被起诉了,该如何处理信用卡恶意透支的问题?
来源:法律编辑整理 时间: 2023-07-08 15:40:44 495 人看过

信用卡恶意透支8万被起诉的持卡人应积极应诉并偿还欠款。对于恶意透支数额在一万元以上的,法律规定就可以立案追诉,追究持卡人的刑事责任。但是持卡人能在判决前偿还所有欠款和利息的,一般法院会减轻或者免除刑事处罚。对于能偿还所有欠款的,还可以与银行协商,请求银行撤诉,以免承担法律责任。

信用卡恶意透支的严重后果

房某今年40岁,宝应人,精通模具制造,原在我市丽华一家冶金设备有限公司打工。2004年,他凭着一技之长在武进遥观创办了一家机械设备有限公司,自己当起了老板。为了做生意方便,2007年6月,房某向农业银行遥观支行申办了一张透支额度为1万元的信用卡。由于公司经营蒸蒸日上,信贷记录良好,透支额度很快升至2万元。

2008年金融风暴袭来,房某的企业也受到打击,加上缺乏管理经验,资金周转出现问题。这时,他听说只要交点手续费,就可以利用POS机商户假消费刷卡套现,房某动起了歪脑筋。2008年3月,他用农行卡套取了2万元现金。4月28日到了还款日,他借了2万元还上,随即又如法炮制,再次取现。

这些钱没能挽回房某的企业,过了还款日,农行见房某未归还透支金额,多次催要,并发出透支逾期催收通知书,但房某表示暂时无力归还。2008年7月,他关闭公司,换了手机,离开了常州。

2008年10月13日,农业银行武进支行信用卡部以房某涉嫌信用卡诈骗罪,向武进区公安局经侦大队报案。由于房某行踪不定,警方将其列为上网追逃对象。今年2月2日,房某在宝应一家旅馆住宿时,被当地公安机关抓获。

恶意透支非小事

信用卡简单地说就是先消费、后还款。市民申办信用卡时,需要提供本人身份证、单位收入证明。银行一般根据客户月薪二至四倍核定其透支额,客户可以在20天至50天内免费使用银行核定的透支金额,缓解燃眉之急。

由于有上述便利,信用卡渐渐受到人们的欢迎,目前武进地区可透支信用卡数量在10万张以上。银行相关负责人介绍说,在信用卡使用过程中,大部分持卡人能遵守信用,及时将透支的钱还上。然而,抱有房某这种心态的人也不在少数,他们认为信用卡透支没有按时还款,只是诚信问题,“就像手机拖欠话费一样,如果停机,再补交钱就可以了。”一些POS机商户为赚取手续费,也起到了推波助澜的作用。

据了解,如果到期并经催收不还,银行可以根据透支恶意程度和数量,分别提请民事诉讼和向警方报刑事诈骗案来追回透支款。此外,恶意透支客户还将被打入“黑名单”,今后无论在哪家银行申请信用卡或贷款,都会受到影响。

5000元以上即可立案

武进区公安局经侦大队民警汤华伟告诉记者,目前信用卡恶意透支额度达到5000元以上,公安机关就可以立案。持卡人不仅要承担刑事处罚,还要交上一笔不菲的罚金。

《刑法》第一百九十六条规定,有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。

汤华伟解释说:“与正常透支不同,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍拒不归还的行为就属于恶意透支。”(谈敏红黄颖胡越)

《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第五十四条[信用卡诈骗案(刑法第一百九十六条)]进行信用卡诈骗活动,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡,或者使用作废的信用卡,或者冒用他人信用卡,进行诈骗活动,数额在五千元以上的;

(二)恶意透支,数额在一万元以上的。

本条规定的“恶意透支”,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

恶意透支,数额在一万元以上不满十万元的,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

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