房贷降了但自己的没有降可能是以下原因引起的：

1、是固定的房贷利率

如果客户选择的是固定的房贷利率，那么不管市场上的房贷利率下降还是上调，自己的房贷都不会跟着做出调整，房贷利率降了也不会让自己每月的还款额减少，客户可以跟银行确认。固定的房贷利率一般出现在很早以前买了房的客户身上，在房贷与LPR挂钩的时候，又没有选择浮动利率的话就会变成固定利率。虽然在房贷利率下调的时候固定利率的房贷还款额不会有变化，但是在房贷利率上浮的时候也不会增加支出。

2、申请的是公积金贷款

公积金贷款并没有与LPR挂钩，所以如果是因为LPR降低导致的房贷降了，也不会影响到公积金贷款利率。公积金贷款仍是参考的央行基准利率，只有当基准利率变化的时候，公积金贷款利率才会做出调整。基准利率不会频繁地做出变化，所以如果是公积金贷款的话，那么贷款利率就可能长时间处于一个稳定的状态，

不过公积金贷款本身的利率就不高，所以一直处于稳定的状态也不是不能接受。

3、未到房贷利率变化日

就算客户的房贷利率是与LPR挂钩的浮动利率，当房贷降低的时候客户自己的房贷利率也不会马上跟着做出调整，需要等到房贷利率变化日，客户的房贷利率才会参考最新一期的LPR做出调整，并不是房贷利率降了客户的房贷就会立马就降低。房贷利率变化日一般有两个，一个是每年的1月1号，还有一种是客户的房贷下款日，客户可以查看自己的贷款合同，或者是咨询原来的贷款银行看看自己的房贷利率变化日是在什么时候。到了房贷利率变化日，客户不用主动申请调整房贷利率，如果最新一期的LPR出现了变化，银行会自动调整客户的房贷利率，客户不需要自己手动来操作。

4、LPR绝对值没变

因为客户自己的房贷利率并不是实时变化的，就可能会出现在某段时间里面LPR降了但又涨回来了的情况，这样一来LPR的绝对值没有出现变化，在房贷利率变化日银行参考最新一期的LPR以后，客户的房贷利率自然也不会做出什么调整。

5、银行疏忽没有降利率

如果客户是浮动的房贷利率，且到了房贷利率变化日自己的房贷利率并没有降低，可能是因为银行的疏忽或者是系统原因没有及时更新客户的房贷信息，在这种情况下客户主动联系原来的贷款银行就可以解决，并不是太大的问题。

房贷利率降了但自己的没有降这件事是有可能会出现的，客户需要根据自己的实际情况来做出判断，先保持一个冷静的心态，不用过于的着急，银行一般也不会损害客户的合法权益。

房贷利率怎么计算出来的

房贷利率计算方法：利息的计算公式：利息金×利率×存款期限（时间）。房贷利息是购房者向银行借款，按照银行规定利率支付的一种本金利息。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。