银行贷款,似乎是一个不用再讨论的共识。那么,在贷款买房的过程中我们会出现哪些误区呢?
1.公积金缴存的越多越好?
如果个人公积金月缴存额越高,贷款期限将无法达到三十年,因为公积金中心认为,缴存额高的职工收入也高,根本就不需要贷三十年。所以,并不是公积金缴存的越多越好。
2.房贷期限越长越好?
为减少经济压力,有些房贷者在选择贷款期限时认为贷款期限越长越好,虽然公积金相对商业贷款利率较低,但很多人忽略了贷款期限越长支付银行的利息也就越多。
3.提前还款越早越省钱?
很多房贷者在手头资金宽裕的情况下,都认识提前还款越早越省钱,但实际上并不是任何情况下都划算,比如房贷利率享受了七折或八五折优惠,或是手上的投资理财产品收益率高于贷款利率,亦或是还款期限已过半……这些情况下进行提前还款都不能省钱。
4.信用记录不良就不能申请信用贷款?
信用贷款银行重要考量的是个人信用记录,但并不是个人信用不良就不能申请信用贷款,如果借款人逾期次数少、金额小,银行还是会酌情放贷,但是贷款利率或被提高,贷款成数也有可能降低。
5.公积金贷款一定比商业贷款省钱?
公积金贷款是一种政策性贷款,它属于福利贷款,因此它比商业贷款的利率要低一些,不过,随着商业贷款基准利率的下调,公积金贷款的利率优势也在减少。
如果买二手房,首次置业,基本上都可以享受30%的下浮利率优惠,以十年贷款为例,每一万元商业贷款的月供金额只比公积金贷款多1.37元,因此,如果贷款金额不大的话,两者在月供方面的差异并不大。
但从保险费方面来说,并不是这样,保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%,如果是买一手楼,由于开发商对商业贷款和公积金贷款买楼者的折扣往往不一样,因此采用公积金贷款同样不一定划算。
6.选择中小银行就一定比四大商业银行省钱?
在很多人的眼里,四大商业银行牛气十足,推出的贷款业务既不灵活,收费也高,不如选择中小银行省钱。中小银行的存款额不太稳定,因此当手头钱多的时候,申请贷款往往手续较方便,而一旦额度用得差不多的话,申请手续就会很麻烦。相对而言,四大银行手头的资金比较充裕,各项措施都会比较稳定。
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