一、什么是个人住房贷款?

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。

二、个人住房贷款有哪几种?

目前，个人住房贷款一般有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

(一)个人住房委托贷款指银行根据住房公积金管理部门的委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

(二)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。

(三)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。

三、什么是住房按揭贷款?

按揭贷款是住房担保贷款的一种，是指购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产开发企业提供担保的个人住房贷款。

四、哪些银行办理个人住房贷款业务?

经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行都可以办理。

五、个人住房贷款的发放对象是什么?

个人住房贷款的发放对象是具有完全民事行为能力的自然人，即年满18周岁的公民。

六、申请个人住房贷款需具备哪些条件?

申请个人住房贷款需具备以下条件：具有城镇常住户口或有效居留身份;有稳定的职业或收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;具有购买住房的合同或协议;不享受住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;享受住房补贴的个人承担部分的30%作为购房的首期付款;有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;贷款人规定的其他条件。

七、申请个人住房贷款需提供哪些材料?

申请个人住房贷款应向银行提供下列材料：身份证件(指居民身份证、户口本和其他有效居留证件);有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件;抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明;贷款人要求提供的其他文件或资料。

八、能否同时申请住房公积金贷款和个人住房贷款?

可以同时申请，一般称这种贷款为组合贷款。

九、申请个人住房贷款的大致程序是什么?

大致程序为：向银行提出贷款申请，银行审查同意后签订贷款合同和担保合同，按要求到当地房地产管理部门、保险公司、公证等部门办理抵押登记、保险和公证手续，在到银行办理贷款手续。?

十、个人住房贷款的期限和利率是多少?

利率：期限种类

1年以下1-3年(含3年)3-5年(含5)5-10年(含10)10-15年(含15)15-20年(含20)

个人住房委托贷款4.68%5.04%5.22%5.76%6.30%

个人住房自营贷款7.02%7.92%9.00%9.72%在3-5年贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%

注：贷款期限1年以上的遇利率调整，从下年开始按新利率相应档次执行。

期限：最长不得超过20年。

利率：(见表)

十一、个人住房贷款的发放数量是如何规定的?

个人住房贷款发放的数额，不享受住房补贴的一般按拟购住房价值扣除其不低于房款30%的首期付款后的数量确定;享受住房补贴的一般按个人承担部分的70%确定。住房公积金贷款额度最高不超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍。

十二、个人住房贷款采用哪几种提供方式?

个人住房贷款一般采用抵押、质押、保证和抵押(质押)加保证四种提供方式。

抵押贷款方式是指贷款银行以借款人或第三人提供的符合规定条件的财产作为抵押物而向借款人发放贷款的方式。

质押贷款方式是指借款人或第三人将符合规定条件的权利凭证交由贷款银行占有，贷款银行以该权利作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人或个人做为保证人而向其发放贷款的方式。

抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款银行在借款人或第三人提供抵押(质押)的基础上，同时要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款担保而向借款人发放贷款的方式。

十三、哪些物品可作为个人住房贷款的抵押物?

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;

(二)抵押人依法取得的国有土地使用权;

(三)贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

十四、哪些有价证券可作为个人住房贷款的质押物?

凭正式国库券、国家重点建设证券、金融债券、AAA级企业债券、存单等有价证券。

十五、什么人或机构可为个人住房贷款提供保证?

法人和个人均可为个人住房贷款提供保证。保证人是法人的，必须具有代为偿还全部贷款本息的能力，且在银行开立有存款帐户。保证人是个人的，必须有固定经济来源，具有足够代偿还能力，并且在银行存有一定数额的保证金。十六、申请个人住房贷款还需在哪些部门办理哪些手续?

申请个人住房贷款还需在保险公司、公证部门和当地房地产管理部门办理保险、公证和房产抵押登记手续。

十七、如何提取使用个人住房贷款?

贷款的提取主要有以下两种方式：

(一)直接提款。借款合同生效后，借款人按照合同约定的用款计划，将所借款项直接转入其在贷款行开立的存款户。

(二)专项提款。借款合同生效后，由借款人委托贷款行按借款合同约定的时间，将借款一次或分次转入售房单位或开发商在有关银行开立的存款户内。采取专项提款方式的借款人，在提取贷款时，必须向贷款行提供有关合同、协议付款通知等凭证。用住房公积金发放的贷款，采取专项提款方式。

十八、如何偿还个人住房贷款?

偿还贷款本息的方式由借贷双方商定，并在借款合同中载明，贷款期限在一年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清，贷款期限在一年以上的，按月归还贷款本息。一般有：

(一)月均还款法。贷款期内，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。

(二)累进还款法。贷款期内，逐年或每隔几年按一定比率递增还款额，但每年或某几年内各月均以相等的额度偿还贷款本金和利息。

十九、办理个人住房贷款，借款人应注意哪些事项?

(一)按期归还贷款本息;

(二)不提供虚假文件或资料;

(三)未经贷款银行同意，不将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押;

(四)不擅自改变贷款用途，挪用贷款;

(五)配合贷款银行对贷款使用情况进行监督检查;

(六)不与其他法人或经济组织签订有损贷款银行权益的合同或协议;

(七)保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因以外损毁不足以清偿贷款本息，质物明显减少影响贷款人实现质权时，借款人要按贷款银行的要求落实新保证或新抵押(质押)。

二十、各银行办理个人住房贷款的具体手续是否相同?

各银行办理个人住房贷款时，可根据《个人住房贷款管理办法》制定具体实施细则，具体手续可以有所不同。